As 5 principais tendências em fraudes no seguro-desemprego

Joshua Goldfarb

Em nosso artigo anterior no blog sobre fraudes no seguro-desemprego, discutimos a combinação perfeita para fraudes criada pelas consequências econômicas da pandemia de COVID-19, pela pressão sobre os órgãos governamentais estaduais para conceder benefícios de seguro-desemprego e pela falta de infraestrutura antifraude nesses órgãos. Embora a situação não seja boa, felizmente existem caminhos claros para combater as fraudes no seguro-desemprego.

À medida que continuamos aprendendo sobre as fraudes no seguro-desemprego e combatendo-as, estas são as cinco principais tendências que nós, da F5, observamos entre os fraudadores:

1. Agora está mais fácil para os fraudadores: A pressão sobre os órgãos governamentais estaduais para fornecer recursos financeiros às famílias necessitadas, somada ao aumento do volume de solicitações, facilitou a prática de fraudes no seguro-desemprego. Os fraudadores simplesmente se aproveitaram do grande volume de solicitações para ocultar suas atividades fraudulentas. Além disso, eles tiraram proveito de estados sem imposto de renda e os escolheram como alvo, pois esses estados não dispunham de registros fiscais para verificar identidades. Na verdade, muitos estados só tomaram conhecimento das fraudes quando foram notificados por cidadãos legítimos que tiveram suas identidades roubadas e solicitações fraudulentas registradas em seus nomes. Em resposta, os estados retardaram o pagamento das solicitações para verificar as informações antes de liberar os valores. Isso apenas atrasou o pagamento dos benefícios às famílias necessitadas, gerando ainda mais frustração entre muitos beneficiários. Uma abordagem melhor seria os estados adotarem tecnologias capazes de detectar e prevenir fraudes em tempo real, sem atrasar nem suspender o pagamento do seguro-desemprego aos beneficiários legítimos.
   
   
2. As identidades roubadas dominam o cenário: A maneira mais fácil e predominante de cometer fraudes no seguro-desemprego começa com o roubo de identidades pelos fraudadores. Isso é bastante fácil, de acordo com um artigo do F5 Labs de 22 de maio de 2020: “Vazamentos de dados em massa ocorridos em 2015, 2017 e 2019 em prestadores de serviços de saúde, agências de crédito, empresas de cartão de crédito e varejistas (entre outros) comprometeram o número do seguro social de praticamente todos os americanos.” Depois que os fraudadores reúnem uma lista de identidades roubadas, eles podem começar a tentar abrir novas contas e solicitar o seguro-desemprego junto aos órgãos estaduais. Para reduzir o risco de serem descobertos, os fraudadores costumam usar dados de identificação pessoal (PII) roubados de pessoas que morreram, acabaram de nascer, estão presas ou até mesmo ainda estão empregadas. Eles também podem criar “identidades sintéticas” falsas combinando dados de identificação pessoal para criar uma pessoa fictícia.
   
   
3. Precisa de um endereço? Sem problema: Os fraudadores precisam fornecer um endereço físico durante o processo de solicitação do seguro-desemprego. Usar os endereços reais das pessoas cujas identidades foram roubadas seria arriscado demais. Em vez disso, eles usam endereços de imóveis desocupados, muitas vezes enviando centenas de solicitações com o mesmo endereço físico. Por exemplo, a CBS Los Angeles descobriu que mansões desabitadas colocadas à venda tinham centenas ou até milhares de solicitações fraudulentas de seguro-desemprego registradas com o endereço desses imóveis. Em alguns casos, os fraudadores podem até contratar entregadores clandestinos para recolher cartões de débito pré-pagos carregados com benefícios do seguro-desemprego.
   
   
4. Os fraudadores adoram copiar e colar: Ao que tudo indica, os fraudadores colam informações com uma frequência cerca de 10 vezes maior do que os usuários legítimos. Além disso, a maioria dos fraudadores abre o navegador ocupando apenas uma parte do espaço disponível na tela. O que fica no restante da tela? O arquivo de texto que eles colocam ao lado da janela do navegador para facilitar o processo de copiar e colar. Se você é como eu, normalmente não copia e cola o nome e o sobrenome em formulários online. A menos, é claro, que esteja tentando abrir dezenas ou centenas de solicitações fraudulentas de seguro-desemprego em nome de outras pessoas.
   
   
5. Os fraudadores adoram se esconder: Uma parte fundamental do modus operandi dos fraudadores é se esconder à vista de todos e evitar a detecção. Para isso, eles empregam diversas técnicas. Muitos usam VPNs e infraestrutura de nuvem para tentar ocultar suas identidades. Também costumam alternar seus endereços IP e agentes de usuário. Como sabemos disso? Quando fazem isso, os fusos horários de seus dispositivos muitas vezes não correspondem à geolocalização do endereço IP. No entanto, os fraudadores gostam mesmo é de usar um dispositivo conhecido. Nossa pesquisa indica que os mesmos dispositivos mal-intencionados acessam um grande número de contas de seguro-desemprego. Por exemplo, não é incomum que o dispositivo de um único fraudador seja usado como dispositivo principal em mais de 20 contas fraudulentas. (Para fins de comparação, dispositivos reconhecidamente legítimos geralmente acessam 1, 2 ou, talvez, 3 contas.)

A pandemia de COVID-19 e a turbulência econômica decorrente continuam impondo enormes desafios. Infelizmente, os fraudadores não perderam tempo em tirar proveito da pandemia e se apropriar indevidamente de benefícios de desemprego destinados a pessoas e famílias que precisam desesperadamente deles nestes tempos turbulentos. Ao entendermos como os fraudadores cometem fraudes envolvendo benefícios de desemprego e implementarmos soluções tecnológicas para detectá-las e preveni-las, podemos reduzir as perdas causadas por fraudes aos governos estaduais e garantir que esses governos direcionem os recursos de forma correta e eficaz aos destinatários a que se destinam.

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