Assurer la finance ouverte en 2025 : Informations essentielles pour les institutions financières

Les API sont au cœur de la finance ouverte. Ils facilitent le partage de données financières entre les banques, les FinTechs et les applications tierces, permettant aux consommateurs d’accéder facilement à des services innovants. Cependant, parce qu’elles servent de « porte d’entrée » aux systèmes sensibles, les API sont également des cibles de choix pour les attaquants.

Principales menaces :

• Des API insuffisamment protégées peuvent permettre aux attaquants d’intercepter ou de voler des données sensibles.
• Des exploits tels que des attaques par injection, une autorisation au niveau de l'objet rompue (BOLA) ou une authentification incorrecte peuvent permettre à des parties non autorisées d'accéder aux comptes clients ou aux systèmes financiers.

Dans un récent blog technologique publié sur le site Web de JPMorganChase, intitulé « Une lettre ouverte aux fournisseurs tiers » , le RSSI de la société a déclaré : « Nous nous trouvons à un tournant critique. Les fournisseurs doivent de toute urgence redéfinir la priorité de la sécurité, en la plaçant au même niveau ou au-dessus du lancement de nouveaux produits. Ces réseaux de fournisseurs tiers (TPP) dont parle le RSSI sont ceux dont dépend la finance ouverte. Si ces collaborations et partenariats entre les TPP et les institutions financières stimulent l’innovation, ils créent également des points d’entrée supplémentaires pour les attaquants. Une vulnérabilité de sécurité dans le système d’un seul partenaire, aussi petite soit-elle, pourrait compromettre l’ensemble de l’écosystème.

De nombreuses institutions financières incluent désormais sur leurs sites Web des mises en garde conseillant aux consommateurs de faire preuve de prudence à l’égard des TPP, tels que les agrégateurs, en raison des risques potentiels associés. Ces avertissements rappellent aux consommateurs que le partage de leurs informations d’identification est contraire aux termes de leurs accords et que les institutions financières ne seront pas responsables de tout préjudice résultant du partage de leurs informations d’identification.

Principales menaces :

• Les fournisseurs qui ne sont pas suffisamment contrôlés ou qui ne respectent pas les normes de conformité pourraient introduire des vulnérabilités qui rendent les utilisateurs vulnérables à l’exploitation au sein du système.
• Un accès sur-autorisé accordé à des développeurs tiers peut exposer des données financières ou des fonctionnalités sensibles.

Le partage d’informations sensibles sur les consommateurs, telles que l’historique des transactions financières et les soldes des comptes, sur plusieurs plateformes est une exigence fondamentale de la finance ouverte. Bien que ce partage de données soutienne de nouveaux services, il augmente également l’exposition à des menaces telles que les violations et les abus. De plus, les consommateurs s'attendent à une plus grande confidentialité des données et à une plus grande conformité avec des réglementations telles que le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'Union européenne, la directive sur les services de paiement 2 (PSD2) et des normes API solides et ouvertes liées à la finance, comme Financial Data Exchange (FDX) .

Principales menaces :

• Violations de données résultant d’un cryptage insuffisant ou de pratiques de partage inappropriées.
• Dommages juridiques et à la réputation résultant du manquement à la protection de la vie privée des consommateurs.

Parce que les API sont au cœur de la finance ouverte, leur protection doit être une priorité absolue. La sécurisation des API garantit l’intégrité des connexions entre les institutions de services financiers, les tiers et les utilisateurs finaux.

Les mesures concrètes pour renforcer la sécurité des API comprennent :

• Politiques d'authentification strictes : Utilisez les normes industrielles pour l’authentification ouverte, telles que OAuth2.0, TLS mutuel ou d’autres protocoles puissants pour authentifier les utilisateurs de l’API et empêcher accès non autorisé.
• Surveillance en temps réel : Utilisez des solutions pour identifier les activités API irrégulières ou les abus potentiels avant qu’ils ne s’aggravent. Envisagez des solutions avec découverte et inspection basées sur le code et le trafic, ainsi qu’une évaluation de la surface d’attaque externe (analyse de domaine).
• Rationaliser la gouvernance : Utilisez des solutions qui peuvent vous aider à gérer l’inventaire des API, comme l’ajout facile d’API nouvellement découvertes à l’inventaire. Intégrez également l’analyse de conformité des API et suivez mieux les changements de posture de conformité via des alertes automatiques.
• Normes de cryptage : Tout le trafic API doit être chiffré à l’aide de protocoles tels que TLS 1.3 pour garantir la sécurité des données en transit.
• Tests réguliers : Effectuez des tests de pénétration de routine pour identifier et corriger les vulnérabilités de votre architecture API. Envisagez des solutions qui proposent des tests d’API avant l’exécution.

Aperçu: Les API peuvent faciliter l’innovation derrière la finance ouverte, mais elles présentent également la plus grande opportunité d’exploitation. Traitez les API comme vous le feriez avec n’importe quel produit numérique critique : surveillez-les, sécurisez-les et optimisez-les en permanence. Envisagez des solutions qui intègrent une protection d’exécution complète telle que WAF, des règles de protection API, une limitation de débit et des protections de données.

La nature tierce de la finance ouverte exige que les institutions financières collaborent avec les fournisseurs et les développeurs qui interagissent avec leurs systèmes et leurs données. Il est essentiel de garantir la sécurité de ces partenariats pour réduire le risque global.

Les mesures concrètes pour sécuriser les relations avec les tiers comprennent :

• Vérification rigoureuse : Effectuez une vérification diligente complète avant d’intégrer des partenaires FinTech ou des fournisseurs tiers. Évaluez leurs protocoles de sécurité, leur historique de conformité et leurs certifications techniques.
• Surveillance en temps réel : Adoptez des outils qui surveillent l’activité des tiers au sein de votre écosystème API, signalant les actions non autorisées ou les comportements inhabituels.
• Contrôles d’accès granulaires : Limitez les tiers aux données « minimales nécessaires » et aux niveaux d’accès requis pour leur fonction, réduisant ainsi le risque de surautorisation.
• Clauses de sécurité contractuelles : Renforcez les partenariats avec des accords contractuels clairs qui exigent des audits réguliers, la responsabilité des violations et le respect de vos normes de sécurité.

Aperçu: Votre écosystème financier ouvert n’est aussi sûr que son maillon le plus faible, qui, dans de nombreux cas, sera un partenaire tiers. Appliquer un cadre de « confiance mais vérification » à toutes les relations avec les fournisseurs.