Les 5 principaux défis de la transformation numérique pour les Fintechs

1. Expériences numériques médiocres

Une mauvaise expérience client conduit directement à une perte de clientèle et à une perte de revenus. En ne répondant pas aux demandes croissantes de leurs clients en matière d’expériences numériques positives, les organisations bancaires et de services financiers risquent de perdre des parts de marché et de réduire leur rentabilité.

Cette demande d’expériences plus fluides a été accélérée par les innovateurs de la fintech qui proposent des expériences numériques plus simplifiées et plus rapides ainsi que des capacités « à effet wow » comme la technologie de conseil avec des conseils financiers et plus encore. En fait, selon une récente enquête de McKinsey & Company de 2020, 40 % des décideurs financiers américains déclarent avoir un compte fintech.²

Rien n’a accéléré la demande de meilleures expériences numériques comme la pandémie de COVID-19. Au cours du premier trimestre 2020, J.D. Power a rapporté que 30 % des consommateurs interrogés utilisaient davantage leur application bancaire mobile – et 35 % utilisaient davantage les services bancaires en ligne – qu’avant le début de la pandémie.³ Mastercard a indiqué qu'au cours de la même période, 79 % des consommateurs dans le monde et 91 % en Asie-Pacifique ont déclaré qu'ils utilisaient désormais des paiements sans contact et que la grande majorité d'entre eux continueraient à utiliser les transactions sans contact une fois la pandémie terminée.⁴

2. Évolution des menaces de sécurité

Les clients accédant de plus en plus à leurs comptes via plusieurs canaux, appareils et points de contact, les points d’accès numériques sont des cibles de choix pour les cybercriminels. Le rapport 2021 sur la protection des application de F5 Labs a révélé que les organisations financières et d'assurance ont été confrontées à bon nombre des techniques d'attaque les plus courantes (voir la figure 1 ci-dessous), notamment les ransomwares (Data Encrypted for Impact [T1486]) et un taux relativement élevé de phishing et de credential stuffing. Le secteur financier a également enregistré les taux les plus élevés d’attaques internes et de violations de données physiques.⁵

Il est important de garder à l’esprit que les mesures d’atténuation de sécurité telles que le CAPTCHA et l’authentification multifacteur par SMS (MFA) introduisent des frictions dans l’expérience client. Lorsque les clients ne sont pas satisfaits, vous risquez une diminution des revenus, l’insatisfaction des clients et une augmentation des coûts d’assistance. Ironiquement, les fraudeurs peuvent facilement contourner ces outils. Pour garder vos titulaires de compte satisfaits et prévenir la fraude en même temps, vous avez besoin d'une stratégie de sécurité plus efficace et moins invasive.

3. Permettre une innovation rapide des application

Les inefficacités associées aux architectures de réseau héritées complexes augmentent considérablement les coûts opérationnels. De nombreuses organisations ont des architectures réseau bien trop complexes et vulnérables aux erreurs humaines. Leur gestion et leur entretien nécessitent beaucoup de temps et de ressources. En utilisant des API ouvertes pour s'associer à des fintechs, également appelées open banking , certaines banques ont pu créer de nouvelles et meilleures expériences numériques pour leurs clients, mais le volume massif d'appels d'API qu'elle génère entraîne des problèmes de latence et de sécurité et augmente les coûts.

4. Portefeuilles d'applications et processus de développement complexes

De nombreuses sociétés bancaires et de services financiers disposent de portefeuilles d’applications vulnérables aux erreurs humaines et beaucoup trop complexes. Leur gestion nécessite un investissement opérationnel important qui augmente le coût total de possession, avec un temps et des ressources précieux consacrés à la maintenance d’applications héritées qui sont de plus en plus inefficaces et peu sécurisées. Les équipes de développement d’applications sont particulièrement gênées par l’architecture héritée, les processus manuels inefficaces et les évaluations et procédures des équipes de pairs qui ne s’intègrent pas bien dans le cycle de vie du développement d’applications. Ces perturbations ont tendance à ralentir l’innovation, rendant extrêmement difficile la fourniture d’expériences client de pointe.

5.  Défis réglementaires

Les réglementations relatives aux banques et aux services financiers ont un effet direct sur les coûts d’exploitation. Certains dépensent jusqu’à 10 % de leurs coûts d’exploitation sur des fonctions liées à la conformité réglementaire.⁶ L’augmentation des dépenses d’exploitation, aggravée par les amendes réglementaires et les exigences réglementaires croissantes, a créé un frein aux performances et des expériences client loin d’être idéales. Les fintechs sont traitées différemment en matière de réglementation, un point souvent soulevé par les dirigeants du secteur comme un avantage compétitif déloyal. Le PDG de JPMC, Jamie Dimon, par exemple, a récemment appelé à une réglementation gouvernementale visant à créer des « conditions de concurrence équitables » pour les banques, les fintechs et les non-banques.

L’objectif final est double :

1. Réalisez une innovation rapide et hautement sécurisée pour rivaliser avec les dernières fonctionnalités et capacités de la fintech

2. Mettre en œuvre avec succès une modernisation sécurisée des applications grâce à l'automatisation et au libre-service pour la distribution d'applications et d'API dans tous les environnements

Le bon mélange entre concentration sur l'innovation et optimisation numérique

Les organisations doivent augmenter la vitesse de développement en intégrant les performances, la sécurité et la conformité des applications directement dans le pipeline d'automatisation, contribuant ainsi à minimiser les temps d'arrêt des développeurs et à optimiser les performances. Ils doivent également accélérer leur parcours de transformation numérique avec des solutions d’applications adaptatives qui réduisent les frais généraux grâce à l’automatisation et à des services gérés flexibles, qui ne les enferment pas dans un environnement spécifique.