Os pagamentos instantâneos agora são a norma, as interrupções estão mais visíveis e mais onerosas, e a inteligência artificial (IA) está passando da fase experimental para a produção em instituições bancárias e de serviços financeiros. Ao mesmo tempo, a soberania digital ganha força, e os órgãos reguladores estão aumentando a pressão sobre a resiliência operacional, impulsionados por iniciativas como a Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) da UE e por esforços semelhantes em outras regiões.
Nesse contexto, o novo relatório da Celent patrocinado pela F5, relatório, A aposta na resiliência: construindo um banco resiliente e inteligente na era da IA, analisa como a resiliência está reformulando a estratégia tecnológica e o que os bancos precisam fazer a seguir.
A questão central para todos os bancos e instituições de serviços financeiros é simples:
A resiliência é uma prioridade estratégica para minhas organizações em 2026 — especialmente diante do aumento do risco de indisponibilidade, das tendências de soberania digital e da entrada da IA em produção?
Os dados dizem que sim.
Aumentar a resiliência é uma das principais prioridades tecnológicas dos bancos
A pesquisa anual Dimensions da Celent, realizada com 433 executivos do setor bancário, mostra uma clara redefinição das prioridades de investimento em tecnologia. “Aprimorar a segurança de TI e a resiliência operacional” passou a ocupar o primeiro lugar na lista de fatores que impulsionam os gastos com TI e ampliou sua vantagem sobre as demais prioridades tanto em 2025 quanto em 2026.
Outros fatores importantes — aprimorar a experiência do cliente, substituir sistemas legados, inovar em produtos e garantir a conformidade regulatória — continuam relevantes. Mas a resiliência agora está acima deles. Os bancos estão sinalizando que já não basta ampliar as capacidades digitais; é preciso mantê-las disponíveis de forma confiável.
Isso é especialmente evidente em nível regional. A Celent constatou que 64% dos bancos norte-americanos e 54% dos bancos da região Ásia-Pacífico classificam “Melhorar a segurança de TI e a resiliência operacional” entre os três principais fatores que impulsionam os investimentos — bem acima da média global. Os bancos europeus atribuem a esse fator uma classificação ligeiramente inferior, provavelmente porque a pressão regulatória anterior relacionada ao DORA antecipou os investimentos, deslocando parte do foco para outras áreas. Mas a tendência é global: a resiliência tornou-se um tema estratégico em todas as regiões e segmentos.
Por que agora?
Novas regulamentações, como a DORA, estão colocando a resiliência na pauta dos conselhos de administração. Os órgãos reguladores estão cada vez mais preocupados com a concentração da infraestrutura bancária crítica em um pequeno número de provedores de nuvem em hiperescala — e com razão. Apesar da robustez geral da infraestrutura de nuvem, os bancos sentiram o impacto de duas grandes interrupções, amplamente divulgadas, em diferentes provedores de nuvem em hiperescala em 2025, ocorridas com apenas algumas semanas de intervalo. Isso reforçou as preocupações com o risco sistêmico e a concentração da nuvem.
A expansão da IA põe a resiliência à prova
A IA e a análise avançada de dados estão agora entre as principais prioridades de investimento de quase metade dos bancos em todo o mundo (percentual que chega a 89% na América do Norte e a 67% na América Latina, segundo a Celent). Os bancos estão implementando recursos baseados em IA nas áreas de fraude, risco, relacionamento com clientes e operações. No entanto, à medida que a IA passa de projetos-piloto para o ambiente de produção, ela expõe uma fragilidade crítica: a infraestrutura de dados.
A pesquisa da Celent revela que 64% dos bancos de níveis 1 a 3 no Reino Unido e na América do Norte consideram sua arquitetura de dados um obstáculo ao desenvolvimento de IA e de modelos. Os problemas são conhecidos:
- Baixa qualidade dos dados e falta de atualização em tempo hábil
- Arquiteturas de dados fragmentadas e dívida técnica
- Incapacidade de acompanhar a velocidade da criação de dados com a mesma agilidade na tomada de decisões
A IA tem um apetite voraz por dados. Para alimentar esse mecanismo, a infraestrutura de entrega de dados precisa ser rápida, confiável e escalável. E não se esqueça: ela também deve ser otimizada e segura. Uma entrega de dados lenta ou interrompida comprometerá até mesmo os melhores modelos de IA. À medida que o ritmo dos serviços bancários e financeiros se acelera, o desempenho da IA de ponta a ponta — e sua resiliência — torna-se crucial.
