En 2018, Epic Games a atteint une valorisation de 15 milliards de dollars américains. Beaucoup ont attribué cet événement incroyable au succès viral de son jeu vidéo Fortnite. Avec plus de 200 millions d’utilisateurs dans le monde, le jeu génère des milliards de dollars par an grâce aux microtransactions.
Mais la véritable raison pour laquelle ce géant du jeu vidéo a été valorisé à un niveau aussi élevé réside dans ce qui se cache derrière ses jeux : l’Unreal Engine. En tant que plateforme, ce moteur permet aux développeurs de créer des logiciels destinés à de nombreux marchés qui dépassent largement le cadre du jeu vidéo. En transformant son moteur en plateforme, Epic Games a clairement affirmé son statut d’entreprise de plateforme.
Souvent désignée par le terme plus moderne et tendance d’« économie des petits boulots », l’économie des plateformes repose sur un modèle économique rendu possible par la technologie et fondamentalement axé sur la facilitation des interactions entre deux groupes de personnes. De nombreuses entreprises bien connues sont considérées comme des entreprises de plateforme : Amazon, AirBnB, Uber, Square et Salesforce.
Les entreprises de plateforme créent des écosystèmes en donnant aux développeurs tiers accès à leurs fonctionnalités essentielles via des API. Les deux parties en bénéficient. Le fournisseur de la plateforme génère des revenus grâce à l’accès à ses fonctionnalités, tout en étant en mesure d’innover sur sa propre plateforme. Les utilisateurs de la plateforme bénéficient de la possibilité d’innover rapidement et de proposer sur le marché de nouveaux services différenciés.
Aujourd’hui, les institutions financières disposent d’une occasion idéale de participer à cette économie lucrative. La demande des consommateurs pour de nouvelles façons de gérer leur argent et de faciliter les paiements n’a jamais été aussi forte, notamment en raison de l’accélération de la numérisation provoquée par la COVID-19. Mais elle est également stimulée par l’arrivée sur le marché des natifs du numérique.
En matière de services financiers, les natifs du numérique privilégient les solutions ayant atteint un haut niveau de maturité numérique. Malheureusement, les banques traditionnelles tardent souvent à s’adapter à l’évolution des attentes numériques des consommateurs. Innover peut s’avérer difficile pour les organisations établies. Pour les banques, les exigences réglementaires et de conformité, auxquelles s’ajoutent des systèmes existants qui traitent des millions de transactions par jour, peuvent représenter un défi considérable. Selon un rapport conjoint de Capgemini et de l’Efma, « deux tiers (66 %) des dirigeants de banques affirment qu’il faut un à deux ans pour innover et lancer un nouveau concept lorsqu’ils travaillent seuls ; 58 % indiquent qu’il faut moins d’un an pour lancer un produit en collaboration avec des partenaires Fintech/BigTech. »
La collaboration est essentielle pour les établissements financiers et passe de plus en plus par l’adoption de l’Open Banking.
Open Banking
La transformation numérique se déroule en trois phases : elle commence par l’automatisation des tâches au moyen d’applications, se poursuit par l’expansion numérique et aboutit à une activité assistée par l’IA. La deuxième phase, celle de l’expansion numérique, vise à déployer les capacités numériques à grande échelle. Elle consiste notamment à concevoir des flux de travail numériques offrant des expériences client fluides. Toutefois, ce déploiement à grande échelle peut également passer par la mise en place d’une plateforme et l’encouragement de l’innovation par des tiers. Sur les marchés financiers, cette évolution se concrétise par l’adoption d’initiatives d’Open Banking.
L’Open Banking repose sur la mise à disposition de données financières à des tiers afin de proposer de nouveaux services. Ces tiers peuvent être des prestataires de services de paiement, des agrégateurs de comptes ou d’autres solutions fintech émergentes. Mint, Venmo et Zelle en sont des exemples bien connus. Concrètement, l’Open Banking transforme une banque en une plateforme financière permettant de proposer de nouveaux services numériques innovants.
En permettant l’accès à l’infrastructure existante qui sous-tend l’économie mondiale, les institutions financières peuvent favoriser un écosystème de services numériques qui profite aussi bien à elles-mêmes qu’aux développeurs et aux consommateurs.
La transformation en entreprise plateforme ne se fait pas du jour au lendemain, en particulier dans un environnement fortement réglementé. Nous nous sommes récemment associés au cabinet d’analystes indépendant Twimbit afin d’examiner plus en détail ce parcours et le rôle que joue l’Open Banking dans la transformation numérique. Ils ont identifié huit impératifs que les banques du monde entier ont adoptés dans leur parcours pour devenir des acteurs de premier plan sur le marché émergent des plateformes financières.
L’économie des plateformes est un marché émergent et puissant, auquel les établissements financiers sont particulièrement bien placés pour participer. L’adoption d’initiatives d’Open Banking permettra d’exploiter tout le potentiel d’une plateforme et offrira aux banques une voie vers une transformation numérique réussie.
Pour en savoir plus sur l’Open Banking et les caractéristiques communes aux pionniers dans ce domaine, consultez le rapport de Twimbit.
À propos de l’auteur
Lori MacVittie est ingénieure émérite et évangéliste en chef au sein du bureau du directeur technique de F5. Elle possède une expertise approfondie dans la fourniture d’applications, les stratégies d’automatisation et les infrastructures. Elle est réputée pour sa capacité à rendre la complexité intelligible, qu’elle définisse des garde-fous pour les agents d’IA, analyse des architectures multicloud fragiles ou explore les limites des systèmes évolutifs. Elle cumule plus de trente ans d’expérience dans le secteur, couvrant le développement d’applications, l’architecture informatique ainsi que l’exploitation des réseaux et des systèmes. Avant de rejoindre F5, elle a été rédactrice spécialisée dans les technologies et a reçu plusieurs distinctions. MacVittie est titulaire d’un master en informatique et est une autrice prolifique dont les publications couvrent la sécurité, le cloud et l’architecture d’entreprise. Elle est également une passionnée de jeux de société et de jeux vidéo, et assume pleinement ses avis bien tranchés sur le fromage.
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