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Gardez une longueur d’avance sur les fraudeurs — et les auditeurs

Lorsque vous aurez fini de lire cette phrase, une institution financière aura été la proie d’une cyberattaque. Cela signifie des pertes de fraude importantes pour l’organisation.

Les organisations criminelles attaquent plus rapidement et frappent plus fort que jamais. Et les institutions financières, avec leur réseau complexe de points de contact numériques, d’intégrations de tiers et de données lucratives, sont une cible de choix pour la fraude en ligne.

 

Regardez cette vidéo pour découvrir comment nous pouvons vous aider à proposer des innovations qui ravissent les clients tout en assurant la sécurité de vos applications.

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Fraud Protection for Financial Services

Pour les institutions de services financiers, la maîtrise des pertes brutes dues à la fraude n’est pas un choix, mais un impératif commercial. Si vous pouvez sécuriser vos actifs et maintenir votre conformité, vous devancerez vos concurrents. Dans le cas contraire, vous risquez des sanctions réglementaires coûteuses et des dommages irréparables à votre marque et à vos résultats.

Mais le comportement des clients est complexe et difficile à suivre. Ils interagissent avec votre institution à travers un ensemble complexe de points de contact numériques comprenant le Web, le mobile et les API ouvertes. Les fraudeurs le savent, et ils attaquent les failles de vos défenses. Ils exploitent les défenses traditionnelles entre les équipes de sécurité et de fraude, en utilisant des bots pour automatiser et amplifier, en imitant le comportement humain pour contourner les défenses, ou même en usurpant manuellement l’identité de vos vrais clients avec des identités volées ou synthétiques.

Comment faire la différence entre les fraudeurs et les clients sans nuire à l’expérience utilisateur de qualité que vous vous efforcez d’offrir ?

Le nouvel impératif commercial

Découvrez pourquoi les organisations doivent s’adapter au monde du numérique.

Le paradoxe de la sécurité

Le paradoxe au cœur de la stratégie moderne de gestion des risques consiste à trouver un équilibre entre sécurité et convivialité. Votre objectif est d’utiliser la sécurité pour protéger vos clients. Mais la sécurité stricte et les protections contre la fraude qui pourront arrêter certains attaquants auront également un impact sur l’expérience de tous les clients.

Les mesures d’atténuation de la sécurité telles que les CAPTCHA et l’authentification multifactorielle (MFA) par SMS introduisent des frictions dans l’expérience utilisateur. Lorsque les clients sont mécontents, cela entraîne une baisse des revenus, une insatisfaction des clients et une augmentation des coûts d’assistance. Ironiquement, les fraudeurs peuvent facilement contourner ces outils. Pour satisfaire vos titulaires de compte tout en empêchant la fraude, vous avez besoin d’une stratégie de sécurité plus efficace et moins invasive.

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Dan Woods, vice-président du Shape Intelligence Center, montre comment contourner les CAPTCHA

Les attaquants évoluent — la sécurité doit évoluer aussi

Alors que les interactions avec les clients se déplacent de plus en plus vers les canaux numériques, les attaquants font évoluer leurs tactiques pour exploiter les institutions financières. Celles-ci ont besoin de solutions qui s’adaptent en permanence afin de pouvoir distinguer l’intention et le comportement humains de l’activité des robots.

Avec une pléthore d’outils automatisés et de données compromises disponibles à l’achat sur le dark web, la sécurité ressemble souvent à une partie d’échecs déséquilibrée, dans laquelle les attaquants jouent deux coups pour chaque coup améliorant la protection.

Entre 2017 et 2019, l’équipe de réponse aux incidents de sécurité de F5 a remarqué que 41 % de tous les incidents signalés dans le secteur financier étaient des attaques par force brute et par emmagasinement d’authentifiants.

L’essor de la fraude automatisée — l’emmagasinement d’authentifiants et le piratage de compte(ATO)

Les institutions de services financiers constatent une augmentation des attaques automatisées telles que le Credential Stuffing, qui conduisent à des piratages de comptes (ATO) et à des fraudes. Les attaquants savent accéder efficacement aux comptes des clients en utilisant des éléments activement exploités ou accessibles publiquement: identifiants compromis, bots, outils prêts à l’emploi. Équipés d’IA et d’automatisation conçues pour contourner vos défenses, ils exécutent des attaques par Credential Stuffing à grande échelle.

