Die 3 wichtigsten FinTech-Trends, die die Finanzdienstleistungen im Jahr 2021 verändern werden
EINLEITUNG
Vorbei sind die Zeiten, in denen wichtige finanzielle Entscheidungen über mehrere Tage (oder Wochen oder Monate) hinweg persönlich getroffen und mit einem Handschlag besiegelt wurden. Heute kann man eine Hausratversicherung in der gleichen Zeit abschließen, die man für eine Pizzabestellung benötigt. Da sich die Menschen immer mehr daran gewöhnen, ihr Leben online zu führen, vertrauen immer mehr Menschen auf innovative Fintech-Apps, die ihnen dabei helfen, ihr Geld klug auszugeben, zu sparen, wo sie können, und ihre finanziellen Vermögenswerte zu schützen.
Aufgrund dieses zunehmenden Wachstums und der Innovation zeichnen sich bestimmte Trends ab. Wir haben die drei wichtigsten Fintech-Trends des Jahres 2021 kategorisiert und analysiert, wie die Kunden darüber denken und welche Maßnahmen Bank- und Finanzdienstleistungsinstitute daraufhin ergreifen sollten.
TREND Nr. 1
Kundenorientierte digitale Erlebnisse, die einfach und nahtlos sind
WAS WOLLEN DIE KUNDEN?
Ganz gleich, ob Kontoinhaber einen Kredit beantragen oder ein Angebot für eine Lebensversicherung einholen, der Vorgang sollte glatt und reibungslos ablaufen. Das Erlebnis sollte auf den Kunden zugeschnitten sein, im Gegensatz zu einer einfachen digitalen Zusatzfunktion.
WARUM SPIELT DIES EINE WICHTIGE ROLLE?
Kunden werden täglich von neuen und innovativen digitalen Erlebnissen von Fintechs auf der ganzen Welt beeindruckt. Leider sind die bisherigen digitalen Angebote vieler Bank- und Finanzdienstleistungsinstitute oft nicht kundenorientiert genug, so dass die Kontoinhaber sich mehr wünschen.
Laut einer Studie von The Financial Brand1 nehmen Verbraucher Fintech-Dienstleistungen in Anspruch, weil:
eine Möglichkeit für Unternehmen, ihre digitalen Erlebnisse stärker zu personalisieren, der Einsatz von sprachgesteuerten virtuellen Assistenten ist.
Zwei führende Anbieter von sprachgesteuerten virtuellen Assistenten:
TREND Nr. 2
Beratertechnologie mit Geldberatung und mehr
WAS WOLLEN DIE KUNDEN?
Die Kunden wünschen sich durch die Zusammenfassung mehrerer Finanzkonten in einem Dashboard eine ausgefeilte Übersicht über ihre Ausgabengewohnheiten. Mehr noch, sie wünschen sich eine ganzheitliche Beratung, die ihnen bessere finanzielle Entscheidungen ermöglicht.
WARUM SPIELT DIES EINE WICHTIGE ROLLE?
Um mit den Fintechs Schritt zu halten, müssen die besten Banking-Apps Einblicke in mögliche Ausgabenverschwendung, Anleitungen für individuelle Rückzahlungspläne und sogar personalisierte Angebote bieten – und dabei berücksichtigen, wie man das richtige einzigartige Erlebnis über den richtigen Kanal zur richtigen Zeit bietet. In dieser #AdvisorTech-Disruptionskategorie steht viel auf dem Spiel, denn es geht um erhebliche potenzielle Umsatzsteigerungen.
Die Boston Consulting Group (BCG) schätzt, dass eine Bank pro 100 Mrd. USD an Vermögenswerten bis zu 300 Mio. USD an Umsatzwachstum erzielen kann, wenn sie ihre Kundeninteraktionen personalisiert.2
„[Mint] hat mir geholfen, meine Ausgaben wieder in den Griff zu bekommen. Ich konnte einen beträchtlichen Teil meiner Schulden abbauen und mich auf meine Ausgaben konzentrieren.“ – Grace, eine Mint-Kundin 3
TREND Nr. 3
Anlagelösungen, die für alle interessant sind
WAS WOLLEN DIE KUNDEN?
Die Anleger von heute brauchen keine tiefen Taschen, um in das Geschehen einzusteigen und ein Anlageportfolio aufzubauen. Dank der niedrigen Kosten und des provisionsfreien Handels können Kunden mit unterschiedlichem finanziellen Hintergrund leichter denn je einen Fuß in die Tür bekommen.
WARUM SPIELT DIES EINE WICHTIGE ROLLE?
Dieser Ansatz ermöglicht es Fintech-Firmen, neue Kunden mit einer attraktiven Sparquote und einer Marke zu gewinnen, die jeden akzeptiert, mit dem Ziel, sie später in Investoren zu verwandeln. Die Entwicklung von Investment-Tech-Lösungen, die für jedermann attraktiv sind, ist in dieser Ära der niedrigen bis gar keinen Gebühren von entscheidender Bedeutung, da man sich über den Preis hinaus differenzieren muss, um Anleger zu gewinnen und zu binden.
„Der Investor in meinem Kopf war jemand, der
einen Anzug und eine Krawatte trug. Robinhood hat das für mich geändert.“
– Angelina, eine Robinhood-Kundin 4
WICHTIGE AKTEURE IN DIESEM BEREICH:
[1] Privatkundengeschäft im Jahr 2020: Ein Rückblick in 20 Charts, Die Finanzmarke
[2] Was bedeutet Personalisierung im Bankwesen wirklich?, BCG
[3] Erfahrungsberichte von Mint-Kunden, Mint
[4] Unsere Kunden, Robinhood