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1조 달러 규모의 오픈 파이낸스 환경 탐색: 성공을 위한 필수 사항

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채드 데이비스
2023년 7월 6일 게시

끊임없이 변화하는 금융 서비스 환경 속에서 거래와 상호작용의 미래를 형성하는 강력한 힘이 등장하고 있습니다. 혁신적인 역량을 갖춘 오픈 파이낸스는 금융 서비스와 계좌 소유자의 소통 방식을 새롭게 정의하고 있습니다. 서비스형 뱅킹(BaaS)부터 내장형 금융까지, 이러한 선구적인 거래소들은 새로운 디지털 소비자의 기대에 부응하는 동시에 새로운 수익 모델에 대한 희망을 보여주고 있습니다.

실제로, 최근 Twimbit 분석 보고서는 오픈 파이낸스를 통해 전 세계적으로 1조 달러 규모의 성장 기회가 창출될 것으로 예측했습니다. 이는 대부분에게 놀라운 일이 아닐 것입니다. 오픈 파이낸스가 기존 기업에 대한 대규모 디지털 혁신 투자와 민첩한 FinTech 혁신을 만나 원활하게 상호 작용하는 것을 특징으로 하는 소비자에게 매력적인 새로운 디지털 생태계를 시작하고 있기 때문입니다. 그 진정한 가치는 소비자의 일상생활을 쉽고 원활하게 만드는 데 있습니다. 오픈 파이낸스가 전 세계적으로 보편화되고 금융 서비스에 대한 접근성이 민주화될 수 있는 기회가 있습니다. 분명 흥미로운 시대죠.

그러나 광대한 잠재력을 지닌 유망한 분야임에도 불구하고, 오픈 금융 영역 내에는 상당한 과제가 있습니다. 예를 들어, 대량의 API 호출이 보안 문제를 일으킬 수 있는 문제, 기존 환경에서 성능과 안정성 비용이 증가하는 문제 등이 있습니다. 또한 전자 지불 서비스에 대한 유럽 PSD2(지불 서비스 지침 2) 지침이나 미국 지불 서비스 지침과 같은 표준으로 인해 엄격한 규정을 준수하는 것이 해마다 더욱 어려워지고 있습니다. CFPB 가 작년에 발표한 개인 금융 데이터 권리.

오픈 파이낸스의 관련 과제를 염두에 두고, 나는 성공을 위해 고려해야 할 필수 사항 목록을 다음과 같이 준비했습니다.

오픈 파이낸스 성공의 필수 조건

  • 분산 환경에서의 IT 현대화
    • 레거시 인프라는 여러 종속성을 생성하고 프로젝트 실행을 지연시킵니다. 특히 요즘은 점점 더 많은 금융 서비스 기관이 여러 클라우드 환경으로 전환하고 있는 시대에 더욱 그렇습니다. API 중심 접근 방식은 더욱 하이브리드적인 통합을 가능하게 하고 진행 중인 혁신과 관련된 위험을 줄여줍니다.
  • 개발자 플랫폼 및 샌드박스
    • 신용협동조합은 시뮬레이터 환경에서 미래 지향적인 제품과 서비스를 제공해야 합니다. 이러한 접근 방식은 제품을 대중에게 공개하기 전에 모든 이상 현상, 위험 및 이해 상충을 파악합니다. 애플리케이션 보안은 아키텍처, 클라우드 또는 프레임워크에 관계없이 애플리케이션 개발 라이프사이클에 본질적으로 통합되어야 합니다.
  • API 아키텍처 및 라이프사이클 관리
    • 즉각적, 장기적 변동성을 견뎌내고, 규정을 준수하고, 새로운 수익원과 시장 기회를 개척하려면 API 관리에 대한 강력하고 회복성 있는 접근 방식이 필요합니다. 사실상 모든 배포 모델을 지원하도록 조정할 수 있는 API 게이트웨이 및 관리 솔루션을 고려해 보세요. 성능과 확장성을 극대화하려면 관리 및 데이터 평면을 분리할 수 있어야 합니다.
  • 수익 분배 모델
    • 은행에서는 유통 범위와 고객 관계를 명확하게 정의하는 수익 분배 모델을 만들어, 신규 고객 확보 비용과 이자 수입에 대한 압박을 줄여야 합니다. 금융 서비스 기관은 이러한 모델에서 소비자 선택의 힘을 과소평가해서는 안 됩니다. 소비자들은 FinTech 애플리케이션을 선택하고 있으며 이를 통해 신용조합과 원활하게 상호 작용할 수 있기를 원합니다.
  • 파트너 생태계
    • 디지털 생태계는 은행이 자체적으로 개발하거나 운영하는 데 엄청난 비용이 드는 혁신적인 역량을 활용할 수 있게 하여 효율성을 높일 수 있도록 해줍니다.
  • 보안
    • 금융 서비스 데이터는 사이버 공격자가 가장 원하는 데이터 유형 중 하나입니다. 그렇기 때문에 혁신을 저해하지 않으면서도 애플리케이션과 그 안의 데이터를 안전하게 보호하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 기관에서는 소프트웨어 취약성 테스트를 넘어서 고객 데이터의 360도 전방위 보호를 위한 강력한 애플리케이션 보안 전략을 구현하여 안전한 고객 경험을 제공해야 합니다. 강력한 사이버보안 전략과 접근 방식은 본질적으로 최신 오픈 금융 관련 규정 준수 요구 사항을 유지하는 데 부합합니다.
  • 데이터 전략
    • 오픈 파이낸스 발전에서 건강한 진행을 촉진하기 위해 신용 조합은 API 전략의 측면으로만 배치하는 것이 아니라, 더욱 상황에 맞고 연결된 회원 경험을 제공하기 위한 촉매제로서 전체적인 데이터와 분석 전략을 구현해야 합니다.
  • 데이터 수익화
    • 금융 서비스 기관은 데이터를 활용하여 고객 행동에 대한 통찰력을 얻고 거시경제적 요인이 저축 및 지출 패턴에 어떤 영향을 미치는지 이해하여 고도로 개인화된 가치 제안을 창출할 수 있습니다.

오픈 파이낸스에 적절하게 투자하지 않는 은행 및 금융 서비스 기관은 경쟁에서 밀릴 위험이 있으며 상당한 시장 점유율을 잃을 수 있으며, 점점 더 복잡해지는 사이버 공격에 훨씬 더 취약해질 수 있습니다. API를 보호하고 높은 API 성능과 가용성을 보장하며 규정 준수 요구 사항을 충족하는 것은 오픈 파이낸싱의 성공을 위한 중요한 구성 요소입니다.


F5는 연구 분석 회사인 Twimbit과 협력하여 오픈 파이낸스에 대한 설득력 있는 글로벌 연구를 수행했습니다. 이 인포그래픽을 통해 오픈 파이낸스의 현황 에 대해 자세히 알아보세요.