La popularité croissante de fintechs comme Zelle, DBS PayLah! et CoverWallet, qui utilisent des API ouvertes, a augmenté la surface d’attaque pour la plupart des organisations de services financiers. Les menaces contre les API ouvertes ne peuvent pas être atténuées uniquement par des défenses anti-automatisation. La fintech a également complexifié les exigences réglementaires et de conformité auxquelles sont confrontées les organisations de services financiers.

Le passage à la fraude manuelle — L’usurpation de l’identité des clients

Sécuriser la connexion contre les attaques automatisées ne suffit pas. Toutes les interactions numériques doivent être protégées, de la création du compte au transfert d’argent en passant par la connexion.

Le piratage de comptes (ATO) et la fraude à l’ouverture de nouveaux comptes sont extrêmement difficiles à empêcher. Les fraudeurs adaptent leurs méthodes pour contourner les difficultés et les contre-mesures, en imitant le comportement humain, en interagissant manuellement avec l’application, en utilisant des fermes à clics et en présentant un comportement humain pour échapper à la détection.

Malheureusement, les organisations criminelles sont motivées par des gains financiers importants. La compromission de comptes clients s’est avérée être une voie lucrative pour des fraudes telles que le blanchiment d’argent. Par conséquent, ces types d’attaques vont probablement continuer à augmenter.

APERÇU DE L’ÉCOSYSTÈME DES MENACES

Il est difficile d’atténuer ces attaques sans compromettre l’expérience client. Les contrôles d’accès traditionnels tels que CAPTCHA ou l’authentification multifactorielle (MFA) peuvent être contournés et introduisent souvent des frictions dans l’expérience utilisateur.

Bien que vous ne puissiez jamais éliminer le risque, la mise en œuvre de défenses à même de rendre vos applications plus complexes à compromettre augmentera considérablement la probabilité que les organisations criminelles concentrent leur attention ailleurs.

La plateforme intégrée de lutte contre la fraude et les abus de F5 assure la sécurité et la confiance des clients pour plus de 500 millions de comptes de services financiers, soit 60 % des services bancaires aux particuliers en Amérique du Nord, y compris dans 9 des 15 premières banques américaines.

Une protection sur laquelle vous pouvez compter

Vous ne devriez pas avoir à choisir entre satisfaire vos clients et éliminer les frictions de l’expérience utilisateur.

En protégeant des marques parmi les plus prestigieuses au monde, F5 dispose d’une visibilité inégalée sur le trafic automatisé et humain. Couplées à des algorithmes d’apprentissage automatique entraînés selon le profil d’attaque, la surface de risque et les enregistrements historiques de fraudes, les solutions F5 peuvent distinguer avec précision les fraudeurs des vrais clients, sans friction.

Maximiser le potentiel de l’entreprise

La transformation numérique change tout : le comportement des clients, les cibles sur lesquelles les fraudeurs concentrent leur attention, et les méthodes permettant aux organisations de garder une longueur d’avance. Les institutions de services financiers qui ne parviennent pas à s’adapter s’exposent à de lourdes sanctions réglementaires, à une désaffection des clients et à une perte de revenus.

Contrairement aux outils traditionnels de sécurité et de lutte contre la fraude, qui nécessitent des opérations manuelles importantes et introduisent des frictions superflues, F5 protège vos applications contre les activités frauduleuses, quelles que soient les évolutions mises en œuvre par les attaquants, tout en éliminant les frictions pour les clients réels.

En combinant la prévention de la fraude en ligne F5 avec les processus et procédures régissant vos programmes de sécurité et de lutte contre la fraude, vous réduirez vos pertes, et au final offrirez un meilleur service à vos titulaires de comptes.

Ce graphique d’aperçu du trafic F5 présente les tendances d’une institution concernant le total des transactions, les transactions automatisées et les transactions non automatisées (humaines). Ces trois éléments sont des points de données essentiels pour identifier les activités frauduleuses.

Les attaquants et les fraudeurs motivés savent se réoutiller fréquemment pour contourner les défenses de sécurité en utilisant des outils et techniques diversifiés.

Vous voulez voir comment ça marche ?

Regardez comment Shape arrête les attaques automatisées qui mènent à la fraude.

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