A plataforma Ericsson Wallet promove inclusão financeira e autonomia com a F5

O dinheiro móvel é uma das maiores histórias de sucesso da última década. Atualmente, existem mais de 1,2 bilhão de contas de dinheiro móvel em todo o mundo¹, permitindo que as pessoas usem seus celulares para transferir dinheiro com facilidade e acessar serviços financeiros convenientes e de baixo custo.

A Ericsson é uma empresa extremamente influente nesse setor e tem planos importantes para promover a inclusão financeira de ainda mais pessoas em todo o mundo.

Implantada inicialmente em 2011, a Ericsson Wallet Platform é atualmente utilizada por mais de 20 operadoras de telefonia móvel em todo o mundo, atendendo a quase 300 milhões de usuários cadastrados. Com o suporte das soluções de gerenciamento de tráfego e segurança da F5, a plataforma processa atualmente cerca de 50 milhões de transações por dia, totalizando aproximadamente US$ 1 bilhão diariamente.

“Nosso trabalho nessa área é significativo. Nosso objetivo é promover a inclusão financeira e dar autonomia a pessoas que antes não tinham acesso a esses serviços — e fazer isso em uma escala sem precedentes”, afirma Christian Jartelius, diretor de M-Commerce MOAI da Ericsson.

O desafio

Ao longo de seus 145 anos de história, a Ericsson sempre se concentrou em proporcionar um futuro sustentável e conectado. A Plataforma de Carteira Móvel representa perfeitamente essa visão, tornando o envio de dinheiro tão fácil quanto o envio de uma mensagem de texto e o recebimento tão simples quanto atender a uma ligação.

O desafio inicial era tornar a plataforma o mais robusta possível, incorporando uma série de soluções específicas para cada país, em conformidade com regulamentações complexas de soberania financeira e de dados.

“Precisávamos entender o cenário financeiro e as regulamentações de todos os países em que queríamos operar. Depois, tivemos que desenvolver um produto que estivesse em conformidade, mas que também fosse flexível o suficiente para permitir inovação constante e melhorias nos serviços”, afirma Jartelius. “Não basta copiar e colar de um país para outro e esperar ter pleno sucesso. É preciso considerar umagrande quantidadede variáveis.”

A segurança era outra prioridade máxima, especialmente porque o setor de serviços financeiros digitais continua atraindo cibercriminosos cada vez mais habilidosos e determinados.

“A segurança é fundamental para proteger o sustento das pessoas. Estamos lidando com dinheiro real emitido pelos bancos centrais dos países. Por isso, precisamos garantir que estejamos sempre usando medidas e soluções de segurança de última geração”, enfatiza Jartelius.

Em muitas jurisdições, as regulamentações determinam que os dados pessoais não podem sair do país, o que representa mais um desafio para empresas multinacionais como a Ericsson.

Há também considerações comerciais. Para garantir que a Ericsson pudesse aproveitar seus canais de distribuição e relacionamentos com clientes já existentes, a plataforma de carteira precisava oferecer suporte a serviços relacionados tanto a telecomunicações quanto a finanças.

Por exemplo, os consumidores deveriam poder usar uma conta de carteira digital para recarregar seus créditos de celular pré-pago ou fazer transferências entre pessoas para outros indivíduos e empresas. Além disso, a plataforma precisava pagar comissões aos agentes que ajudavam os consumidores a converter dinheiro em espécie em valor monetário eletrônico e vice-versa.

Essencialmente, a Ericsson precisava de uma arquitetura aberta que combinasse recursos seguros e de alto desempenho, com padrões de operadora de telecomunicações e do setor financeiro, em uma única plataforma. Isso incluía a necessidade de atender a requisitos financeiros específicos, como verificação de identidade Know Your Customer (KYC), prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CTF) e triagem de sanções.

A Solução

Para concretizar suas ambições, a Ericsson desenvolveu uma solução completa de carteira móvel que permite às pessoas realizar transações bancárias diretamente de seus dispositivos móveis com facilidade, incluindo guardar, transferir e sacar dinheiro. Elas também podem pagar comerciantes e prestadores de serviços públicos, além de acessar serviços financeiros, como poupança e empréstimos.

Outro recurso importante é a integração da carteira com as soluções pré-pagas existentes da Ericsson, o que permite combinar serviços de telecomunicações e serviços financeiros em tempo real. Para que os clientes possam aumentar rapidamente a capacidade durante os picos de demanda, a Ericsson utiliza as soluções de gerenciamento de tráfego da F5 para balancear as cargas em toda a sua arquitetura. Quando a solução foi lançada, em 2011, a Ericsson instalou equipamentos físicos da F5 para essa finalidade, mas, desde então, migrou para versões virtuais.

A Ericsson também não mediu esforços para garantir que sua plataforma seja altamente segura, com soluções especializadas da F5 que oferecem proteção avançada contra ataques DDoS e outras ameaças específicas.

“Nossa arquitetura de segurança é extremamente rigorosa”, afirma Jartelius. “Não podemos fazer concessões nesse aspecto e precisamos estar sempre um passo à frente.”

É nesse ponto que a colaboração de mais de uma década entre a F5 e a Ericsson realmente se destaca, beneficiando os clientes de inúmeras maneiras.

“A flexibilidade e a funcionalidade que a F5 oferece são muito valorizadas à medida que apoiamos nossos clientes no cumprimento de seus exigentes objetivos de mercado”, afirma Jartelius com entusiasmo. “A F5 está conosco desde o início, e temos um relacionamento muito bom. Por exemplo, a equipe conjunta frequentemente nos apresenta soluções que beneficiam ambas as empresas no longo prazo. Nossa colaboração está em constante evolução e cada vez mais forte.”

Para ajudar a plataforma a se expandir ainda mais, a F5 fornece suas soluções em um modelo comercial estreitamente alinhado ao modelo de negócios da Ericsson. Isso dá aos clientes a flexibilidade necessária para ampliar os serviços de dinheiro móvel de acordo com as demandas do mercado. Também garante que os custos das operadoras de telefonia móvel sejam previsíveis.

Os resultados

A demanda pela Ericsson Wallet Platform continua crescendo. Um exemplo disso é que a Ericsson estima que quase metade de todos os consumidores somente na África Subsaariana já utiliza serviços financeiros móveis — um aumento de mais de três vezes nos últimos seis anos. Como há quatro vezes mais assinaturas de telefonia móvel do que contas bancárias, a Ericsson e seus clientes estão claramente promovendo uma maior inclusão financeira.

À medida que o uso da plataforma de carteira digital cresce rapidamente, a Ericsson e seus clientes de telecomunicações também acumulam dados transacionais que podem ser usados para calcular pontuações de crédito. O objetivo é oferecer empréstimos personalizados com risco mínimo. Como sempre, uma plataforma robusta e segura será fundamental para a proposta de valor ao usuário final.

“Nossos clientes tradicionais, os provedores de serviços de comunicação, agora têm algo realmente valioso que podem aproveitar e usar para oferecer soluções dessa natureza, mais rápidas do que as dos bancos tradicionais”, explica Jartelius. “A oportunidade de negócio é imensa. Recentemente, o CEO de uma de nossas operadoras de telecomunicações clientes me disse que essa já é uma das principais áreas de negócios da empresa para o futuro.”

¹ Fonte: https://www.gsma.com/mobilefordevelopment/wp-content/uploads/2021/03/GSMA_State-of-the-Industry-Report-on-Mobile-Money-2021_Full-report.pdf