Navegando por el panorama billonario de las finanzas abiertas: Los imperativos del éxito
En el panorama en constante evolución de los servicios financieros, una fuerza poderosa está dando forma al futuro de las transacciones y las interacciones. Las finanzas abiertas, con sus capacidades transformadoras, están redefiniendo la forma en que los servicios financieros interactúan con los titulares de cuentas. Desde la banca como servicio (BaaS) hasta las finanzas integradas, estos intercambios pioneros están satisfaciendo las nuevas expectativas de los consumidores digitales, al tiempo que muestran la promesa de modelos de ingresos emergentes.
De hecho, un reciente informe de analistas de Twimbit predijo una oportunidad de crecimiento de un billón de dólares creada por las finanzas abiertas a nivel mundial. Esto no debería sorprender a la mayoría, ya que las finanzas abiertas están impulsando un nuevo y atractivo ecosistema digital para los consumidores, resaltado por grandes inversiones en transformación digital en empresas tradicionales que se reúnen e interactúan sin problemas con las ágiles innovaciones de FinTech. Su verdadero valor radica en hacer que la vida cotidiana del consumidor sea fácil y sin fricciones. Existe una oportunidad para que las finanzas abiertas se vuelvan omnipresentes a nivel global y democraticen el acceso a los servicios financieros. Son tiempos emocionantes, sin duda.
Sin embargo, en medio de una frontera prometedora con un enorme potencial, dentro del ámbito de las finanzas abiertas hay desafíos considerables, como por ejemplo, cómo los volúmenes masivos de llamadas API generadas pueden causar problemas de seguridad, además de aumentar los costos de rendimiento y confiabilidad en entornos tradicionales. Además, garantizar el cumplimiento de regulaciones estrictas se vuelve más difícil cada año que pasa, debido a estándares como la directiva europea PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2) para servicios de pago electrónico o la directiva estadounidense Derechos sobre datos financieros personales anunciados el año pasado por la CFPB .
Teniendo en mente los desafíos asociados a las finanzas abiertas, he preparado la siguiente lista de imperativos a considerar para alcanzar el éxito.
Imperativos de éxito de Open Finance
- Modernización de TI en entornos distribuidos
- Las infraestructuras heredadas crean múltiples dependencias y retrasan la ejecución de proyectos, especialmente en una era en la que más instituciones de servicios financieros están migrando a múltiples entornos de nube. Un enfoque basado en API permite una mayor integración híbrida y reduce los riesgos asociados con la transformación continua.
- Plataformas para desarrolladores y entornos sandbox
- Las cooperativas de crédito deben preparar sus productos y servicios para el futuro en un entorno de simulación. Este enfoque identifica cualquier anomalía, riesgo y conflicto de intereses antes de exponer el producto al público. La seguridad de las aplicação debe estar intrínsecamente integrada en el ciclo de vida del desarrollo de las aplicação , independientemente de la arquitectura, la nube o el marco.
- Arquitectura de API y gestión del ciclo de vida
- Es necesario un enfoque sólido y resiliente para la gestión de API para soportar volatilidades tanto inmediatas como a largo plazo, ayudar a mantener el cumplimiento y abrir nuevas fuentes de ingresos y oportunidades de mercado. Considere soluciones de gestión y puerta de enlace API que puedan adaptarse para soportar prácticamente cualquier modelo de implementación. Deberían poder separar los planos de gestión y de datos para maximizar el rendimiento y la escala.
- Modelos de reparto de ingresos
- Los bancos necesitan crear modelos de reparto de ingresos que definan claramente el alcance de distribución y la relación con el cliente, reduciendo el coste de adquisición de nuevos clientes y la presión sobre los ingresos por intereses. Las organizaciones de servicios financieros no deben subestimar el poder de elección del consumidor en estos modelos. Los consumidores están eligiendo aplicações FinTech y quieren que interactúen sin problemas con sus cooperativas de crédito.
- Ecosistemas de socios
- Los ecosistemas digitales permiten a los bancos ser más eficientes al brindarles acceso a capacidades innovadoras que de otro modo serían prohibitivamente costosas de desarrollar u operar por sí solas.
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Seguridad
- Los datos de servicios financieros se encuentran entre los tipos de datos más buscados por los ciberatacantes. Por eso es más importante que nunca proteger y salvaguardar sus aplicações y los datos que contienen, sin sofocar la innovación. Las instituciones deben implementar una estrategia de seguridad de aplicação sólida para una protección integral de los datos de los clientes que vaya más allá de las pruebas de vulnerabilidades del software y brinde una experiencia segura al cliente. Una estrategia y un enfoque de ciberseguridad sólidos se alinean inherentemente con el mantenimiento de los últimos requisitos de cumplimiento relacionados con las finanzas abiertas.
- Estrategia de datos
- Para impulsar un progreso saludable en la evolución de las finanzas abiertas, las cooperativas de crédito deben implementar una estrategia holística de datos y análisis como catalizador para brindar experiencias de miembro más contextualizadas y conectadas en lugar de simplemente colocarlo como un aspecto de su estrategia de API.
- Monetización de datos
- Las organizaciones de servicios financieros pueden utilizar datos para generar conocimientos sobre el comportamiento de los clientes y comprender cómo los factores macroeconómicos impactan los patrones de ahorro y gasto al crear propuestas de valor hiperpersonalizadas.
Las organizaciones de servicios bancarios y financieros que no invierten adecuadamente en finanzas abiertas corren el riesgo de ser superadas por la competencia y podrían perder una participación significativa en el mercado, además de ser mucho más vulnerables a ciberataques cada vez más complejos. Proteger las API y garantizar un alto rendimiento y disponibilidad de las mismas, a la vez que se cumplen los requisitos de cumplimiento, son componentes fundamentales para el éxito de las finanzas abiertas.
F5 se asoció con la firma de análisis de investigación Twimbit para elaborar una investigación global convincente sobre las finanzas abiertas. Consulte esta infografía para obtener más información sobre el estado de las finanzas abiertas .