La plataforma Wallet de Ericsson impulsa la inclusión financiera y el empoderamiento con F5

El dinero móvil es uno de los mayores éxitos de la última década. Actualmente hay más de 1.200 millones de cuentas de dinero móvil en todo el mundo¹, lo que permite a las personas utilizar sus teléfonos móviles para transferir dinero fácilmente y acceder a servicios financieros económicos y prácticos.

Ericsson es un actor enormemente influyente en este ámbito y cuenta con importantes planes para proporcionar autonomía financiera a aún más personas en todo el mundo.

Implementada inicialmente en 2011, Ericsson Wallet Platform es utilizada actualmente por más de 20 operadores móviles de todo el mundo y presta servicio a cerca de 300 millones de usuarios registrados. Gracias a las soluciones de gestión del tráfico y seguridad de F5, la plataforma gestiona en la actualidad unos 50 millones de transacciones al día. Cada día se procesan transacciones por valor de unos 1.000 millones de dólares.

«Nuestro trabajo en este ámbito es importante. Nuestro objetivo es fomentar la inclusión financiera y empoderar a personas que hasta ahora no estaban conectadas, y hacerlo a una escala sin precedentes», afirma Christian Jartelius, responsable de M-Commerce MOAI en Ericsson.

El reto

A lo largo de sus 145 años de historia, Ericsson siempre se ha centrado en hacer realidad un futuro sostenible y conectado. La plataforma Mobile Wallet encarna esa visión, haciendo que enviar dinero sea tan fácil como enviar un mensaje de texto y recibirlo tan sencillo como recibir una llamada telefónica.

El reto inicial consistía en lograr que la plataforma fuera lo más robusta posible, incorporando diversas soluciones específicas para cada país que cumplieran las complejas normativas financieras y de soberanía de los datos.

«Necesitábamos comprender el panorama financiero y la normativa de todos los países en los que queríamos operar. Después, tuvimos que crear un producto que cumpliera la normativa, pero que también fuera lo suficientemente flexible como para permitir una innovación constante y mejoras en el servicio», afirma Jartelius. «No basta con copiar y pegar de un país a otro para tener pleno éxito. Hay que tener en cuenta una gran cantidad de variables».

La seguridad era otra de las principales prioridades, especialmente porque el sector de los servicios financieros digitales sigue atrayendo a ciberdelincuentes cada vez más hábiles y decididos.

«La seguridad es fundamental para proteger el sustento de las personas. Gestionamos dinero real emitido por los bancos centrales de los distintos países. Por eso debemos asegurarnos de utilizar siempre medidas y soluciones de seguridad de última generación», subraya Jartelius.

En muchas jurisdicciones, la normativa establece que los datos personales no pueden salir del país, lo que supone un reto adicional para empresas multinacionales como Ericsson.

También hay consideraciones comerciales. Para garantizar que Ericsson pudiera aprovechar sus canales de distribución y relaciones con los clientes existentes, la plataforma de monedero debía admitir servicios relacionados tanto con las telecomunicaciones como con las finanzas.

Por ejemplo, los consumidores debían poder utilizar una cuenta de monedero para recargar el saldo de prepago de su móvil o realizar transferencias entre particulares a otras personas y empresas. Además, la plataforma debía abonar comisiones a los agentes que ayudaban a los consumidores a convertir efectivo en dinero electrónico y viceversa.

En esencia, Ericsson necesitaba una arquitectura abierta que combinara en una única plataforma capacidades seguras y de alto rendimiento, tanto de nivel operador de telecomunicaciones como de nivel financiero. Esto incluía la necesidad de cumplir requisitos financieros específicos, como la verificación de identidad «Conozca a su cliente» (KYC), la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (AML/CTF), y el control de sanciones.

La solución

Para hacer realidad sus ambiciones, Ericsson creó una solución integral de monedero móvil que permite realizar fácilmente operaciones bancarias directamente desde un dispositivo móvil, como guardar, transferir y retirar dinero. También permite pagar a comercios y proveedores de servicios públicos, así como acceder a servicios financieros como cuentas de ahorro y préstamos.

Otra característica clave es la integración del monedero con las soluciones de prepago existentes de Ericsson, lo que permite combinar servicios de telecomunicaciones y financieros en tiempo real. Para que los clientes puedan ampliar rápidamente su capacidad durante los picos de demanda, Ericsson utiliza las soluciones de gestión del tráfico de F5 para equilibrar las cargas en toda su arquitectura. Cuando se lanzó en 2011, Ericsson instaló máquinas físicas de F5 para este fin, pero desde entonces las ha sustituido por ediciones virtuales.

Ericsson también ha hecho todo lo posible para garantizar un alto nivel de seguridad en su plataforma, mediante soluciones especializadas de F5 que ofrecen protección avanzada contra ataques DDoS y otras amenazas específicas.

«Nuestra arquitectura de seguridad es extremadamente estricta», afirma Jartelius. «No podemos hacer concesiones en este aspecto y siempre debemos ir un paso por delante».

Es aquí donde la colaboración de más de una década entre F5 y Ericsson destaca realmente, beneficiando a los clientes de múltiples maneras.

«Valoramos enormemente la flexibilidad y las funcionalidades que aporta F5 a la hora de ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus exigentes objetivos de mercado», afirma Jartelius con entusiasmo. «F5 nos acompaña desde el principio y mantenemos una relación excelente. Por ejemplo, el equipo conjunto suele proponernos soluciones que nos benefician a ambas partes a largo plazo. Nuestra colaboración evoluciona constantemente y se hace cada vez más sólida».

Para ayudar a que la plataforma siga expandiéndose, F5 ofrece sus soluciones bajo un modelo comercial estrechamente alineado con el modelo de negocio de Ericsson. Esto proporciona a los clientes el margen necesario para ampliar los servicios de dinero móvil en función de las demandas del mercado. También garantiza que los costes de los operadores móviles sean predecibles.

Los resultados

La demanda de Ericsson Wallet Platform sigue creciendo. Como muestra de ello, Ericsson calcula que casi la mitad de los consumidores del África subsahariana ya utiliza servicios financieros móviles, lo que supone un aumento de más del triple en los últimos seis años. Dado que hay cuatro veces más suscripciones móviles que cuentas bancarias, Ericsson y sus clientes están contribuyendo claramente a una mayor inclusión financiera.

A medida que se dispara el uso de la plataforma de monedero, Ericsson y sus clientes de telecomunicaciones también acumulan datos de transacciones que pueden utilizarse para calcular puntuaciones crediticias. El objetivo es ofrecer a los particulares préstamos personalizados con un riesgo mínimo. Como siempre, una plataforma sólida y segura será fundamental para la propuesta destinada al usuario final.

«Nuestros clientes tradicionales, los proveedores de servicios de comunicaciones, cuentan ahora con un activo realmente valioso que pueden aprovechar y utilizar para ofrecer soluciones de este tipo, más rápidas que las de los bancos tradicionales», explica Jartelius. «La oportunidad de negocio es inmensa. El consejero delegado de uno de nuestros clientes del sector de las telecomunicaciones me dijo recientemente que esta ya es una de sus futuras actividades principales».

¹ Fuente: https://www.gsma.com/mobilefordevelopment/wp-content/uploads/2021/03/GSMA_State-of-the-Industry-Report-on-Mobile-Money-2021_Full-report.pdf