Principaux cas d’usage de l’IA dans les services financiers

Les banques et les établissements financiers adoptent rapidement l’IA, transformant ainsi leur mode de fonctionnement : ils prennent des décisions plus rapidement, personnalisent leurs services à grande échelle et réduisent leurs coûts dans l’ensemble de l’organisation. Ces évolutions sont loin d’être anodines ; elles pourraient véritablement changer la donne pour le secteur.

Pourquoi ce sentiment d’urgence ? Les données révèlent que :

81 % des PDG de banques à travers le monde considèrent l’intelligence artificielle générative (IA générative) comme un investissement essentiel à la transformation de leur entreprise (KPMG).
Plus de la moitié des dirigeants du secteur bancaire prévoient d’utiliser l’IA générative pour accroître la productivité ; 38 % s’attendent à ce que ces gains permettent de réduire les coûts (Deloitte).
Plus de 80 % des organisations de services financiers ont adopté l’IA (Rapport sur l’état de la stratégie applicative : édition consacrée aux services financiers).
L’IA générative pourrait permettre au secteur d’économiser jusqu’à 340 milliards de dollars par an (MIT Technology Review).

Voici quatre cas d’usage prioritaires de l’IA qui ont actuellement le plus d’impact dans les services financiers : amélioration de l’expérience des titulaires de compte, détection de la fraude, gestion des risques et de la conformité, et efficacité opérationnelle. Cliquez sur chaque onglet pour découvrir rapidement les possibilités offertes par chaque cas d’usage, un exemple concret et sa valeur ajoutée pour l’entreprise.

Expérience améliorée pour le titulaire du compte

Proposez des interactions contextuelles hautement personnalisées, afin que chaque titulaire de compte se sente reconnu et bénéficie d’un service plus rapide.

Principaux avantages :

Intégrez en temps réel l’historique des titulaires de compte, leur part de portefeuille et leurs interactions antérieures aux processus de travail des agents.
Alimentez des chatbots et des assistants virtuels capables de fournir aux titulaires de compte des réponses adaptées au contexte et des offres personnalisées.
Utilisez la génération augmentée par récupération (RAG) pour combiner les données de l’établissement avec des modèles afin de fournir des recommandations personnalisées et respectueuses de la confidentialité. (Découvrez comment sécuriser la RAG avec les solutions adaptées.)

Exemple : En quelques secondes, un récapitulatif du client est transmis à un agent du centre d’appels. Il comprend l’utilisation du crédit par le titulaire du compte, l’historique des demandes d’assistance et la meilleure action à entreprendre.

Valeur : Résolution plus rapide, NPS plus élevé et hausse du taux de conversion des ventes croisées et incitatives

Découvrez comment améliorer l’expérience des titulaires de compte grâce à l’IA et relever les défis technologiques associés dans ce nouvel e-book.

Source : KPMG

Détectez les activités anormales plus rapidement et avec davantage de précision.

Principaux atouts :

Surveillez les transactions et les signaux des appareils en temps réel afin de détecter les activités anormales affectant les titulaires de compte.
Appliquez l’analyse comportementale pour réduire les faux positifs tout en détectant les attaques sophistiquées.
Utilisez la RAG pour intégrer les profils de fraude propriétaires et l’historique des transactions des titulaires de compte aux pipelines de détection.

Exemple : Les détecteurs de tendances globales signalent les campagnes suspectes, tandis que les modèles privés confirment les risques propres à l’établissement à partir du contexte des transactions du titulaire du compte.

Valeur : Détection plus rapide et plus précise, et réduction des pertes liées à la fraude

Découvrez comment améliorer la détection de la fraude grâce à l’IA et relever les défis technologiques associés dans ce nouvel e-book.

Source : étude Experian réalisée par Forrester Consulting

Anticipez et gérez de manière proactive les risques et la conformité.

Principaux avantages :

Prévoyez les risques de crédit et de marché à l’aide de modèles adaptés à l’établissement et tenant compte du comportement des titulaires de compte.
Résumer les évolutions réglementaires et les mettre en correspondance avec les politiques et contrôles internes.
Consignez des journaux détaillés de l’activité de l’IA afin de fournir des pistes d’audit à des fins de conformité et de gouvernance.

Exemple : Les rapports de risque automatisés signalent les portefeuilles de prêts ou les segments de titulaires de compte qui nécessitent un examen et génèrent des synthèses prêtes à l’emploi pour les auditeurs.

Valeur : Des décisions de prêt et de gestion des risques mieux éclairées, des rapports produits plus rapidement et une exposition réglementaire réduite

Découvrez comment améliorer la gestion des risques et de la conformité grâce à l’IA, ainsi que les défis technologiques associés, dans ce nouvel e-book.

Source : EY

Automatisez les opérations essentielles pour réduire les coûts et améliorer la cohérence.

