오픈 뱅킹은 금융 기관을 위한 플랫폼 경제에서 기회를 열어줄 것입니다
2018년에 에픽게임즈의 기업 가치는 150억 달러로 평가되었습니다 . 많은 사람들은 이 놀라운 사건을 바이러스성 비디오 게임인 포트나이트에 기인한다고 생각합니다. 전 세계적으로 2억 명이 넘는 사용자를 보유한 이 게임은 매년 마이크로트랜잭션을 통해 수십억 달러의 수익을 올립니다.
하지만 이 비디오 게임 거대 기업이 그토록 높은 평가를 받은 진짜 이유는 바로 게임의 기반이 되는 언리얼 엔진 때문입니다. 이 엔진은 플랫폼으로서 개발자에게 게임을 넘어 다양한 시장을 대상으로 소프트웨어를 개발할 수 있는 기회를 제공합니다. 에픽 게임즈는 엔진을 플랫폼으로 전환함으로써 자신을 플랫폼 회사라고 선언했습니다.
보다 현대적이고 세련된 "긱 이코노미"라는 별칭으로 불리는 플랫폼 경제는 근본적으로 두 그룹의 사람들 간의 상호작용을 촉진하는 데 초점을 맞춘 기술로 구현된 비즈니스 모델에 관한 것입니다 . 잘 알려진 기업의 긴 목록은 플랫폼 기업으로 간주됩니다. Amazon, AirBnB, Uber, Square, Salesforce.
플랫폼 기업은 API를 통해 핵심 기능에 대한 액세스를 타사 개발자에게 확장하여 생태계를 구축합니다. 두 참가자 모두 이익을 얻습니다. 플랫폼 제공자는 자사 플랫폼에 대한 접근성을 통해 수익을 창출하는 동시에 자체 플랫폼을 통해 혁신할 수 있습니다. 이 플랫폼의 소비자는 빠르게 혁신하고 시장에 새롭고 차별화된 서비스를 제공할 수 있는 능력의 이점을 얻습니다.
오늘날 금융 기관은 이 수익성 있는 경제에 참여할 수 있는 많은 기회를 갖고 있습니다. 소비자들은 돈을 관리하고 결제를 원활하게 하는 새로운 방법을 원하고 있으며, 이는 COVID-19로 인해 디지털화가 가속화된 데 따른 영향도 큽니다. 하지만 이는 디지털 네이티브가 시장에 등장한 데 따른 것도 있습니다.
디지털 네이티브는 금융 서비스에 있어서 디지털적으로 성숙한 옵션을 선호합니다. 안타깝게도 기존 은행은 변화하는 소비자의 디지털 요구에 부응하는 데 종종 느립니다. 기존 조직의 혁신은 어려울 수 있습니다. 은행의 경우, 하루에 수백만 건의 거래를 처리하는 기존 시스템과 규제 및 규정 준수 요건이 결합되면 엄청난 부담을 안게 될 수 있습니다. Capgemini/Efma 공동 보고서 에 따르면 "은행 임원의 3분의 2(66%)가 혼자 일할 경우 혁신하고 새로운 개념을 출시하는 데 1~2년이 걸린다고 말했고, 58%는 Fintech/BigTech 파트너와 협력하여 제품을 출시하는 데 1년도 걸리지 않는다고 보고했습니다."
협업은 금융 기관에 매우 중요하며, 점점 더 많은 협업이 오픈 뱅킹 도입을 통해 이루어지고 있습니다.
오픈뱅킹
디지털 혁신은 작업 자동화부터 애플리케이션을 통한 디지털 확장, AI 지원 비즈니스까지의 세 단계로 진행되는 것이 가장 좋습니다. 두 번째 단계인 디지털 확장의 초점은 디지털 역량 확장입니다. 이 단계에서는 원활한 고객 경험을 만드는 디지털 워크플로를 구성하는 데 주로 중점을 둡니다. 하지만 디지털 역량을 확장하려면 플랫폼을 구축하고 타사 혁신을 장려해야 합니다. 금융 시장에서는 오픈 뱅킹 이니셔티브 도입을 통해 이러한 현상이 일어나고 있습니다.
오픈 뱅킹은 새로운 서비스를 제공하기 위해 금융 데이터를 제3자에게 공개하는 것을 기반으로 합니다. 제3자에는 결제 처리업체, 계좌 집계업체 및 기타 새로운 핀테크 솔루션이 포함될 수 있습니다. 이러한 제3자의 대표적인 예로는 Mint, Venmo, Zelle 등이 있습니다. 실제로 오픈 뱅킹은 은행을 혁신적인 새로운 디지털 서비스를 위한 금융 플랫폼으로 전환합니다.
글로벌 경제를 뒷받침하는 기존 인프라에 대한 접근성을 제공함으로써 금융 기관은 개발자와 소비자, 자신 모두에게 이익이 되는 디지털 서비스 생태계를 장려할 수 있습니다.
플랫폼 기업으로의 전환은 하룻밤에 이루어지는 일이 아니며, 특히 규제가 엄격한 환경에서는 더욱 그렇습니다. 최근 우리는 독립적인 분석 회사인 Twimbit과 협력하여 디지털 혁신에서 오픈 뱅킹이 수행하는 역할과 여정에 대해 더 자세히 알아보았습니다. 그들은 전 세계 은행들이 새로운 금융 플랫폼 시장에서 리더가 되기 위해 반드시 따라야 할 8가지 필수 조건을 밝혀냈습니다 .
플랫폼 경제는 금융기관이 참여하기에 특히 적합한 떠오르는 강력한 시장입니다. 오픈 뱅킹 이니셔티브를 도입하면 플랫폼의 힘이 풀리고 은행은 디지털 전환을 성공적으로 이룰 수 있습니다.
Twimbit 보고서 에서 오픈 뱅킹과 선도적 도입 기업이 공유하는 특성에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.