Die 5 größten Herausforderungen der digitalen Transformation im Hinblick auf Fintechs
EINLEITUNG
Zu sagen, dass die digitale Transformation ein gewaltiges Projekt für jede Bank oder Finanzdienstleistungseinrichtung ist, wäre eine Untertreibung. Seit einigen Jahren setzen Führungskräfte in der gesamten Branche große und kleine Projekte um, um die mit der digitalen Transformation verbundenen Herausforderungen zu bewältigen, aber es hat sich herausgestellt, dass viele nur langsam Ergebnisse zeigen, und es wird nicht einfacher. Das mag erklären, warum laut Gartner 49 % der CIOs aus dem Banken- und Investmentbereich und 44 % der CIOs aus dem Versicherungsbereich planen, ihre Investitionen in die Automatisierung bis 2021 zu erhöhen.1
In diesem Artikel erörtern wir die 5 größten Herausforderungen, mit denen sich Finanzinstitute bei der digitalen Transformation konfrontiert sehen.
Die 5 größten Herausforderungen bei der digitalen Transformation, die einer schnellen Innovation im Wege stehen
1. Schwache digitale Erfahrungen
Schwache Kundenerlebnisse führen direkt zu Kundenabwanderung und Umsatzeinbußen. Wenn Bank- und Finanzdienstleister nicht mit den wachsenden Anforderungen ihrer Kunden an positive digitale Erlebnisse Schritt halten, riskieren sie, Marktanteile zu verlieren und ihre Rentabilität zu verringern.
Diese Nachfrage nach reibungsloseren Erfahrungen wurde durch Fintech-Innovatoren beschleunigt, die einfachere und schnellere digitale Erfahrungen sowie „Wow-Faktor“-Funktionen wie Beratertechnologie mit Geldberatung und mehr anbieten. Laut einer aktuellen Umfrage von McKinsey & Company aus dem Jahr 2020 geben 40 % der US-amerikanischen Finanzentscheider an, dass sie ein Fintech-Konto besitzen.2
Nichts hat die Nachfrage nach besseren digitalen Erfahrungen so beschleunigt wie die COVID-19-Pandemie. Im ersten Quartal 2020 nutzten laut J.D. Power 30 % der befragten Verbraucher ihre mobile Banking-App mehr und 35 % mehr Online-Banking als vor Beginn der Pandemie.3 Mastercard berichtete, dass im gleichen Zeitraum 79 % der Verbraucher weltweit und 91 % im asiatisch-pazifischen Raum angaben, dass sie jetzt kontaktlose Zahlungen per Tap-and-Go nutzen – und die große Mehrheit gab an, dass sie auch nach der Pandemie weiterhin kontaktlose Transaktionen nutzen werden.4
2. Wachsende Sicherheitsbedrohungen
Da Kunden zunehmend über mehrere Kanäle, Geräte und Berührungspunkte auf ihre Konten zugreifen, sind digitale Zugangspunkte ein bevorzugtes Ziel für Cyberkriminelle. Der 2021 Application Protection Report von F5 Labs berichtet, dass Finanz- und Versicherungsunternehmen viele der häufigsten Angriffstechniken (siehe Abbildung 1 unten), einschließlich Ransomware (Data Encrypted for Impact [T1486]) und eine relativ hohe Rate von Phishing und Credential Stuffing zu verzeichnen hatten. Die Finanzbranche wies auch die höchsten Raten an Insider-Angriffen und physischen Datenverletzungen auf.5
Sicherheitsmaßnahmen wie CAPTCHA und SMS-basierte Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) bringen Reibung in das Kundenerlebnis. Wenn Kunden unzufrieden sind, führt dies zu Umsatzeinbußen, Kundenunzufriedenheit und erhöhten Supportkosten. Ironischerweise können Betrüger diese Tools leicht umgehen. Um Ihre Kontoinhaber zufrieden zu stellen und gleichzeitig Betrug zu verhindern, benötigen Sie eine Sicherheitsstrategie, die effektiver und weniger invasiv ist. |
3. Schnelle Anwendungsinnovation ermöglichen
Ineffizienzen, die mit komplexen Legacy-Netzwerkarchitekturen verbunden sind, erhöhen die Betriebskosten erheblich. Viele Unternehmen verfügen über Netzwerkarchitekturen, die viel zu komplex und anfällig für menschliche Fehler sind. Ihre Verwaltung und Wartung erfordert viel Zeit und Ressourcen. Durch die Nutzung offener APIs für Partnerschaften mit Fintechs, auch bekannt als Open Banking, konnten einige Banken neue und bessere digitale Erlebnisse für ihre Kunden schaffen, aber die große Menge an API-Aufrufen verursacht Latenz- und Sicherheitsprobleme und erhöht die Kosten.
4. Komplexe Anwendungsportfolios und Entwicklungsprozesse
Viele Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen haben App-Portfolios, die anfällig für menschliche Fehler und viel zu komplex sind. Ihre Verwaltung erfordert beträchtliche betriebliche Investitionen, die die Gesamtbetriebskosten in die Höhe treiben, wobei wertvolle Zeit und Ressourcen für die Pflege von Legacy-Apps aufgewendet werden, die zunehmend ineffizient und unsicher sind. App-Entwicklungsteams werden vor allem durch veraltete Architekturen, ineffiziente manuelle Prozesse und Peer-Team-Prüfungen und -Verfahren behindert, die sich nicht gut in den Lebenszyklus der App-Entwicklung integrieren lassen. Diese Störungen verlangsamen in der Regel die Innovation und machen es extrem schwierig, moderne Kundenerlebnisse zu bieten.
