적응형 애플리케이션에 대한 뱅킹: 글로벌 오픈 뱅킹 보고서의 주요 내용

세계 최초의 은행이 거의 5세기 전에 설립되었다는 것을 알고 계셨나요? 오늘날 은행 업무는 우리 일상생활에 필수적인 부분이 되었으며, 대부분의 사람들은 은행이 없는 세상을 상상할 수 없습니다. 은행은 우리가 부동산을 구매하는 것부터 은퇴를 위해 저축하는 것까지 다양한 방법으로 재산을 거래하고, 저축하고, 축적할 수 있도록 해주었습니다. 우리 대부분에게 이는 매우 기본적인 욕구입니다. 그러나 개인 차원에서 은행 업무를 하는 데에는 많은 이점이 있음에도 불구하고, 현재 17억 명이 넘는 사람들이 은행 계좌가 없는 세상에 살고 있습니다. 실제로 개발도상국에서는 은행 계좌를 소유한 사람 중 상당수가 계좌를 거의 사용하지 않거나, 많은 은행 서비스를 제한적으로만 이용하거나 전혀 이용할 수 없습니다.

이것은 빌 게이츠의 제가 가장 좋아하는 말입니다 .

“우리에겐 은행업이 필요해요. "우리는 더 이상 은행이 필요 없습니다."

게이츠가 1997년에 이런 말을 했다는 게 정말 놀랍습니다.

그 이후로 기술계는 놀라운 혁신을 이루었습니다. 휴대전화는 이제 지구상의 거의 모든 사람에게 분리할 수 없는 기기가 되었고, 휴대전화에 탑재된 모든 혁신 기술은 더 이상 이동통신 사업자, 공급업체 또는 제조업체에서만 제공되지 않습니다. 그 대신, 수많은 개인과 기업이 우리의 필요를 충족하고 일상의 문제를 해결하는 데 도움이 되는 애플리케이션을 개발할 수 있게 해준 것은 바로 오픈 혁신의 비즈니스 모델입니다.

은행업계는 마침내 오픈 혁신의 잠재력에 눈을 뜨고, 은행 계좌가 없는 고객이나 서비스가 부족한 중소기업(SME) 고객에게 서비스를 제공하는 등 가장 큰 과제를 해결하는 데 도움을 주고 있습니다. 은행 서비스를 우리 삶에 원활하게 접목시키면 금융 상품과 서비스에 대한 전반적인 소비가 개선될 것입니다. 10년 안이 되면, 우리가 사용하는 모바일 폰 앱 수만큼 은행에서 제공하는 서비스가 늘어날 것으로 예측됩니다.

이를 실현하기 위한 혁명은 2018년에 제정된 지불 서비스 지침(PSD2) 규정을 통해 막 시작되었습니다. PSD2는 소비자에게 자신의 데이터에 접근할 수 있는 기능을 제공합니다. 또한 이를 통해 많은 새로운 핀테크 기업이 기존 은행의 핵심 뱅킹 플랫폼을 활용하여 모든 사람에게 혁신적인 서비스를 제공할 수 있게 됩니다. 반면 은행은 신생 기업의 민첩성과 창의성을 활용하여 시장의 다양한 부문에서 틈새 시장의 기회를 포착할 수 있습니다. 우리는 오픈 뱅킹 혁명의 첫날에 있으며, 이 혁명은 광범위하게 우리 사회를 변화시키고 영향을 미칠 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

물론, 오픈 뱅킹의 약속에는 두려움과 우려가 없는 것은 아닙니다. 안전하고 규정을 준수하는 방식으로 활성화해야 합니다. F5에서는 고객, 사용자, 파트너와 오픈 뱅킹의 기회에 대해 여러 차례 논의에 참여할 수 있는 영광을 누렸습니다. 논의를 진전시키기 위해 우리는 연구 회사인 Twimbit 과 협력하여 글로벌 오픈 뱅킹 연구를 진행하여 전 세계 지역과 시장에서 이 이니셔티브의 진행 상황을 평가했습니다.

우리는 규제 이니셔티브와 시장 이니셔티브라는 두 가지 기준에 따라 전 세계 국가를 벤치마킹했습니다. 규제 이니셔티브는 오픈 뱅킹 도입에 대한 명확한 일정과 목표를 제공함으로써 다양한 규제 기관의 노력을 포착하려고 시도합니다. 시장 이니셔티브는 각국의 기업과 생태계가 이룬 진행 상황을 검토합니다. 

이런 접근 방식은 국가를 챔피언, 마니아, 중개자, 크롤러로 구분하는 데 도움이 되었습니다. 또한 이를 통해 주요 규제 기관과 기업이 성공을 위해 채택하고 있는 글로벌 모범 사례를 파악하는 데 도움이 되었습니다. 또한 우리는 일부 국가가 왜 선도적인지, 그리고 앞으로 더 무엇을 할 수 있는지 분석했습니다.

분명히 말해, 이 평가는 옳고 그른 접근 방식을 지적하기 위한 것이 아닙니다. 그 대신, 이 글로벌 메가 트렌드에 대한 대화를 시작하고, 토론을 촉진하며, 관찰을 바탕으로 대화를 만들어내는 것이 목적입니다.

저의 겸손한 의견으로는, 혁신적인 아이디어로 인해 우리가 상상도 못했던 원활한 사용자 경험이 가능해지면서 10년 안에 은행 서비스에 대한 전반적인 소비가 몇 배나 증가할 것이라고 믿습니다. 이 혁신 경쟁에서 선두를 달리고 승리하기 위해서는 오픈 뱅킹에 적응형 애플리케이션 이라는 개념이 필요하다고 저는 굳게 믿습니다. 즉, 오픈 뱅킹 플랫폼이 필요에 따라 성장하거나 축소될 수 있고, 스스로를 방어하고 회복할 수 있도록 하는 것입니다. 개방형 생태계라는 개념을 수용함에 따라 비즈니스 요구 사항 측면에서 적응력이 중요할 뿐만 아니라 기술적 유연성도 중요합니다. 유일한 질문은 '얼마나 빨리 이것을 할 수 있을까?' 그리고 '어떻게 서로를 도울 수 있을까?'입니다. 이를 위해, 이 페이지를 방문하여 오픈 뱅킹 보고서를 다운로드 하고 여러분의 피드백과 의견을 공유해주시기 바랍니다.