Naviguer dans le paysage financier ouvert de plusieurs milliards de dollars : Les impératifs du succès
Dans le paysage en constante évolution des services financiers, une force puissante façonne l’avenir des transactions et des interactions. La finance ouverte, avec ses capacités de transformation, redéfinit la manière dont les services financiers interagissent avec les titulaires de comptes. Du Banking as a Service (BaaS) à la finance intégrée, ces échanges pionniers répondent aux nouvelles attentes des consommateurs numériques, tout en montrant la promesse de modèles de revenus émergents.
En fait, un récent rapport d’analyste de Twimbit prédit une opportunité de croissance d’un billion de dollars créée par la finance ouverte à l’échelle mondiale. Cela ne devrait pas surprendre la plupart des gens, car la finance ouverte donne le coup d’envoi d’un nouvel écosystème numérique attrayant pour les consommateurs, mis en évidence par d’importants investissements dans la transformation numérique des entreprises traditionnelles qui rencontrent et interagissent de manière transparente avec les innovations FinTech agiles. Sa véritable valeur réside dans le fait de rendre la vie quotidienne du consommateur facile et sans friction. Il existe une opportunité pour la finance ouverte de devenir omniprésente à l’échelle mondiale et de démocratiser l’accès aux services financiers. Des moments passionnants, c'est sûr.
Pourtant, au milieu d’une frontière prometteuse au potentiel immense, le domaine de la finance ouverte recèle des défis de taille, comme la manière dont les volumes massifs d’appels d’API générés peuvent entraîner des problèmes de sécurité, en plus d’augmenter les coûts de performance et de fiabilité dans les environnements existants. De plus, garantir le respect de réglementations strictes devient chaque année plus difficile, en raison de normes telles que la directive européenne PSD2 (Payment Services Directive 2) pour les services de paiement électronique ou la directive américaine Droits sur les données financières personnelles annoncés l'année dernière par le CFPB .
En gardant à l’esprit les défis associés à la finance ouverte, j’ai préparé la liste suivante d’impératifs à prendre en compte pour réussir.
Les impératifs de réussite de l'Open Finance
- Modernisation informatique dans les environnements distribués
- Les infrastructures héritées créent de multiples dépendances et retardent l’exécution des projets, en particulier à une époque où de plus en plus d’institutions de services financiers migrent vers plusieurs environnements cloud. Une approche basée sur les API permet une intégration plus hybride et réduit les risques associés à la transformation en cours.
- Plateformes de développement et sandbox
- Les coopératives de crédit doivent pérenniser leurs produits et services dans un environnement de simulation. Cette approche permet d’identifier les anomalies, les risques et les conflits d’intérêts avant d’exposer le produit au public. La sécurité des applications doit être intrinsèquement intégrée au cycle de vie de développement des applications, quelle que soit l’architecture, le cloud ou le framework.
- Architecture des API et gestion du cycle de vie
- Une approche robuste et résiliente de la gestion des API est nécessaire pour résister aux volatilités immédiates et à long terme, aider à rester conforme et ouvrir de nouvelles sources de revenus et opportunités de marché. Envisagez des solutions de passerelle et de gestion d’API qui peuvent s’adapter pour prendre en charge pratiquement n’importe quel modèle de déploiement. Ils devraient pouvoir séparer les plans de gestion et de données pour maximiser les performances et l'évolutivité.
- Modèles de partage des revenus
- Les banques doivent créer des modèles de partage des revenus qui définissent clairement le périmètre de distribution et la relation client, réduisant ainsi le coût d’acquisition de nouveaux clients et la pression sur les revenus d’intérêts. Les organisations de services financiers ne devraient pas sous-estimer le pouvoir du choix du consommateur dans ces modèles. Les consommateurs choisissent les applications FinTech et souhaitent qu’elles puissent interagir de manière transparente avec leurs coopératives de crédit.
- Écosystèmes partenaires
- Les écosystèmes numériques permettent aux banques de devenir plus efficaces en leur donnant accès à des capacités innovantes qui, autrement, seraient excessivement coûteuses à développer ou à exploiter par elles-mêmes.
-
Sécurité
- Les données des services financiers font partie des types de données les plus recherchées par les cyberattaquants. C’est pourquoi il est plus important que jamais de sécuriser et de protéger vos applications et les données qu’elles contiennent, sans freiner l’innovation. Les institutions doivent mettre en œuvre une stratégie de sécurité des applications robuste pour une protection à 360 degrés des données clients qui va au-delà des tests de vulnérabilités logicielles et offre une expérience client sécurisée. Une stratégie et une approche solides en matière de cybersécurité s’alignent intrinsèquement sur le maintien des dernières exigences de conformité liées à la finance ouverte.
- Stratégie de données
- Pour favoriser une progression saine dans l’évolution de la finance ouverte, les coopératives de crédit doivent mettre en œuvre une stratégie holistique de données et d’analyse comme catalyseur pour offrir des expériences membres plus contextuelles et connectées au lieu de simplement la placer comme un aspect de leur stratégie API.
- Monétisation des données
- Les organisations de services financiers peuvent utiliser les données pour générer des informations sur le comportement des clients et comprendre comment les facteurs macroéconomiques impactent les habitudes d’épargne et de dépenses en créant des propositions de valeur hyper-personnalisées.
Les organisations bancaires et de services financiers qui n’investissent pas correctement dans la finance ouverte risquent d’être dépassées par la concurrence et pourraient perdre des parts de marché importantes, tout en étant beaucoup plus vulnérables aux cyberattaques de plus en plus complexes. La sécurisation des API et la garantie de performances et de disponibilité élevées des API, tout en respectant les exigences de conformité, sont des éléments essentiels pour le succès de la finance ouverte.
F5 s'est associé au cabinet d'analyse de recherche Twimbit pour rassembler des recherches mondiales convaincantes sur la finance ouverte. Consultez cette infographie pour en savoir plus sur l’état de la finance ouverte .