La finance ouverte ouvre la voie à l'innovation financière mondiale

Le secteur financier franchit une nouvelle étape, marquée non par des systèmes fermés ou des canaux isolés, mais par l’ouverture, l’interopérabilité et l’intelligence intégrée. Une transformation mondiale vous permet, en tant que consommateur ou entreprise, de partager vos données financières en toute sécurité à travers plateformes, applications et services pour bénéficier d’expériences améliorées et personnalisées. 

Des validations de crédit immédiates lors des achats en ligne aux outils complets de gestion financière, la finance ouverte facilite l’accès aux services financiers pour tous. Elle s’appuie sur une architecture de confiance, pilotée par des API conformes aux règles en vigueur. 

Notre rapport, Global State of Open Finance 2025, analyse le déploiement de la finance ouverte dans chaque région pour vous aider à prendre des décisions éclairées dans cette ère d’IA.  

Partout dans le monde, de nombreux gouvernements et autorités réglementaires avancent vers des cadres financiers ouverts, adaptés aux priorités locales : 

• L’initiative Open Banking au Royaume-Uni a déclenché une vague de partage réglementé des données. 
• Le Brésil a franchi une nouvelle étape avec Pix et un mandat complet pour Open Finance. 
• Le cadre d’agrégation de comptes en Inde regroupe banques, assurances, retraites et investissements sous votre consentement. 

Cette activité mondiale porte ses fruits. Les institutions financières déploient un nombre important d’API, générant chaque année plus de 137 milliards de transactions financières via API. 

Aujourd’hui, plus de 1,4 milliard de personnes n’ont toujours pas accès aux services bancaires traditionnels, preuve du potentiel encore inexploité. La finance intégrée devrait générer 7,2 billions de dollars de valeur nouvelle ; il faut donc créer une infrastructure capable de s’étendre à travers les marchés tout en assurant la protection des données. 

Les API, pierre angulaire de la finance ouverte, ont évolué pour offrir bien plus que la connectivité : elles vous donnent le contrôle. Les intégrations classiques utilisaient des connecteurs personnalisés fragiles ; les API de la finance ouverte garantissent interopérabilité, auditabilité et robustesse. 

Par exemple : Vous pouvez agréger les données de revenus et de dépenses issues de cinq banques pour évaluer les risques sur une plateforme de prêt. Ou bien une application fintech d’épargne peut intégrer des données d’assurance et de retraite pour vous conseiller en investissement.

Vous devez valider en temps réel l’usage des données, les contrôles et les autorisations pour chaque API dans l’écosystème ouvert. Adopter les principes de zero trust est incontournable, non seulement vis-à-vis des tiers externes, mais aussi entre vos systèmes et services internes. 

• Les passerelles API gèrent le trafic et assurent l’application des politiques. 
• Les proxys d'autorisation appliquent des permissions précises et vérifient les identités. 
• Les systèmes de surveillance identifient les anomalies et facilitent les audits de conformité. 

Dans les régions où les réglementations peinent à suivre, ces capacités dépassent souvent les exigences de conformité. Elles permettent aux institutions d’innover en toute sécurité et de se préparer à l’interopérabilité à venir. 

L'intelligence artificielle est désormais cruciale pour l'innovation dans les services financiers, capable de réaliser une évaluation des risques en temps réel, d'offrir un engagement plus personnalisé et d'améliorer la détection des fraudes, grâce à des API sûres et performantes. Les API se transforment de simples connecteurs en couches de contrôle pour des agents intelligents. Qu'il s'agisse d'un directeur financier virtuel prenant des décisions de liquidité ou d'un bot de paiements transfrontaliers optimisant les trajets de change, ces agents agitent par des API. 

Pour exploiter en toute sécurité le potentiel de l’IA dans la finance ouverte, les API doivent dépasser la simple exposition des fonctionnalités. Elles doivent instaurer la confiance, appliquer des contrôles en temps réel et garantir la traçabilité de chaque interaction.  

Présenté dans le rapport mentionné, l’Indice mondial de maturité de la finance ouverte de Twimbit, développé avec F5, évalue 32 marchés à travers deux piliers essentiels : les initiatives réglementaires et l’innovation portée par le marché. Ils donnent ensemble une vision complète de l’évolution des écosystèmes financiers. 

Chaque pays se classe dans l’une des quatre catégories : 

• Des champions comme le Royaume-Uni et la Corée du Sud démontrent un leadership affirmé tant sur le plan réglementaire que sur le marché. 
• Les pays engagés, dont les États-Unis et la Chine, affichent une innovation fintech dynamique tout en adaptant leurs modèles réglementaires. 
• Les pays intermédiaires, comme le Nigéria et la Thaïlande, avancent régulièrement sur ces deux axes. 
• Les premiers acteurs, comme le Vietnam et l’Afrique du Sud, posent aujourd’hui les bases de leur croissance future.