Ericsson Wallet Platform, F5와 함께 금융 포용성 및 권한 부여를 추진

모바일 머니는 지난 10년간 가장 큰 성공 사례 중 하나입니다. 현재 전 세계적으로 12억 개가 넘는 모바일 머니 계좌가 있습니다.¹ 사람들이 휴대폰을 이용해 쉽게 돈을 이체하고 저렴하고 편리한 금융 서비스를 이용할 수 있게 됐습니다.

에릭슨은 이 분야에 큰 영향력을 미치는 기업이며, 전 세계적으로 더 많은 개인에게 재정적 지원을 제공하기 위한 중요한 계획을 가지고 있습니다.

2011년에 처음 구축된 Ericsson Wallet Platform은 현재 전 세계 20개 이상의 모바일 운영자가 사용하고 있으며, 약 3억 명의 등록 사용자에게 서비스를 제공하고 있습니다. F5의 트래픽 관리 및 보안 솔루션의 지원을 받는 이 플랫폼은 현재 매일 약 5,000만 건의 거래를 처리하고 있습니다. 매일 약 10억 달러의 거래가 처리됩니다.

“이 분야에서 우리가 하는 일은 중요합니다. Ericsson의 M-Commerce MOAI 책임자 Christian Jartelius는 "저희는 이전에는 연결되지 않았던 사람들에게 금융 포용성과 권한 부여를 제공하는 것을 목표로 하고 있으며, 이를 전례 없는 규모로 실현하고자 합니다."라고 말했습니다.

도전

145년의 역사를 통해 에릭슨은 항상 지속 가능하고 연결된 미래를 제공하는 데 주력해 왔습니다. 모바일 지갑 플랫폼은 이런 비전을 구현한 것으로, 돈을 보내는 것을 문자 메시지를 보내는 것만큼 쉽게 만들고, 돈을 받는 것을 전화를 받는 것만큼 쉽게 만듭니다.

초기 과제는 복잡한 금융 및 데이터 주권 규정을 준수하고 다양한 국가별 솔루션을 통합하여 플랫폼을 최대한 강력하게 만드는 것이었습니다.

"우리는 사업을 시작하고자 하는 모든 국가의 금융 환경과 규정을 이해해야 했습니다. 그런 다음 규정을 준수하면서도 지속적인 혁신과 서비스 개선을 가능하게 할 만큼 유연한 제품을 구축해야 했습니다."라고 Jartelius는 말합니다. "한 국가에서 다른 국가로 그냥 복사해서 붙여넣기만 하면 완벽하게 성공할 수는 없습니다. " 많은 변수를 고려해야 합니다."

보안은 또 다른 최우선 순위였는데, 특히 디지털 금융 서비스 부문은 점점 더 숙련되고 야심찬 사이버 범죄자들을 끌어들이고 있기 때문입니다.

“보안은 사람들의 생계를 보호하는 데 중요합니다. 우리는 각국의 중앙은행에서 생산된 실제 화폐를 다루고 있습니다. 그렇기 때문에 우리는 항상 최첨단 보안 조치와 솔루션을 사용해야 합니다."라고 Jartelius는 강조합니다.

많은 관할권에서는 개인 데이터를 해당 국가 밖으로 반출하는 것이 허용되지 않는다는 규정을 두고 있어 에릭슨과 같은 다국적 기업은 추가적인 어려움을 겪고 있습니다.

상업적인 고려사항도 있습니다. 에릭슨이 기존 유통 채널과 고객 관계를 활용할 수 있도록 하려면 지갑 플랫폼이 통신과 금융 모두와 관련된 서비스를 지원해야 했습니다.

예를 들어, 소비자는 지갑 계정을 사용해 모바일 선불 크레딧을 충전하거나 다른 개인 및 기업에 P2P 방식으로 이체할 수 있어야 합니다. 더욱이 플랫폼은 소비자가 현금을 전자 화폐로, 그리고 그 반대로 현금을 전자 화폐로 바꾸는 것을 돕는 중개인에게 수수료를 지급해야 했습니다.

기본적으로 에릭슨은 단일 플랫폼에서 안전하고 고성능의 통신급 및 금융급 기능을 결합한 개방형 아키텍처가 필요했습니다. 여기에는 고객 확인(KYC) 신원 확인, 자금세탁 및 테러자금조달 방지(AML/CTF), 제재 검토 등 특정 재무 요건을 지원해야 할 필요성이 포함되었습니다.

