Los 5 retos más importantes de la transformación digital teniendo en cuenta las tecnologías financieras
INTRODUCCIÓN
Decir que la transformación digital es un proyecto masivo para cualquier institución bancaria o de servicios financieros sería quedarse corto. Desde hace varios años, los líderes del sector han implementado cuidadosamente proyectos grandes y pequeños para abordar los desafíos asociados a la transformación digital, pero muchos han demostrado ser lentos a la hora de conseguir resultados, y no va a ser más fácil. Eso puede explicar por qué, según Gartner, el 49 % de los directores de sistemas de información del sector bancario y de inversión y el 44 % de los del sector de seguros planean aumentar sus inversiones en sistemas de automatización en 2021.1
En este artículo, hablaremos de los cinco principales retos a los que se enfrentan las instituciones financieras en su camino hacia la transformación digital.
Los cinco retos principales de la transformación digital que obstaculizan la innovación rápida
1. Experiencias digitales negativas
Las experiencias negativas de los clientes conducen directamente a la pérdida de clientes y de ingresos. Al no estar a la altura de las crecientes demandas de sus clientes por obtener experiencias digitales positivas, las organizaciones de servicios bancarios y financieros se arriesgan a perder cuota de mercado y a reducir la rentabilidad.
Esta demanda de experiencias más fluidas se ha visto acelerada por los innovadores de la tecnología financiera (fintech) que ofrecen experiencias digitales más simplificadas y rápidas, así como capacidades de "factor sorpresa" como la tecnología de asesoramiento con orientación monetaria, etc. De hecho, según una encuesta reciente de McKinsey & Company de 2020, el 40 % de los responsables de la toma de decisiones financieras en EE. UU. dicen tener una cuenta fintech.2
Nada ha acelerado más la demanda de obtener mejores experiencias digitales como la pandemia de COVID-19. Durante el primer trimestre de 2020, J.D. Power informó de que el 30 % de los consumidores encuestados utilizaba más su aplicación de banca móvil, y el 35 % utilizaba más la banca online, que antes de que comenzara la pandemia.3 Mastercard informó de que, durante el mismo periodo, el 79 % de los clientes de todo el mundo y el 91 % de los de Asia-Pacífico afirmaron que ya utilizaban los pagos sin contacto y con un toque, y la gran mayoría dijo que seguiría usando este tipo de pagos una vez terminada la pandemia.4
2. Amenazas a la seguridad en constante evolución
Dado que los clientes acceden cada vez más a las cuentas a través de múltiples canales, dispositivos y puntos de contacto, los puntos de acceso digitales son los principales objetivos de los ciberdelincuentes. El informe 2021 Application Protection Report de F5 Labs informó que las organizaciones financieras y de seguros sufrieron muchas de las técnicas de ataque más comunes (ver figura 1 a continuación), incluyendo el ransomware (Data Encrypted for Impact [T1486]) y una tasa relativamente alta tanto de phishing como de relleno de credenciales. El sector financiero también registró las tasas más altas de ataques internos y violaciones a la seguridad física de los datos físicos.5
Es importante tener en cuenta que las medidas de seguridad como el CAPTCHA y la autenticación multifactor (MFA) basada en SMS presentan fricciones para la experiencia del cliente. Si los clientes no están felices, se arriesga a sufrir una disminución de los ingresos y la satisfacción de los clientes y a que aumente los costes de asistencia. Resulta irónico que los defraudadores puedan eludir fácilmente estas herramientas. Para mantener contentos a los titulares de sus cuentas y prevenir el fraude al mismo tiempo, necesita una estrategia de seguridad que sea más eficaz y menos invasiva. |
3. Permitir una rápida innovación de las aplicaciones
Las ineficiencias asociadas a las complejas arquitecturas de red heredadas aumentan considerablemente los costes operativos. Muchas organizaciones tienen arquitecturas de red demasiado complejas y vulnerables a los errores humanos. Gestionarlas y mantenerlas requiere tiempo y recursos significativos. Mediante el uso de API abiertas para asociarse con las fintechs, también conocidas como banca abierta, algunos bancos han podido construir nuevas y mejores experiencias digitales para sus clientes, pero el volumen masivo de llamadas a API que genera provoca problemas de latencia y seguridad y eleva los costes.
Muchas empresas de servicios bancarios y financieros tienen carteras de aplicaciones que son vulnerables a los errores humanos y demasiado complejas. Su gestión requiere una importante inversión operativa que aumenta el coste total de propiedad, así como dedicar tiempo y recursos valiosos para mantener las aplicaciones heredadas, que son cada vez más ineficaces e inseguras. Los equipos de desarrollo de aplicaciones se ven especialmente obstaculizados por la arquitectura heredada, los procesos manuales ineficientes y las revisiones y procedimientos de los equipos de pares que no se integran bien en el ciclo de vida del desarrollo de las aplicaciones. Estas interrupciones frenan la innovación y dificultan enormemente el poder ofrecer experiencias vanguardistas a los clientes.
Muchas empresas de servicios bancarios y financieros tienen carteras de aplicaciones que son vulnerables a los errores humanos y demasiado complejas. Su gestión requiere una importante inversión operativa que aumenta el coste total de propiedad, así como dedicar tiempo y recursos valiosos para mantener las aplicaciones heredadas, que son cada vez más ineficaces e inseguras. Los equipos de desarrollo de aplicaciones se ven especialmente obstaculizados por la arquitectura heredada, los procesos manuales ineficientes y las revisiones y procedimientos de los equipos de pares que no se integran bien en el ciclo de vida del desarrollo de las aplicaciones. Estas interrupciones frenan la innovación y dificultan enormemente el poder ofrecer experiencias vanguardistas a los clientes.
