신용 거래 신청 사기는 공격자가 훔친 개인 식별 정보(PII)를 사용하여 신용 카드, 대출 또는 기타 유형의 신용 거래를 신청할 때 발생합니다. 심지어는 금융 시스템을 악용하여 가짜 신원, 즉 가상의 인물을 만들 수 있으며, 이런 경우 금융 기관이 탐지하기 매우 어렵습니다.
신용 거래 신청 사기의 다른 수단으로는 가짜 신원, 신원 도용, 신규 계정 사기, 신용 카드 원본 사기 등이 있습니다.
Shape의 고급 사기 탐지 기능은 플래그를 지정하여 사기범이 자동 방법 또는 수동 방법을 사용하는지 여부에 관계없이 공격자가 추정된 신원을 사용하여 온라인으로 신용 거래를 신청하는 것을 방지할 수 있습니다.
20%
Forbes는 전체 신용 손실의 20%가 가짜 신원 사기로 인한 것이라고 추정했습니다.
공격자는 일반적으로 피해자의 주민등록번호, 주소 및 생년월일만 있으면 피해자의 이름으로 신용 카드를 신청할 수 있습니다. 이러한 유형의 PII는 신용 조사 기관 및 세무 회사와 같은 조직에서 데이터가 유출되어 다크넷에서 자주 제공됩니다.
공격자는 두 개의 다른 대출 기관에 두 번만 신청하면 가짜 신원을 만들 수 있습니다. 첫 번째 신청은 신용 거래 이력이 부족하여 실패하지만, 기록 확인 자체로 신용 보고 기관에서 신용 파일을 만듭니다. 그런다음 다른 발급사에서 두 번째로 신용 카드를 신청하면 이제는 신용 파일이 존재하기에 성공합니다.
가짜 신원은 종종 신용 이력 부족으로 인해 신용 한도가 낮은 경우가 많으며, 일반적으로 100~500달러입니다. 사기범은 소액 구매를 하고 매달 대금을 지불하여 긍정적인 신용 이력을 확립하고 주기적 한도를 늘릴 수 있습니다. 신용 한도가 충분히 높아지면 사기범은 현금을 인출하여 대출기관에 수천 달러의 손실을 남깁니다.