Apostando em Aplicações Adaptativas: Principais conclusões do nosso Relatório Global de Open Banking

Você sabia que o primeiro banco do mundo foi criado há quase cinco séculos? Hoje em dia, o ato de realizar operações bancárias é uma parte essencial da nossa vida diária e a maioria de nós não consegue imaginar um mundo sem bancos. Os bancos nos permitiram fazer transações, economizar e acumular riqueza — desde a compra de um imóvel até a poupança para a aposentadoria. Para a maioria de nós, essas são necessidades muito básicas. No entanto, apesar de todos esses benefícios do sistema bancário em nível individual, ainda vivemos em um mundo onde mais de 1,7 bilhão de pessoas não têm conta bancária. De fato, nos países em desenvolvimento, uma porcentagem significativa daqueles que possuem uma conta bancária dificilmente a utilizam e/ou têm acesso limitado ou nenhum acesso a muitos dos serviços bancários.

Esta é minha citação favorita de Bill Gates;

“Precisamos de serviços bancários. Não precisamos mais de bancos.”

É simplesmente incrível que esse tenha sido o comentário de Gates em 1997.

O mundo da tecnologia viu inovações incríveis desde então. O telefone celular agora é um dispositivo inseparável para quase todas as pessoas neste planeta e toda a inovação contida nele não é mais fornecida somente pela operadora de telefonia móvel, pelo fornecedor ou pelo fabricante. Em vez disso, é o modelo de negócios de inovação aberta que permitiu que milhões de indivíduos e empresas desenvolvessem aplicativos que podem ajudar a atender às nossas necessidades e resolver nossos problemas cotidianos.

O mundo bancário está finalmente despertando para esse potencial de inovação aberta para ajudar a resolver alguns dos maiores desafios: disponibilizar serviços para clientes não bancarizados ou clientes de pequenas e médias empresas (PMEs) mal atendidos. Ao incorporar perfeitamente os serviços bancários em nossas vidas, melhoraremos o consumo geral de produtos e serviços financeiros. Até o final da década, é previsível que teremos tantos serviços disponibilizados pelos nossos bancos quantos aplicativos temos em nossos celulares.

A revolução para que isso aconteça apenas começou, com a regulamentação da Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), estabelecida em 2018. A PSD2 capacita os consumidores com a capacidade de acessar seus próprios dados. Isso também permitirá que uma infinidade de novos participantes do setor de fintech aproveitem as principais plataformas bancárias de bancos estabelecidos para levar serviços inovadores a todos. Os bancos, por outro lado, podem trabalhar com a agilidade e a criatividade de startups para abordar oportunidades de nicho nos diversos segmentos do mercado. Estamos no primeiro dia desta revolução do open banking, e essa revolução tem o potencial de transformar e impactar nossa sociedade em larga escala.

É certo que a promessa do open banking não está isenta de medos e preocupações. Ele precisa ser habilitado de forma segura e compatível. Na F5, tivemos o privilégio de participar de diversas discussões com nossos clientes, usuários e parceiros sobre as oportunidades do open banking. Para levar nossas discussões adiante, fizemos uma parceria com a empresa de pesquisa Twimbit para reunir um estudo global de open banking para avaliar o progresso dessa iniciativa nas regiões e mercados ao redor do mundo.

Comparamos os países globais com dois critérios: iniciativas regulatórias e iniciativas de mercado. As iniciativas regulatórias tentam capturar os esforços feitos pelos vários reguladores, fornecendo cronogramas e metas claras para a adoção do open banking. As iniciativas de mercado avaliam o progresso das empresas e do ecossistema em cada país. 

Essa abordagem nos ajudou a delinear os países em campeões, entusiastas, intermediários e rastreadores. Também nos ajudou a identificar as melhores práticas globais que os principais reguladores e empresas estão adotando para se posicionar rumo ao sucesso. Também analisamos por que alguns países estão liderando o caminho e o que mais pode ser feito.

Só para esclarecer, esta avaliação não tem como objetivo apontar abordagens certas e erradas. Em vez disso, o objetivo é iniciar uma conversa sobre essa megatendência global, estimular discussões e criar diálogos com base em observações.

Na minha humilde opinião, acredito que veremos um aumento significativo no consumo geral de serviços bancários até o final da década, com ideias inovadoras que permitirão experiências de usuário sem atrito que nunca imaginamos. Para liderar e vencer essa corrida pela inovação, acredito firmemente que o open banking requer o conceito de Aplicativos Adaptáveis — para permitir que sua plataforma de open banking cresça e diminua conforme necessário, defenda-se e cure-se. Ser adaptável é crucial, no sentido de requisitos de negócios, bem como flexibilidade técnica à medida que adotamos a ideia de ecossistemas abertos. As únicas questões são: quando podemos fazer isso? e como podemos ajudar uns aos outros? Para começar, recomendo que você visite esta página, baixe o Relatório de Open Banking e compartilhe conosco seu feedback e comentários.