La normativa de los servicios bancarios y financieros tiene un efecto directo en los costes operativos. Algunos gastan hasta el 10% de sus costes operativos en funciones relacionadas con el cumplimiento normativo.6 El aumento de los gastos de explotación, sumado a las multas y a los crecientes requisitos normativos, ha supuesto un lastre para el rendimiento y una experiencia de cliente poco satisfactoria. Las fintechs reciben un trato diferente en lo que respecta a la regulación, algo que los líderes del sector suelen plantear como una ventaja competitiva injusta. El director general de JPMC, Jamie Dimon, por ejemplo, pidió recientemente una normativa gubernamental destinada a crear una «igualdad de condiciones» para los bancos, las fintech y las entidades no bancarias.
La normativa de los servicios bancarios y financieros tiene un efecto directo en los costes operativos. Algunos gastan hasta el 10% de sus costes operativos en funciones relacionadas con el cumplimiento normativo.6 El aumento de los gastos de explotación, sumado a las multas y a los crecientes requisitos normativos, ha supuesto un lastre para el rendimiento y una experiencia de cliente poco satisfactoria. Las fintechs reciben un trato diferente en lo que respecta a la regulación, algo que los líderes del sector suelen plantear como una ventaja competitiva injusta. El director general de JPMC, Jamie Dimon, por ejemplo, pidió recientemente una normativa gubernamental destinada a crear una «igualdad de condiciones» para los bancos, las fintech y las entidades no bancarias.
Aspectos clave para el éxito de la transformación digital
El objetivo final es doble:
1. Lograr una innovación rápida y segura para competir con las últimas funciones y capacidades de las tecnologías financieras
2. Implantar con éxito la modernización segura de las aplicaciones mediante la automatización y el autoservicio para la entrega de aplicaciones y API en todos los entornos
La combinación adecuada de enfoques en la innovación y la optimización digital
Las organizaciones necesitan aumentar la velocidad de desarrollo integrando el rendimiento, la seguridad y el cumplimiento de las aplicaciones directamente en el proceso de automatización, lo que ayuda a minimizar el tiempo de inactividad de los desarrolladores y a optimizar el rendimiento. También necesitan acelerar su transformación digital con soluciones de aplicaciones adaptables que reduzcan los gastos generales a través de la automatización y los servicios gestionados flexibles, que no los encierre en un entorno específico.
Beneficios de la optimización digital centrada en el cliente y la mayor velocidad de desarrollo
Experiencias de cliente mejoradas
En última instancia, el éxito de su organización depende de que los clientes estén contentos y comprometidos. Para ello, su objetivo número uno (y uno de los principales beneficios de la transformación digital) es ofrecer a los clientes experiencias móviles y en línea fluidas e innovadoras.
Con ello podrá:
- Minimizar la fricción con el cliente utilizando la autenticación automatizada para que la experiencia sea fluida, en lugar de tener que pasar por múltiples aros de seguridad
- Evitar las costosas instancias de baja latencia, que pueden provocar la pérdida de clientes, el abandono y la pérdida de ingresos
Mayor seguridad y rendimiento
Aunque la innovación es una de las prioridades, nunca debe ir en detrimento de la seguridad o el rendimiento. Con las soluciones adecuadas, no tendrá que elegir.
Con ello podrá:
- Permitir las integraciones en el ecosistema IC/CD automatizando las políticas de seguridad y rendimiento en el procesamiento de código para que todo funcione sin problemas y de forma segura en las nubes
- Gestionar de forma segura las API en cualquier centro de datos o nube mediante una arquitectura multinube simple, rápida y escalable
- Utilizar la orquestación de todo lo relacionado con la seguridad para reducir el tiempo, el coste, el impacto y el tiempo de inactividad de los cambios de seguridad
Aceleración de la innovación y la modernización
Al modernizar las herramientas y la infraestructura, no solo podrá competir con las tecnologías financieras, sino que saldrá ganando.
Con ello podrá:
- Evitar implementar manualmente servicios de entrega de aplicaciones y de seguridad y acelerar su entorno de compilación
- Utilizar la automatización para desplegar y configurar servicios de seguridad e infraestructura de red
- Evitar el uso de TI no aprobadas y promover la innovación segura mediante la gestión automatizada en entornos de contenedores
- Acabar con los problemas de la gestión de varias nubes aplicando una estrategia de gestión de políticas que se adapte a su organización y a sus aplicaciones
Conclusión
La transformación digital puede ayudar a las organizaciones de servicios bancarios y financieros a competir eficazmente con las tecnologías financieras, permitiéndoles acelerar la innovación y la modernización de las aplicaciones, equilibrar eficazmente el rendimiento y la seguridad, y ofrecer a los clientes las experiencias digitales que esperan.
[1] Gartner: 4 pasos para el éxito de la automatización en los servicios financieros, Finextra
[2] Cómo está cambiando la actitud de los clientes estadounidenses hacia la tecnología financiera durante la pandemia, McKinsey and Company
[3] La banca digital se dispara durante la pandemia. ¿Durará?, American Banker
[5] Suplemento del Informe de Protección de Aplicaciones 2021: Sectores y vectores, F5 Labs
[6] Cómo está ayudando la automatización inteligente a crear la próxima generación de servicios financieros, techUK
[8] Estado de los Servicios de Aplicaciones 2020: Edición de Servicios Financieros, F5
