Navegando por el panorama de las finanzas abiertas, valorado en un billón de dólares: claves para el éxito

Chad DavisResponsable principal de marketing sectorial | F5

En el panorama en constante evolución de los servicios financieros, una poderosa fuerza está dando forma al futuro de las transacciones y las interacciones. Las finanzas abiertas, gracias a su capacidad transformadora, están redefiniendo la forma en que los servicios financieros se relacionan con los titulares de cuentas. Desde la banca como servicio (BaaS) hasta las finanzas integradas, estos intercambios pioneros están respondiendo a las nuevas expectativas de los consumidores digitales y, al mismo tiempo, muestran potencial para generar nuevos modelos de ingresos.

De hecho, un reciente informe de analistas de Twimbit predijo que las finanzas abiertas generarían una oportunidad de crecimiento de un billón de dólares a escala mundial. Esto no debería sorprender a nadie, ya que las finanzas abiertas están impulsando un nuevo ecosistema digital atractivo para los consumidores, en el que las grandes inversiones en transformación digital de las empresas tradicionales convergen e interactúan de forma fluida con las innovaciones ágiles de las FinTech. Su verdadero valor reside en facilitar la vida cotidiana de los consumidores y eliminar obstáculos. Las finanzas abiertas tienen la oportunidad de extenderse por todo el mundo y democratizar el acceso a los servicios financieros. Sin duda, se avecinan tiempos apasionantes.

Sin embargo, pese a tratarse de un ámbito prometedor con un enorme potencial, las finanzas abiertas plantean importantes retos. Por ejemplo, el enorme volumen de llamadas a API que se genera puede ocasionar problemas de seguridad, además de aumentar los costes de rendimiento y fiabilidad en los entornos heredados. Asimismo, garantizar el cumplimiento de normativas estrictas resulta cada año más difícil debido a disposiciones como la directiva europea PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2) para los servicios de pago electrónico o la normativa estadounidense sobre derechos relativos a los datos financieros personales, anunciada el año pasado por la CFPB.

Teniendo en cuenta los retos asociados a las finanzas abiertas, he preparado la siguiente lista de aspectos imprescindibles que deben considerarse para alcanzar el éxito.

Principios esenciales para el éxito de las finanzas abiertas

• Modernización de TI en entornos distribuidos
  • Las infraestructuras heredadas generan múltiples dependencias y retrasan la ejecución de los proyectos, especialmente en una época en la que cada vez más entidades de servicios financieros adoptan entornos multicloud. Un enfoque basado en API permite una mayor integración híbrida y reduce los riesgos asociados a la transformación en curso.
• Plataformas y entornos de pruebas para desarrolladores
  • Las cooperativas de crédito deben preparar sus productos y servicios para el futuro en un entorno de simulación. Este enfoque permite detectar anomalías, riesgos y conflictos de intereses antes de poner el producto a disposición del público. La seguridad de las aplicaciones debe integrarse de forma intrínseca en su ciclo de vida de desarrollo, independientemente de la arquitectura, la nube o el framework utilizados.
• Arquitectura y gestión del ciclo de vida de las API
  • Es necesario adoptar un enfoque sólido y resiliente para la gestión de API que permita hacer frente tanto a la volatilidad inmediata como a la de largo plazo, facilite el cumplimiento normativo y abra nuevas fuentes de ingresos y oportunidades de mercado. Considere soluciones de puerta de enlace y gestión de API capaces de adaptarse a prácticamente cualquier modelo de despliegue. Estas soluciones deben poder separar los planos de gestión y de datos para maximizar el rendimiento y la escalabilidad.
• Modelos de reparto de ingresos
  • Los bancos deben crear modelos de reparto de ingresos que definan claramente el alcance de la distribución y la relación con el cliente, reduciendo así el coste de adquisición de nuevos clientes y la presión sobre los ingresos por intereses. Las organizaciones de servicios financieros no deben subestimar el poder de elección de los consumidores en estos modelos. Los consumidores están optando por aplicaciones fintech y quieren que estas interactúen de forma fluida con sus cooperativas de crédito.
• Ecosistemas de socios
  • Los ecosistemas digitales permiten a los bancos ser más eficientes al darles acceso a capacidades innovadoras que, de otro modo, resultarían excesivamente costosas de desarrollar o gestionar por sí mismos.
• Seguridad
  • Los datos de los servicios financieros se encuentran entre los más codiciados por los ciberdelincuentes. Por eso, proteger sus aplicaciones y los datos que contienen sin frenar la innovación es más importante que nunca. Las entidades deben implementar una estrategia sólida de seguridad de las aplicaciones que proteja los datos de los clientes de forma integral, vaya más allá de las pruebas de vulnerabilidades del software y ofrezca una experiencia segura al cliente. Una estrategia y un enfoque sólidos de ciberseguridad están intrínsecamente alineados con el cumplimiento de los requisitos normativos más recientes relacionados con las finanzas abiertas.
• Estrategia de datos
  • Para impulsar un avance sólido en la evolución de las finanzas abiertas, las cooperativas de crédito deben implantar una estrategia integral de datos y análisis que actúe como catalizador para ofrecer a sus socios experiencias más contextualizadas y conectadas, en lugar de limitarse a considerarla un mero componente de su estrategia de API.
• Monetización de datos
  • Las organizaciones de servicios financieros pueden utilizar los datos para obtener información sobre el comportamiento de los clientes y comprender cómo influyen los factores macroeconómicos en los patrones de ahorro y gasto, con el fin de crear propuestas de valor hiperpersonalizadas.

Las organizaciones bancarias y de servicios financieros que no inviertan adecuadamente en finanzas abiertas corren el riesgo de verse superadas por la competencia y podrían perder una cuota de mercado significativa, además de ser mucho más vulnerables a ciberataques cada vez más complejos. Proteger las API y garantizar su alto rendimiento y disponibilidad, al tiempo que se cumplen los requisitos normativos, son aspectos fundamentales para el éxito de las finanzas abiertas.

F5 colaboró con la firma de análisis Twimbit para elaborar un exhaustivo estudio global sobre las finanzas abiertas. Consulte esta infografía para obtener más información sobre el estado de las finanzas abiertas.

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Chad DavisResponsable principal de marketing sectorial | F5

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