Os 5 principais desafios da transformação digital com foco nas fintechs

INTRODUÇÃO

Dizer que a transformação digital é um projeto de grande porte para qualquer instituição bancária ou de serviços financeiros seria pouco. Há vários anos, líderes de todo o setor vêm implementando cuidadosamente projetos de todos os portes para enfrentar os desafios associados à transformação digital, mas muitos têm demorado a apresentar resultados, e a situação não está ficando mais fácil. Isso talvez explique por que, segundo o Gartner, 49% dos CIOs dos setores bancário e de investimentos e 44% dos CIOs do setor de seguros planejam aumentar seus investimentos em automação em 2021.¹

Neste artigo, discutiremos os cinco principais desafios que as instituições financeiras enfrentam ao encarar de frente a transformação digital.

Os 5 principais desafios da transformação digital que impedem a inovação rápida

1. Experiências digitais ruins

Experiências ruins do cliente levam diretamente à perda de clientes e de receita. Ao não acompanhar as crescentes demandas de seus clientes por experiências digitais positivas, as organizações bancárias e de serviços financeiros correm o risco de perder participação de mercado e reduzir a lucratividade.

Essa demanda por experiências mais fluidas foi acelerada por empresas inovadoras de fintech, que oferecem experiências digitais mais simples e rápidas, além de recursos surpreendentes, como tecnologias de consultoria com orientação financeira, entre outros. De fato, segundo uma pesquisa recente realizada em 2020 pela McKinsey & Company, 40% dos responsáveis por decisões financeiras nos EUA afirmam ter uma conta em uma fintech.²

Nada acelerou tanto a demanda por melhores experiências digitais quanto a pandemia de COVID-19. Durante o primeiro trimestre de 2020, a J.D. Power informou que 30% dos consumidores entrevistados estavam usando mais o aplicativo de banco no celular — e 35% estavam usando mais os serviços bancários on-line — do que antes do início da pandemia.³ A Mastercard informou que, durante o mesmo período, 79% dos consumidores em todo o mundo e 91% na região Ásia-Pacífico disseram que passaram a usar pagamentos por aproximação — e a grande maioria afirmou que continuaria usando transações sem contato após o fim da pandemia.⁴

2. Ameaças à segurança em constante evolução

Com os clientes acessando cada vez mais suas contas por diversos canais, dispositivos e pontos de contato, os pontos de acesso digital são alvos prioritários para os cibercriminosos. O Relatório de Proteção de Aplicações de 2021 da F5 Labs revelou que organizações dos setores financeiro e de seguros enfrentaram muitas das técnicas de ataque mais comuns (veja a figura 1 abaixo), incluindo ransomware (Dados Criptografados para Causar Impacto [T1486]) e índices relativamente altos tanto de phishing quanto de preenchimento de credenciais. O setor financeiro também apresentou os maiores índices de ataques internos e violações físicas de dados.⁵

Figura 1: Violações de dados por setor e causa

É importante ter em mente que medidas de segurança como CAPTCHA e autenticação multifator (MFA) por SMS geram atrito na experiência do cliente. Quando os clientes estão insatisfeitos, há o risco de redução da receita, insatisfação dos clientes e aumento dos custos de suporte. Ironicamente, os fraudadores conseguem contornar essas ferramentas com facilidade. Para manter os titulares das contas satisfeitos e, ao mesmo tempo, evitar fraudes, você precisa de uma estratégia de segurança mais eficaz e menos invasiva.

3. Viabilize a inovação rápida em aplicações

As ineficiências associadas a arquiteturas de rede legadas e complexas aumentam significativamente os custos operacionais. Muitas organizações têm arquiteturas de rede excessivamente complexas e suscetíveis a erros humanos. Gerenciá-las e mantê-las exige tempo e recursos consideráveis. Ao usar APIs abertas para estabelecer parcerias com fintechs, prática também conhecida como open banking, alguns bancos conseguiram criar experiências digitais novas e melhores para seus clientes. No entanto, o enorme volume de chamadas de API gerado por essa prática causa problemas de latência e segurança, além de aumentar os custos.

4. Portfólios de aplicativos e processos de desenvolvimento complexos

Muitas empresas dos setores bancário e de serviços financeiros têm portfólios de aplicativos excessivamente complexos e vulneráveis a erros humanos. Gerenciá-los exige um investimento operacional significativo, o que aumenta o custo total de propriedade, além de consumir tempo e recursos valiosos na manutenção de aplicativos legados cada vez mais ineficientes e inseguros. As equipes de desenvolvimento de aplicativos, em especial, são prejudicadas por arquiteturas legadas, processos manuais ineficientes e revisões e procedimentos realizados por equipes parceiras que não se integram bem ao ciclo de vida de desenvolvimento de aplicativos. Essas dificuldades tendem a desacelerar a inovação, tornando extremamente difícil oferecer experiências de última geração aos clientes.