Principaux leviers de performance :

Automatisez la gestion des documents, les étapes de souscription des prêts, le rapprochement et l’acheminement des tickets grâce à des workflows d’IA traçables.
Utilisez la génération augmentée par récupération (RAG) pour garantir que les décisions automatisées s’appuient sur des données internes à jour, afin d’en assurer l’exactitude et l’auditabilité.
Exploitez des usines d’IA privées pour déployer à grande échelle et en toute sécurité des automatisations opérationnelles sensibles, tout en utilisant des modèles tiers pour les tâches moins complexes. (Découvrez comment réduire les coûts et optimiser l’utilisation des GPU grâce au réglage des usines d’IA.)

Exemple : Les approbations automatisées de prêts combinent les scores de crédit, l’historique des revenus et les règles de souscription au sein d’un workflow unique et auditable.

Valeur : Des cycles plus courts, un coût de service réduit, une exécution cohérente et des gains de productivité mesurables

Découvrez comment améliorer l’efficacité opérationnelle grâce à l’IA et relever les défis technologiques associés dans ce nouvel e-book.

Source : MIT Technology Review

Expérience du titulaire du compte

Expérience améliorée pour le titulaire du compte

Proposez des interactions contextuelles hautement personnalisées, afin que chaque titulaire de compte se sente reconnu et bénéficie d’un service plus rapide.

Principaux avantages :

Intégrez en temps réel l’historique des titulaires de compte, leur part de portefeuille et leurs interactions antérieures aux processus de travail des agents.
Alimentez des chatbots et des assistants virtuels capables de fournir aux titulaires de compte des réponses adaptées au contexte et des offres personnalisées.
Utilisez la génération augmentée par récupération (RAG) pour combiner les données de l’établissement avec des modèles afin de fournir des recommandations personnalisées et respectueuses de la confidentialité. (Découvrez comment sécuriser la RAG avec les solutions adaptées.)

Valeur : Résolution plus rapide, NPS plus élevé et hausse du taux de conversion des ventes croisées et incitatives

Découvrez comment améliorer l’expérience des titulaires de compte grâce à l’IA et relever les défis technologiques associés dans ce nouvel e-book.

Source : KPMG

Détection de la fraude

Détectez les activités anormales plus rapidement et avec davantage de précision.

Principaux atouts :

Surveillez les transactions et les signaux des appareils en temps réel afin de détecter les activités anormales affectant les titulaires de compte.
Appliquez l’analyse comportementale pour réduire les faux positifs tout en détectant les attaques sophistiquées.
Utilisez la RAG pour intégrer les profils de fraude propriétaires et l’historique des transactions des titulaires de compte aux pipelines de détection.

Valeur : Détection plus rapide et plus précise, et réduction des pertes liées à la fraude

Découvrez comment améliorer la détection de la fraude grâce à l’IA et relever les défis technologiques associés dans ce nouvel e-book.

Source : étude Experian réalisée par Forrester Consulting

Gestion des risques et de la conformité

Anticipez et gérez de manière proactive les risques et la conformité.

Principaux avantages :

Prévoyez les risques de crédit et de marché à l’aide de modèles adaptés à l’établissement et tenant compte du comportement des titulaires de compte.
Résumer les évolutions réglementaires et les mettre en correspondance avec les politiques et contrôles internes.
Consignez des journaux détaillés de l’activité de l’IA afin de fournir des pistes d’audit à des fins de conformité et de gouvernance.

Valeur : Des décisions de prêt et de gestion des risques mieux éclairées, des rapports produits plus rapidement et une exposition réglementaire réduite

Découvrez comment améliorer la gestion des risques et de la conformité grâce à l’IA, ainsi que les défis technologiques associés, dans ce nouvel e-book.

Source : EY

Efficacité opérationnelle

Automatisez les opérations essentielles pour réduire les coûts et améliorer la cohérence.

Principaux leviers de performance :

Automatisez la gestion des documents, les étapes de souscription des prêts, le rapprochement et l’acheminement des tickets grâce à des workflows d’IA traçables.
Utilisez la génération augmentée par récupération (RAG) pour garantir que les décisions automatisées s’appuient sur des données internes à jour, afin d’en assurer l’exactitude et l’auditabilité.
Exploitez des usines d’IA privées pour déployer à grande échelle et en toute sécurité des automatisations opérationnelles sensibles, tout en utilisant des modèles tiers pour les tâches moins complexes. (Découvrez comment réduire les coûts et optimiser l’utilisation des GPU grâce au réglage des usines d’IA.)

Exemple : Les approbations automatisées de prêts combinent les scores de crédit, l’historique des revenus et les règles de souscription au sein d’un workflow unique et auditable.

Valeur : Des cycles plus courts, un coût de service réduit, une exécution cohérente et des gains de productivité mesurables

Découvrez comment améliorer l’efficacité opérationnelle grâce à l’IA et relever les défis technologiques associés dans ce nouvel e-book.

Source : MIT Technology Review