Prévention de la fraude de demande de crédit

« Ce crime coûte aux banques des milliards de dollars et d’innombrables heures à traquer des personnes qui n’existent même pas. » — Accenture

Les attaquants utilisent des informations personnelles volées ou fabriquées pour tromper les banques

La fraude de demande de crédit se produit lorsqu’un attaquant utilise des informations personnelles identifiables (IPI) volées pour demander une carte de crédit, un prêt ou un autre type de crédit. Il peut même exploiter le système financier pour créer une identité synthétique, c’est-à-dire une personne fictive, ce qui est encore plus difficile à détecter pour les institutions financières.

Autres termes pour la fraude aux demandes de crédit : identités synthétiques ; vol d’identité ; fraude aux nouveaux comptes ; fraude à la création de cartes de crédit.

Détectez les demandes de crédit malveillantes avant qu’elles ne se transforment en fraude

La détection avancée des fraudes de Shape permet de repérer les attaquants et de les empêcher de demander un crédit en ligne sous une fausse identité, que le fraudeur utilise des méthodes automatisées ou manuelles.

Shape résout la fraude aux demandes de crédit dans une banque américaine du Top 5 :

  • Coût moyen d’une demande de crédit frauduleuse : 1 000 $
  • Les outils de détection des fraudes existants avaient un taux de faux négatifs de 1/60
  • Shape a évité plus de 3 millions de dollars de fraude au cours du premier mois de déploiement

20 %


FORBES A ESTIMÉ QUE 20 % DE TOUTES LES PERTES DE CRÉDIT SONT DUES À LA FRAUDE PAR IDENTITÉ SYNTHÉTIQUE.

Les attaquants exploitent des processus bancaires fondamentaux

Surutilisation d’IPI statiques

Les attaquants n’ont généralement besoin que du numéro de sécurité sociale, de l’adresse et de la date de naissance d’une victime pour demander une carte de crédit en son nom. Ce type d’IPI est régulièrement disponible sur le darknet à la suite de violations de données dans des organisations telles que les agences d’évaluation du crédit et les sociétés de préparation fiscale.

Création automatique de dossiers de crédit

Pour créer une identité synthétique, il suffit à l’attaquant de faire deux demandes, auprès de deux prêteurs différents. La première demande échouera en raison de l’absence d’antécédents de crédit, mais la vérification des antécédents elle-même permettra de créer un dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation du crédit. Ensuite, la deuxième demande de carte de crédit de l’attaquant auprès d’un émetteur différent aboutira généralement en raison de l’existence d’un dossier de crédit.

Augmentations périodiques des limites

Les identités synthétiques se voient souvent accorder de faibles lignes de crédit, généralement de 100 à 500 dollars, en raison de leur absence d’antécédent de crédit. Les fraudeurs peuvent faire de petits achats et les payer chaque mois, établissant ainsi des antécédents de crédit positifs et obtenant des augmentations périodiques de la limite. Une fois celle-ci suffisamment élevée, le fraudeur disparait en laissant le prêteur avec une perte de plusieurs milliers de dollars.

Cessez les prêts aux fraudeurs

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