해결책

야심찬 계획을 실현하기 위해, 에릭슨은 사람들이 모바일 기기에서 직접 돈을 보관, 이체, 인출하는 등 은행 거래를 쉽게 수행할 수 있는 종단 간 모바일 지갑 솔루션을 구축했습니다. 또한 상인과 공공 서비스 제공자에게 요금을 지불할 수 있고, 저축이나 대출과 같은 금융 서비스를 이용할 수도 있습니다.

또 다른 주요 기능은 지갑이 에릭슨의 기존 선불 솔루션과 통합되어 있어 실시간으로 통신 서비스와 금융 서비스를 교차 번들로 제공할 수 있다는 것입니다. 에릭슨은 고객이 최대 수요 중에 빠르게 확장할 수 있도록 F5 트래픽 관리 솔루션을 사용하여 아키텍처 전반의 부하를 분산하고 있습니다. 2011년 출시 당시 에릭슨은 이러한 목적으로 F5의 물리적 머신을 설치했지만 이후 이를 가상 버전으로 업그레이드했습니다.

에릭슨은 또한 자사 플랫폼의 보안을 강화하기 위해 많은 노력을 기울였으며, DDoS 공격 및 기타 특정 위협에 대한 고급 보호 기능을 제공하는 F5 솔루션을 특화하여 제공하고 있습니다.

Jartelius는 "저희의 보안 아키텍처는 매우 엄격합니다."라고 말했습니다. "우리는 이 지점에서 타협할 수 없으며, 항상 앞서 나가야 합니다."

이것이 F5와 에릭슨이 10년 이상 협력하여 고객에게 다양한 면에서 혜택을 제공하는 데 있어 실제로 두드러지는 부분입니다.

Jartelius는 "F5가 제공하는 유연성과 기능은 고객의 까다로운 시장 목표를 지원하는 데 매우 중요합니다."라고 열광적으로 말했습니다. “F5는 처음부터 우리와 함께해왔고, 우리는 매우 좋은 관계를 유지하고 있습니다. 예를 들어, 합동팀은 종종 장기적으로 우리 모두에게 이익이 되는 솔루션을 가지고 우리에게 찾아옵니다. 우리의 협력은 끊임없이 진화하고 더욱 강해지고 있습니다."

F5는 플랫폼이 더욱 확장될 수 있도록 Ericsson의 비즈니스 모델과 긴밀하게 연계되도록 상업적 기반으로 솔루션을 공급하고 있습니다. 이를 통해 고객은 시장 수요에 맞춰 모바일 머니 서비스를 확장할 수 있는 여유를 갖게 됩니다. 또한 이를 통해 모바일 운영자의 비용이 예측 가능해집니다. 

결과

에릭슨 지갑 플랫폼에 대한 수요는 계속해서 증가하고 있습니다. 예를 들어, 에릭슨은 사하라 이남 아프리카 지역의 소비자 중 거의 절반이 현재 모바일 금융 서비스를 사용하고 있다고 추정합니다. 이는 지난 6년 동안 3배 이상 증가한 것입니다. 모바일 가입 건수가 은행 계좌 수보다 4배나 많은 만큼, 에릭슨과 그 고객들은 분명 더 큰 금융 포용성을 가져오고 있습니다.

지갑 플랫폼의 사용이 급증함에 따라, 에릭슨과 통신사 고객도 신용점수를 도출하는 데 사용할 수 있는 거래 데이터를 축적하고 있습니다. 개인에게 최소한의 위험으로 맞춤형 대출을 제공하는 것이 목표입니다. 언제나 그렇듯이, 견고하고 안전한 플랫폼은 최종 사용자 제안의 핵심입니다.

Jartelius는 "이제 저희의 기존 통신 서비스 제공업체 고객은 이러한 본질의 솔루션을 제공하기 위해 활용할 수 있는 정말 귀중한 것을 갖게 되었으며, 이는 기존 은행의 솔루션보다 빠릅니다."라고 설명했습니다. “사업 기회는 엄청납니다. 최근 우리 통신사 고객사 중 한 곳의 CEO가 이것이 이미 회사의 미래 핵심 사업 중 하나가 될 것이라고 말했습니다." 

¹ 출처: https://www.gsma.com/mobilefordevelopment/wp-content/uploads/2021/03/GSMA_State-of-the-Industry-Report-on-Mobile-Money-2021_Full-report.pdf