SOLUÇÃO

Prevenção de fraudes de solicitação de crédito


Pare de emprestar fundos para fraudadores

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“Este crime está custando aos bancos bilhões de dólares e incontáveis horas enquanto perseguem pessoas que nem mesmo existem.” — Accenture

Os invasores usam PII roubados e fabricadas para enganar os bancos

A fraude de solicitação de crédito ocorre quando um invasor usa informações de identificação pessoal (PII) roubadas para solicitar um cartão de crédito, empréstimo ou outro tipo de crédito. Eles podem até explorar o sistema financeiro para criar uma identidade sintética, ou seja, uma pessoa fictícia, que é ainda mais difícil de ser detectada pelas instituições financeiras.

Outros termos para fraude de solicitação de crédito: identidades sintéticas, roubo de identidade, fraude de nova conta, fraude de originação de cartão de crédito.

Detecte solicitações de crédito mal-intencionadas antes que se transformem em fraude

A detecção avançada de fraude da Shape pode sinalizar e evitar que os invasores solicitem a obtenção crédito on-line sob identidades presumidas, quer o fraudador use métodos automatizados ou manuais.

A Shape resolve fraude de solicitação de crédito em um dos 5 principais bancos dos EUA:

  • Custo médio de uma solicitação de crédito fraudulenta: US$ 1.000
  • As ferramentas de detecção de fraude existentes tinham uma taxa de 1/60 de falsos negativos
  • A Shape evitou mais de US$ 3 milhões em fraudes no primeiro mês de implantação

20%


A FORBES ESTIMOU QUE 20% DE TODAS AS PERDAS DE CRÉDITO SÃO DEVIDAS A FRAUDE DE IDENTIDADE SINTÉTICA.

Invasores exploram processos bancários fundamentais

Dependência de PII estático

Os invasores normalmente só precisam do número do seguro social da vítima, endereço e data de nascimento para solicitar um cartão de crédito em seu nome. Esse tipo de PII está regularmente disponível na darknet a partir de violações de dados em organizações como agências de crédito e empresas de preparação de impostos.

Criação automática de arquivo de crédito

Criar uma identidade sintética requer apenas que um invasor se inscreva duas vezes e com dois credores diferentes. A primeira aplicação falhará devido à falta de histórico de crédito, mas a própria verificação de registro iniciará um arquivo de crédito com uma agência de relatórios de crédito. Então, o segundo pedido de cartão de crédito do invasor com um emissor diferente normalmente será bem-sucedido devido à existência de um arquivo de crédito.

Aumentos de limite periódicos

As identidades sintéticas geralmente recebem linhas de crédito baixas, geralmente de US$ 100 a US$ 500, devido à falta de histórico de crédito. Os fraudadores podem fazer pequenas compras e pagá-las todo mês, estabelecendo um histórico de crédito positivo e aumentando o limite do período de ganhos. Assim que o limite de crédito for alto o suficiente, o fraudador irá sacar, deixando o credor com milhares de dólares em perdas.