5. Desafios regulatórios

As regulamentações bancárias e de serviços financeiros têm um efeito direto sobre os custos operacionais. Algumas instituições gastam até 10% de seus custos operacionais em funções relacionadas à conformidade regulatória.⁶ O aumento das despesas operacionais — agravado por multas e exigências regulatórias cada vez maiores — tem prejudicado o desempenho e gerado experiências aquém do ideal para os clientes. As fintechs recebem um tratamento regulatório diferente, algo frequentemente apontado por líderes do setor como uma vantagem competitiva injusta. Jamie Dimon, CEO do JPMC, por exemplo, pediu recentemente regulamentações governamentais destinadas a criar condições equitativas para bancos, fintechs e instituições não bancárias.

Principais aspectos de uma transformação digital bem-sucedida

O objetivo final é duplo:

1. Alcance uma inovação rápida e altamente segura para competir com os recursos e funcionalidades mais recentes das fintechs

2. Implemente com sucesso a modernização segura de aplicações por meio de automação e autoatendimento para a entrega de aplicações e APIs em diferentes ambientes

A combinação ideal entre o foco em inovação e a otimização digital

As organizações precisam acelerar o desenvolvimento integrando o desempenho, a segurança e a conformidade dos aplicativos diretamente ao pipeline de automação, ajudando a minimizar o tempo de inatividade dos desenvolvedores e a otimizar o desempenho. Elas também precisam acelerar sua jornada de transformação digital com soluções adaptáveis para aplicativos que reduzam a sobrecarga por meio da automação e de serviços gerenciados flexíveis, sem vinculá-las a um ambiente específico.

“Para competir de forma mais eficaz com as fintechs, as instituições financeiras precisam encontrar uma solução que não as prenda a um ambiente específico nem exija que escolham entre desempenho e segurança.”

Benefícios da otimização digital centrada no cliente e do aumento da velocidade de desenvolvimento

Experiências aprimoradas para os clientes

No fim das contas, o sucesso da sua organização depende de clientes satisfeitos e engajados. Para isso, seu principal objetivo (e um dos grandes benefícios da transformação digital) é oferecer experiências móveis e online excepcionalmente fluidas e inovadoras aos clientes.

Você poderá:

Minimize os atritos para o cliente usando autenticação automatizada para garantir uma experiência fluida, em vez de exigir várias etapas de segurança

Evite ocorrências dispendiosas de baixa latência, que podem levar à perda de clientes, ao abandono e à perda de receita

Segurança e desempenho aprimorados

Embora a inovação seja uma prioridade, ela nunca deve comprometer a segurança ou o desempenho. Com as soluções certas, você não precisará escolher entre eles.

Você poderá:

Habilite integrações com o ecossistema de CI/CD, automatizando políticas de segurança e desempenho no pipeline de código para manter tudo funcionando de forma eficiente e segura em diferentes nuvens
Gerencie APIs com segurança em qualquer data center ou nuvem usando uma arquitetura multinuvem simples, rápida e escalável
Use a orquestração da pilha de segurança para reduzir o tempo, o custo, o impacto e a indisponibilidade decorrentes de alterações de segurança⁸

“A necessidade de agilidade nos negócios é evidente na maioria (76%) das empresas de serviços financeiros, que apontaram a “rapidez no lançamento de novos produtos” como o principal motivo para iniciar iniciativas de transformação digital.”

Inovação e modernização aceleradas

Ao modernizar ferramentas e infraestrutura, você não apenas competirá com as fintechs, mas também sairá na frente.

Você poderá:

Evite implementar manualmente serviços de entrega e segurança de aplicativos e acelere seu ambiente de desenvolvimento

Use a automação para implantar e configurar serviços de segurança e infraestrutura de rede

Evite a TI invisível e promova a inovação segura por meio do gerenciamento automatizado em ambientes conteinerizados

Elimine as dificuldades do gerenciamento multicloud implementando uma estratégia de gerenciamento de políticas adequada à sua organização e aos seus aplicativos

Conclusão

A transformação digital pode ajudar organizações bancárias e de serviços financeiros a competir de forma eficaz com as fintechs, permitindo que acelerem a inovação e a modernização de aplicativos, equilibrem de maneira eficiente o desempenho e a segurança e ofereçam aos clientes as experiências digitais positivas que eles esperam.

^{[1] Gartner: 4 etapas para o sucesso da automação em serviços financeiros, Finextra}

^{[2] Como as atitudes dos clientes dos EUA em relação às fintechs estão mudando durante a pandemia, McKinsey & Company}

^{[3] Os serviços bancários digitais estão em alta durante a pandemia. Será que isso vai durar?, American Banker}

^{[4] Estudo da Mastercard mostra que consumidores estão migrando para pagamentos por aproximação em compras do dia a dia, em busca de opções mais higiênicas e sem contato, Mastercard}

^{[5] Suplemento do Relatório de Proteção de Aplicações de 2021: setores e vetores, F5 Labs}

^{[6] Como a automação inteligente está ajudando a criar a próxima geração de serviços financeiros, techUK}

^{[7] Jamie Dimon, CEO do JPMorgan Chase: as fintechs representam uma ameaça de “enorme competitividade” para os bancos, CNBC}

^{[8] Estado dos Serviços de Aplicações 2020: Edição de Serviços Financeiros, F5}