Auf adaptive Applications setzen: Wichtige Erkenntnisse aus unserem Global Open Banking Report
Wussten Sie, dass die erste Bank der Welt vor fast fünf Jahrhunderten gegründet wurde? Heutzutage sind Bankgeschäfte ein wesentlicher Bestandteil unseres täglichen Lebens und die meisten von uns können sich eine Welt ohne Banken nicht vorstellen. Banken haben es uns ermöglicht, Transaktionen durchzuführen, Vermögen anzusparen und zu vermehren – vom Kauf einer Immobilie bis hin zur Altersvorsorge. Für die meisten von uns sind dies sehr grundlegende Bedürfnisse. Doch trotz all dieser Vorteile des Bankgeschäfts auf individueller Ebene leben wir immer noch in einer Welt, in der über 1,7 Milliarden Menschen kein Bankkonto haben. Tatsächlich nutzt ein erheblicher Prozentsatz der Bankkontobesitzer in Entwicklungsländern dieses kaum und/oder hat zu vielen Bankdienstleistungen nur eingeschränkten oder gar keinen Zugang.
Dies ist mein Lieblingszitat von Bill Gates;
„Wir brauchen Bankgeschäfte. Wir brauchen keine Banken mehr.“
Es ist einfach erstaunlich, dass Gates diesen Kommentar bereits im Jahr 1997 abgegeben hat.
Seitdem hat die Welt der Technologie unglaubliche Innovationen erlebt. Das Mobiltelefon ist heute für fast jeden Menschen auf diesem Planeten ein untrennbares Gerät und alle Innovationen, die in einem Mobiltelefon stecken, werden nicht mehr allein vom Mobilfunkbetreiber, Verkäufer oder Hersteller bereitgestellt. Vielmehr ist es das Geschäftsmodell der offenen Innovation, das es Millionen von Einzelpersonen und Unternehmen ermöglicht hat, Applications zu entwickeln, die uns bei der Erfüllung unserer Bedürfnisse und der Lösung unserer Alltagsprobleme helfen können.
Die Bankenwelt erkennt endlich das Potenzial offener Innovation und kann so zur Lösung einiger der größten Herausforderungen beitragen, beispielsweise indem sie Dienstleistungen für Kunden ohne Bankkonto oder unterversorgte kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zugänglich macht. Durch die nahtlose Einbindung von Bankdienstleistungen in unser Leben wird sich der Gesamtkonsum von Finanzprodukten und -dienstleistungen verbessern. Bis zum Ende des Jahrzehnts werden wir voraussichtlich über ebenso viele von unseren Banken bereitgestellte Dienste verfügen wie über Apps auf unseren Mobiltelefonen.
Die Revolution, die dies ermöglichen soll, hat mit der Einführung der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) im Jahr 2018 gerade erst begonnen. PSD2 gibt Verbrauchern die Möglichkeit, auf ihre eigenen Daten zuzugreifen. Darüber hinaus wird es einer Vielzahl neuer Fintech-Akteure ermöglichen, die Kernbankenplattformen etablierter Banken zu nutzen, um innovative Dienste allen anzubieten. Banken wiederum können mit der Agilität und Kreativität von Start-ups zusammenarbeiten, um Nischenchancen in den verschiedenen Marktsegmenten zu nutzen. Wir stehen am ersten Tag dieser Open-Banking-Revolution und diese Revolution hat das Potenzial, unsere Gesellschaft in großem Maßstab zu verändern und zu beeinflussen.
Zugegebenermaßen sind mit dem Versprechen des Open Banking auch Ängste und Bedenken verbunden. Die Aktivierung muss auf sichere und konforme Weise erfolgen. Bei F5 hatten wir das Privileg, an zahlreichen Diskussionen mit unseren Kunden, Benutzern und Partnern über die Möglichkeiten des Open Banking teilzunehmen. Um unsere Diskussionen voranzubringen, haben wir gemeinsam mit dem Forschungsunternehmen Twimbit eine globale Open-Banking-Studie erstellt, um den Fortschritt dieser Initiative in den Regionen und Märkten weltweit zu bewerten.
Wir haben die Länder weltweit anhand von zwei Kriterien verglichen: Regulierungsinitiativen und Marktinitiativen. Regulierungsinitiativen versuchen, die Bemühungen der verschiedenen Regulierungsbehörden zu bündeln, indem sie klare Zeitpläne und Ziele für die Einführung von Open Banking vorgeben. Marktinitiativen überprüfen die Fortschritte der Unternehmen und des Ökosystems in jedem Land.
Dieser Ansatz half uns dabei, Länder in Champions, Enthusiasten, Vermittler und Crawler einzuteilen. Darüber hinaus hat es uns dabei geholfen, die weltweit besten Vorgehensweisen zu identifizieren, die führende Regulierungsbehörden und Unternehmen anwenden, um sich erfolgreich zu positionieren. Wir haben außerdem analysiert, warum einige Länder Vorreiter sind und was noch getan werden kann.
Um es klarzustellen: Ziel dieser Bewertung ist es nicht, richtige oder falsche Ansätze zu ermitteln. Vielmehr geht es darum, eine Diskussion über diesen globalen Megatrend anzustoßen, Diskussionen anzuregen und auf der Grundlage von Beobachtungen Dialoge zu schaffen.
Meiner bescheidenen Meinung nach werden wir bis zum Ende des Jahrzehnts eine vervielfachte Steigerung unserer Gesamtnutzung von Bankdienstleistungen erleben, wobei innovative Ideen reibungslose Benutzererlebnisse ermöglichen werden, die wir uns nie hätten vorstellen können. Um in diesem Innovationsrennen führend zu sein und zu gewinnen, bin ich davon überzeugt, dass Open Banking das Konzept adaptiver Applications erfordert, damit Ihre Open-Banking-Plattform je nach Bedarf wachsen und schrumpfen sowie sich selbst verteidigen und heilen kann. Anpassungsfähigkeit ist sowohl im Hinblick auf geschäftliche Anforderungen als auch hinsichtlich technischer Flexibilität von entscheidender Bedeutung, da wir die Idee offener Ökosysteme annehmen. Die einzigen Fragen lauten: „Wie schnell können wir das tun?“ und „Wie können wir uns gegenseitig helfen?“ Zu Beginn möchte ich Sie dazu ermutigen, diese Seite zu besuchen, den Open Banking Report herunterzuladen und uns Ihr Feedback und Ihre Kommentare mitzuteilen.