Los pagos instantáneos son ya la norma, las interrupciones del servicio son más visibles y costosas, y la inteligencia artificial (IA) está pasando de la fase experimental a la producción en las entidades bancarias y de servicios financieros. Al mismo tiempo, la soberanía digital está cobrando impulso y los reguladores están aumentando la presión sobre la resiliencia operativa, con iniciativas como el Reglamento de Resiliencia Operativa Digital de la UE (DORA) y otras similares en distintas regiones.
En este contexto, el nuevo informe de Celent patrocinado por F5, «La apuesta por la resiliencia: cómo construir un banco resiliente e inteligente en la era de la IA», analiza cómo la resiliencia está transformando la estrategia tecnológica y qué deben hacer los bancos a continuación.
La pregunta fundamental para todos los bancos y entidades de servicios financieros es sencilla:
¿Es la resiliencia una prioridad estratégica clave para mis organizaciones en 2026, especialmente ante el aumento del riesgo de interrupciones, las tendencias de soberanía digital y el paso de la IA a entornos de producción?
Los datos dicen que sí.
Mejorar la resiliencia es una de las principales prioridades tecnológicas para los bancos
La encuesta anual Dimensions de Celent, realizada a 433 directivos del sector bancario, muestra una clara redefinición de las prioridades de inversión tecnológica. «Mejorar la seguridad de TI y la resiliencia operativa» ha pasado a encabezar la lista de factores que impulsan el gasto en TI y ha ampliado su ventaja sobre otras prioridades tanto en 2025 como en 2026.
Otros factores importantes —mejorar la experiencia del cliente, sustituir los sistemas heredados, innovar en productos y cumplir la normativa— siguen siendo relevantes. Pero ahora la resiliencia se sitúa por encima de todos ellos. Los bancos están indicando que ya no basta con ampliar las capacidades digitales, sino que deben garantizar su disponibilidad de forma fiable.
Esto resulta especialmente evidente a escala regional. Según Celent, el 64 % de los bancos norteamericanos y el 54 % de los bancos de Asia-Pacífico sitúan la «mejora de la seguridad informática y la resiliencia operativa» entre los tres principales factores que impulsan la inversión, muy por encima de la media mundial. Los bancos europeos le otorgan una prioridad ligeramente menor, probablemente porque la presión regulatoria previa en torno a DORA obligó a adelantar las inversiones, desplazando parte de la atención hacia otras áreas. Sin embargo, la tendencia es global: la resiliencia se ha convertido en un tema estratégico en todas las regiones y segmentos.
¿Por qué ahora?
Nuevas normativas como DORA están situando la resiliencia entre las prioridades de los consejos de administración. Los reguladores están cada vez más preocupados por la concentración de infraestructuras bancarias críticas en un reducido número de proveedores de nube a hiperescala, y con razón. A pesar de la solidez general de la infraestructura en la nube, los bancos sufrieron el impacto de dos importantes interrupciones del servicio, ampliamente difundidas, de distintos proveedores de nube a hiperescala en 2025, con apenas unas semanas de diferencia. Esto ha acentuado la preocupación por el riesgo sistémico y la concentración de los servicios en la nube.
Escalar la IA pone a prueba la resiliencia
La IA y la analítica avanzada son ya una de las principales prioridades de inversión para casi la mitad de los bancos de todo el mundo (un porcentaje que asciende al 89 % en Norteamérica y al 67 % en Latinoamérica, según Celent). Los bancos están implantando capacidades basadas en IA en ámbitos como el fraude, el riesgo, la interacción con los clientes y las operaciones. Sin embargo, a medida que la IA pasa de los proyectos piloto a la producción, deja al descubierto una debilidad crítica: la infraestructura de datos.
La investigación de Celent revela que el 64 % de los bancos de nivel 1 a 3 del Reino Unido y Norteamérica considera que su arquitectura de datos supone un obstáculo para la IA y el desarrollo de modelos. Los problemas son bien conocidos:
- Baja calidad de los datos y falta de puntualidad
- Arquitecturas de datos fragmentadas y deuda técnica
- Incapacidad para acompasar la velocidad de creación de datos con la velocidad de toma de decisiones
La IA tiene un apetito voraz de datos. Para alimentar este motor, la infraestructura de suministro de datos debe ser rápida, fiable y escalable. Y no hay que olvidar que debe estar optimizada y ser segura. Un suministro de datos lento o interrumpido inutilizará incluso los mejores modelos de IA. A medida que se acelera el ritmo de la banca y los servicios financieros, el rendimiento integral de la IA —y su resiliencia— se vuelve crucial.
La resiliencia en los pagos es un factor diferenciador para las empresas
En ningún ámbito resulta la resiliencia más evidente para los titulares de cuentas que en los pagos.
En todo el mundo, los sistemas de pagos instantáneos, como Faster Payments del Reino Unido, SEPA Instant, PIX de Brasil, UPI de la India y la red RTP de Estados Unidos, han reducido el margen de error. Los consumidores y las empresas esperan ahora que los fondos se transfieran y se reflejen en los saldos al instante, incluso en operaciones transfronterizas.
La investigación de Celent recogida en el informe muestra que unas capacidades y experiencias digitales sólidas están relacionadas con:
- Mayor retención y crecimiento de clientes
- Menor coste de captación de depósitos
- Mayores saldos e ingresos por comisiones, especialmente en pagos
En otras palabras, la resiliencia no es solo una estrategia defensiva, sino también una palanca de crecimiento. Los bancos compiten por liderar la innovación digital, y aquellos que pueden mantener una disponibilidad fiable durante los picos de demanda, las interrupciones y los incidentes cuentan con una clara ventaja.
Trazando el camino hacia la resiliencia
El informe de Celent profundiza en cómo los bancos pueden planificar su resiliencia desde el punto de vista arquitectónico, operativo y organizativo. Analiza cómo:
- Reducir la deuda técnica y modernizar las arquitecturas de datos y aplicaciones
- Diseñar operaciones «siempre activas» en todos los servicios críticos
- Alinee sus objetivos de IA con una infraestructura de datos resiliente y escalable
- Cuantificar ante el consejo de administración el valor empresarial de la disponibilidad y el coste del tiempo de inactividad
En 2026, la resiliencia no es solo una métrica de TI, sino un factor clave de diferenciación empresarial para bancos e instituciones financieras.
Ante el aumento del riesgo de interrupciones, la creciente presión en torno a la soberanía digital y la rápida incorporación de la IA a los entornos de producción, las entidades que consideren la resiliencia una prioridad estratégica y le asignen financiación estarán mejor posicionadas para crecer —y ganarse la confianza de sus clientes— durante el resto de la década.
Lea el informe completo de Celent patrocinado por F5, «Apostar por la resiliencia: cómo construir un banco inteligente y resiliente en la era de la IA informe». Si la resiliencia figura entre sus prioridades para 2026, no querrá perdérselo.
Además, consulta este nuevo artículo técnico de DevCentral: Pasos clave para escalar de forma segura y optimizar una IA lista para producción en el sector bancario y los servicios financieros.
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