A resiliência nos pagamentos é um diferencial competitivo
Em nenhum outro lugar a resiliência é mais perceptível para os titulares de contas do que nos pagamentos.
Em todo o mundo, sistemas de pagamentos instantâneos como o Faster Payments do Reino Unido, o SEPA Instant, o PIX do Brasil, a UPI da Índia e a rede RTP dos EUA reduziram a margem para erros. Consumidores e empresas agora esperam que os recursos sejam transferidos e apareçam nos saldos instantaneamente — até mesmo em transações internacionais.
A pesquisa da Celent apresentada no relatório mostra que recursos e experiências digitais robustos estão associados a:
- Maior retenção e crescimento da base de clientes
- Menor custo de captação de depósitos
- Saldos mais elevados e maior receita com tarifas, especialmente em pagamentos
Em outras palavras, a resiliência não é apenas uma postura defensiva; ela é uma alavanca de crescimento. Os bancos estão em uma disputa acirrada pela inovação digital, e aqueles que conseguem manter seus serviços disponíveis de forma confiável durante picos de demanda, interrupções e incidentes têm uma clara vantagem.
Traçando o caminho da resiliência daqui para frente
O relatório da Celent analisa em mais detalhes como os bancos podem se preparar para a resiliência — nos âmbitos arquitetônico, operacional e organizacional. Ele explora como:
- Reduzir a dívida técnica e modernizar as arquiteturas de dados e aplicações
- Projete operações contínuas nos serviços essenciais
- Alinhe as ambições de IA a uma infraestrutura de dados resiliente e escalável
- Quantifique para o conselho o valor comercial da disponibilidade e o custo da indisponibilidade
Em 2026, a resiliência não é apenas uma métrica de TI; ela é um diferencial competitivo essencial para bancos e instituições financeiras.
Com o aumento dos riscos de interrupção, a intensificação das pressões por soberania digital e a rápida entrada da IA em produção, as instituições que tratarem a resiliência como uma prioridade estratégica e devidamente financiada estarão mais bem posicionadas para crescer — e conquistar a confiança de seus clientes — ao longo do restante da década.
Leia o relatório completo da Celent patrocinado pela F5, Apostando na resiliência: construindo um banco inteligente e resiliente na era da IA aqui. Se a resiliência está na sua agenda para 2026, esta é uma leitura que você não vai querer perder.
Além disso, confira este novo artigo técnico da DevCentral: Principais etapas para dimensionar com segurança e otimizar a IA pronta para produção para bancos e serviços financeiros.
Sobre o autor
Publicações relacionadas no blog
IA agêntica em cibersegurança: promessas e riscos
Saiba por que o uso de IA agêntica na cibersegurança é essencial para combater ameaças impulsionadas por IA e por que os agentes também criam novos riscos para as empresas.
Como os clientes da F5 no setor financeiro lidam com a soberania digital sem desacelerar a inovação
Como é a soberania digital na prática? Dois projetos recentes da F5 com clientes mostram como diferentes empresas estão enfrentando esses desafios.
Soberania operacional: construindo resiliência em um mundo imprevisível
Para muitas organizações, a questão já não se resume apenas a controlar os dados. Trata-se de manter a capacidade de operar, adaptar-se e se recuperar à medida que as leis e as condições evoluem.
Segurança de IA com evidências: o que levaremos ao Gartner SRM
Antes de sua sessão no Gartner SRM, o vice-presidente sênior de Marketing de Produtos da F5 explica como a F5 ajuda as organizações a proteger a IA em três etapas práticas.
Gestão de riscos de IA: como as proteções podem ajudar a mitigá-los
O risco da IA é impulsionado por comportamentos probabilísticos e pela explicabilidade limitada, não apenas por falhas de segurança. Uma gestão eficaz exige controle operacional contínuo.
Lei de IA do Colorado (SB 205): o que as empresas precisam saber antes de 2026
A SB 205 do Colorado, a lei pioneira do estado sobre inteligência artificial, foi sancionada pelo governador Jared Polis em 17 de maio de 2024. O projeto de lei estabelece requisitos para que as empresas que utilizam IA implementem controles destinados a proteger os cidadãos do Colorado.