Les paiements instantanés sont désormais la norme, les interruptions de service sont plus visibles et plus coûteuses, et l’intelligence artificielle (IA) passe du stade expérimental à la production dans les établissements bancaires et les services financiers. Parallèlement, la souveraineté numérique gagne du terrain et les autorités de réglementation renforcent leurs exigences en matière de résilience opérationnelle, sous l’impulsion d’initiatives telles que le règlement de l’UE sur la résilience opérationnelle numérique (DORA) et d’efforts similaires dans d’autres régions.
Dans ce contexte, le nouveau rapport de Celent, sponsorisé par F5, intitulé « Miser sur la résilience : bâtir une banque résiliente et intelligente à l’ère de l’IA », examine comment la résilience redéfinit la stratégie technologique et les prochaines mesures que les banques doivent prendre.
La question centrale pour chaque banque et établissement de services financiers est simple :
La résilience constitue-t-elle un impératif stratégique majeur pour mon organisation en 2026, notamment au regard du risque accru de pannes, des tendances en matière de souveraineté numérique et du passage de l’IA en production ?
Les données le confirment.
L’amélioration de la résilience est une priorité technologique majeure pour les banques
L’enquête annuelle Dimensions de Celent, menée auprès de 433 dirigeants du secteur bancaire, révèle une nette redéfinition des priorités en matière d’investissements technologiques. « Améliorer la sécurité informatique et la résilience opérationnelle » s’est hissé en tête des facteurs qui motivent les dépenses informatiques et a creusé l’écart avec les autres priorités en 2025 comme en 2026.
D’autres facteurs importants — l’amélioration de l’expérience client, le remplacement des systèmes existants, l’innovation produit et la conformité réglementaire — restent essentiels. Mais la résilience les devance désormais. Les banques indiquent qu’il ne suffit plus de développer leurs capacités numériques : elles doivent aussi en garantir la disponibilité et la fiabilité.
Cette tendance est particulièrement visible à l’échelle régionale. Selon Celent, 64 % des banques nord-américaines et 54 % des banques de la région Asie-Pacifique classent « l’amélioration de la sécurité informatique et de la résilience opérationnelle » parmi leurs trois principaux moteurs d’investissement, soit bien au-dessus de la moyenne mondiale. Les banques européennes la classent légèrement moins haut, probablement parce que les pressions réglementaires antérieures liées à DORA les ont contraintes à investir plus tôt, déplaçant ainsi une partie de leurs priorités vers d’autres domaines. Mais la tendance est mondiale : la résilience est devenue un enjeu stratégique dans toutes les régions et pour toutes les catégories de banques.
Pourquoi maintenant ?
De nouvelles réglementations telles que DORA placent la résilience au cœur des priorités des conseils d’administration. Les autorités de régulation s’inquiètent de plus en plus de la concentration des infrastructures bancaires critiques entre les mains d’un petit nombre de fournisseurs de cloud à très grande échelle, et à juste titre. Malgré la robustesse globale des infrastructures cloud, les banques ont subi les répercussions de deux pannes majeures et largement médiatisées, survenues en 2025 chez deux fournisseurs différents, à seulement quelques semaines d’intervalle. Ces incidents ont renforcé les préoccupations liées au risque systémique et à la concentration du cloud.
Le déploiement de l’IA à grande échelle met la résilience à l’épreuve
L’IA et l’analytique avancée figurent désormais parmi les principales priorités d’investissement de près de la moitié des banques dans le monde (une proportion qui atteint 89 % en Amérique du Nord et 67 % en Amérique latine, selon Celent). Les banques déploient des fonctionnalités basées sur l’IA dans les domaines de la fraude, des risques, de la relation client et des opérations. Mais le passage de l’IA des projets pilotes à la production met en évidence une faiblesse majeure : l’infrastructure de données.
Les recherches de Celent révèlent que 64 % des banques de catégorie 1 à 3 au Royaume-Uni et en Amérique du Nord considèrent leur architecture de données comme un frein au développement de l’IA et des modèles. Les problèmes sont bien connus :
- Qualité et actualité insuffisantes des données
- Architectures de données fragmentées et dette technique
- Incapacité à aligner la vitesse de prise de décision sur celle de la création des données
L’IA est avide de données. Pour alimenter ce moteur, l’infrastructure de diffusion des données doit être rapide, fiable et évolutive. Sans oublier qu’elle doit être optimisée et sécurisée. Une diffusion des données ralentie ou interrompue paralysera même les meilleurs modèles d’IA. À mesure que le rythme des activités bancaires et des services financiers s’accélère, les performances de l’IA de bout en bout — ainsi que sa résilience — deviennent cruciales.
La résilience des paiements est un facteur de différenciation pour les entreprises
C’est dans le domaine des paiements que la résilience est la plus perceptible pour les titulaires de compte.
Partout dans le monde, les systèmes de paiement instantané tels que UK Faster Payments, SEPA Instant, PIX au Brésil, UPI en Inde et le réseau RTP aux États-Unis ont considérablement réduit la marge d’erreur. Les particuliers comme les entreprises s’attendent désormais à ce que les fonds soient transférés et apparaissent instantanément sur les soldes, même au-delà des frontières.
Les recherches de Celent présentées dans le rapport montrent que des capacités et des expériences numériques solides sont corrélées aux éléments suivants :
- Amélioration de la fidélisation et de la croissance de la clientèle
- Réduction du coût d’acquisition des dépôts
- Des encours et des revenus de commissions plus élevés, notamment dans les paiements
En d’autres termes, la résilience n’est pas seulement une posture défensive ; c’est aussi un levier de croissance. Les banques se livrent une bataille concurrentielle en matière d’innovation numérique, et celles qui parviennent à maintenir une disponibilité fiable lors des pics d’activité, des pannes et des incidents disposent d’un net avantage.
Tracer la voie vers la résilience
Le rapport de Celent examine plus en détail comment les banques peuvent planifier leur résilience sur les plans architectural, opérationnel et organisationnel. Il explique comment :
- Réduire la dette technique et moderniser les architectures de données et d’applications
- Concevoir des opérations « toujours disponibles » pour l’ensemble des services critiques
- Alignez vos ambitions en matière d’IA sur une infrastructure de données résiliente et évolutive
- Quantifier auprès du conseil d’administration la valeur commerciale de la disponibilité et le coût des interruptions de service
En 2026, la résilience n’est plus seulement un indicateur informatique ; elle constitue un facteur clé de différenciation pour les banques et les établissements financiers.
Alors que les risques d’interruption augmentent, que les enjeux de souveraineté numérique s’intensifient et que l’IA passe rapidement en production, les établissements qui font de la résilience une priorité stratégique assortie de financements seront les mieux placés pour se développer — et gagner la confiance de leurs clients — tout au long de la décennie.
Lisez le rapport complet de Celent sponsorisé par F5, « Miser sur la résilience : bâtir une banque intelligente et résiliente à l’ère de l’IA rapport ». Si la résilience figure parmi vos priorités pour 2026, ne manquez pas cette lecture.
Découvrez également ce nouvel article technique de DevCentral : Étapes clés pour faire évoluer et optimiser en toute sécurité une IA prête pour la production dans les secteurs bancaire et financier.
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