5. Regulatorische Herausforderungen
Bank- und Finanzdienstleistungsvorschriften haben direkte Auswirkungen auf die Betriebskosten. Einige geben bis zu 10 % ihrer Betriebskosten für Funktionen im Zusammenhang mit der Einhaltung von Vorschriften aus.6 Steigende Betriebskosten, die durch Bußgelder und zunehmende regulatorische Anforderungen noch verstärkt werden, haben zu einer Beeinträchtigung der Leistung und einem nicht optimalen Kundenerlebnis geführt. Fintechs werden in Bezug auf die Regulierung anders behandelt, ein Punkt, der von führenden Unternehmen der Branche häufig als unfairer Wettbewerbsvorteil angeführt wird. Der CEO von JPMC, Jamie Dimon, forderte beispielsweise kürzlich staatliche Regulierungen, um „gleiche Wettbewerbsbedingungen“ für Banken, Fintechs und Nicht-Banken zu schaffen.
Wichtige Aspekte einer erfolgreichen digitalen Transformation
Das Ziel ist ein zweifaches:
1. Hochsichere, schnelle Innovation, um mit den neuesten Fintech-Funktionen und -Fähigkeiten konkurrieren zu können
2. Erfolgreiche Implementierung einer sicheren App-Modernisierung durch Automatisierung und Self-Service für die App- und API-Bereitstellung in verschiedenen Umgebungen
Die richtige Mischung aus Fokus auf Innovation und digitaler Optimierung
Unternehmen müssen die Entwicklungsgeschwindigkeit erhöhen, indem sie App-Performance, Sicherheit und Compliance direkt in die Automatisierungspipeline integrieren und so die Ausfallzeiten der Entwickler minimieren und die Leistung optimieren. Außerdem müssen sie ihre digitale Transformation mit adaptiven App-Lösungen beschleunigen, die den Overhead durch Automatisierung und flexible Managed Services reduzieren und sie nicht an eine bestimmte Umgebung binden.
Vorteile kundenorientierter digitaler Optimierung und erhöhter Entwicklungsgeschwindigkeit
Verbesserte Kundenerfahrungen
Letztendlich hängt der Erfolg Ihres Unternehmens von zufriedenen, eingebundenen Kunden ab. Daher ist Ihr wichtigstes Ziel (und ein wichtiger Vorteil der digitalen Transformation) eine außergewöhnlich reibungslose und innovative mobile und Online-Kundenerfahrung.
Folgendes wird Ihnen möglich sein:
- Minimierung der Reibungsverluste für den Kunden, indem Sie die automatische Authentifizierung nutzen, um die Kundenerfahrung nahtlos zu halten, anstatt durch mehrere Sicherheitsschleifen zu springen
- Verhinderung kostspieliger Instanzen mit niedriger Latenz, die zu Kundenabwanderung, Abbruch und Umsatzverlusten führen können
Verbesserte Sicherheit und Leistung
Innovation hat zwar oberste Priorität, sollte aber nie auf Kosten von Sicherheit oder Leistung gehen. Mit den richtigen Lösungen werden Sie sich nicht entscheiden müssen.
Folgendes wird Ihnen möglich sein:
- Aktivierung von CI/CD-Ökosystemintegrationen, Automatisierung von Sicherheits- und Leistungsrichtlinien in Ihre Code-Pipeline, um für einen reibungslosen und sicheren Ablauf in all Ihren Clouds zu sorgen
- Sichere Verwaltung von APIs in jedem Rechenzentrum oder jeder Cloud mithilfe einer einfachen, schnellen und skalierbaren Multi-Cloud-Architektur
- Verwendung der Orchestrierung des Sicherheitsstapels, um den Zeitaufwand, die Kosten, die Auswirkungen und die Ausfallzeiten von Sicherheitsänderungen zu reduzieren
Beschleunigte Innovation und Modernisierung
Durch die Modernisierung der Tools und der Infrastruktur können Sie nicht nur mit den Fintechs konkurrieren, sondern sind ihnen sogar voraus.
Folgendes wird Ihnen möglich sein:
- Vermeidung der manuellen Implementierung von Anwendungsbereitstellungs- und Sicherheitsdiensten und Beschleunigung Ihrer Build-Umgebung
- Nutzung der Automatisierung zur Bereitstellung und Konfiguration von Sicherheits- und Netzinfrastrukturdiensten
- Verhinderung von Schatten-IT und Förderung sicherer Innovationen durch automatisiertes Management in containerisierten Umgebungen
- Eliminierung der Probleme der Multi-Cloud-Verwaltung durch die Implementierung einer Strategie zur Richtlinienverwaltung, die zu Ihrem Unternehmen und Ihren Anwendungen passt
Schlussfolgerung
Die digitale Transformation kann Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen dabei helfen, effektiv mit Fintechs zu konkurrieren, indem sie Innovationen und die Modernisierung von Anwendungen beschleunigt, ein effektives Gleichgewicht zwischen Leistung und Sicherheit schafft und den Kunden die positiven digitalen Erfahrungen bietet, die sie erwarten.
[1] Gartner: 4 Schritte zum Automatisierungserfolg bei Finanzdienstleistungen, Finextra
[2] Wie sich die Einstellung der US-Kunden zu Fintech während der Pandemie verändert, McKinsey and Company
[3] Das digitale Bankwesen erlebt während der Pandemie einen Aufschwung. Wird das so bleiben?, American Banker
[5] 2021 Bericht über den Anwendungsschutz (Nachtrag): Sektoren und Vektoren, F5 Labs
[7] Jamie Dimon, CEO von JPMorgan Chase: Fintech ist eine „enorme Wettbewerbsbedrohung“ für Banken, CNBC
[8] Stand der Anwendungsdienste 2020: Finanzdienstleistungsausgabe, F5
