Herausforderungen bei der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und die damit verbundenen Bußgelder betreffen jedes Jahr zahlreiche Finanzdienstleister, selbst die etabliertesten unter ihnen. Daher war ich überrascht, als ich kürzlich einen Bericht las, dem zufolge die Zahl der Sanktionen gegen Finanzinstitute weltweit im Jahr 2021 tatsächlich zurückging. Insgesamt wurden Finanzinstituten weltweit rund 175 Bußgelder wegen Compliance-Verstößen auferlegt, verglichen mit 760 im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
Auch wenn insgesamt weniger Bußgelder eine gute Nachricht für die Finanzdienstleistungsbranche sein mögen, ist es wahrscheinlich, dass einige aufsichtsrechtliche Untersuchungen in den vergangenen zwei Jahren durch die pandemiebedingt eingeschränkten Vor-Ort-Besuche behindert wurden. Dadurch könnte die Zahl der 2021 verhängten Bußgelder künstlich niedrig ausgefallen sein. Dennoch gehe ich davon aus, dass Herausforderungen bei der Einhaltung regulatorischer Vorgaben nach wie vor weitverbreitet sind. Ausgehend von Erfahrungsberichten und Gesprächen mit einigen der größten Finanzinstitute scheinen viele mit den derzeit branchenweit eingesetzten Lösungen für Governance, Risikomanagement und Compliance sowie den damit verbundenen Programmen noch lange nicht zufrieden zu sein.
Da bereits ein einziger Vorfall ein Unternehmen Millionen kosten kann, lässt sich das Risiko von Bußgeldern durch einen geeigneten, weiterentwickelten Compliance-Ansatz – einschließlich einfacher Maßnahmen, die von vielen Unternehmen übersehen werden – erheblich reduzieren.
Compliance im Fokus – 3 zentrale Ansätze für 2022
Zweifellos werden die Compliance-Maßnahmen in den meisten Finanzdienstleistungsunternehmen gewissenhaft und kontinuierlich umgesetzt. Dennoch können selbst dabei wichtige Vorschriften und Standards unzureichend erfüllt werden, etwa bei den Validierungsverfahren für den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Was können Institute also tun, um ihre Wirksamkeit zu verbessern? Die folgenden drei bewährten Ansätze sind zentrale Diskussionspunkte, die in die regelmäßigen Planungssitzungen des Compliance-Teams aufgenommen werden sollten:
- Sorgen Sie für eine angemessene detaillierte Transparenz der Prüfungsrisikofaktoren – Kleine Probleme können unentdeckt bleiben, bis es zu spät ist. Wenn das geschieht, haben Ihre Prüfer möglicherweise bereits kostspielige Bußgelder verhängt oder aufwendige Nachweise zur Einhaltung der Vorschriften angefordert. Durch eine ganzheitliche Darstellung Ihrer Anwendungen können Sie Probleme unabhängig von ihrem Ursprung schnell erkennen, eingrenzen und beheben, bevor sie sich ausweiten. Stellen Sie sicher, dass Sie wichtige Komponenten der Compliance-Protokollierung durch Anbieterintegrationen mit SIEM-Anbietern oder anderen externen Protokollaggregatoren abdecken. F5 lässt sich beispielsweise problemlos in die zentrale Übersichtsansicht von Splunk integrieren.
- Wenden Sie sich an Anbieter und Partner, um Unterstützung zu erhalten – Viele kennen die von zahlreichen Kulturen – darunter den nordamerikanischen indigenen Stämmen der Irokesen – verbreitete Symbolik von der Stärke eines einzelnen Pfeils im Vergleich zu einem Bündel von Pfeilen. Im Wesentlichen veranschaulicht sie das Prinzip „Gemeinsam sind wir stärker“. Im Hinblick auf Compliance können Ihnen Anbieter und Partner mit der richtigen Unterstützung und Expertise dabei helfen, die entscheidenden Standards und Verfahren zu entwickeln, die erforderlich sind, um Ihr Unternehmen bestmöglich auf Audits aller Art vorzubereiten. Häufig können sie Ihnen sogar bei Besprechungen mit den Prüfern zur Seite stehen und dazu beitragen, Compliance-Themen eingehender zu behandeln.
- Setzen Sie sofort einsatzbereite, Compliance-konforme Lösungen ein – Prüfer erwarten von Finanzdienstleistern einen höheren Grad an Cyberreife. Die bloße Erfüllung der Compliance-Anforderungen reicht häufig nicht aus. Der richtige Anbieter verfügt über Lösungen, die speziell darauf ausgelegt sind, ein hohes Maß an Cyberreife in Ihrem Unternehmen zu fördern, Prüfer zu überzeugen und dadurch den mit Prüfungen verbundenen Aufwand und Stress zu minimieren.
Die Umsetzung der drei oben genannten Ansätze kann Ihre Compliance-Maßnahmen optimieren und sich erheblich auf das Geschäftsergebnis Ihres Instituts auswirken. So lässt sich unter anderem das Risiko kostspieliger Bußgelder und nicht bestandener Compliance-Prüfungen verringern, die sechs Monate Nachbesserungsarbeit, zusätzliche Kosten und eine erneute Prüfung nach sich ziehen können. Vertrauenswürdige Anbieter wie F5, die nachweislich den Prüfungsprozess für Finanzdienstleistungsinstitute optimieren, können Sie dabei unterstützen.
Weitere Informationen finden Sie in den Compliance-Lösungen von F5 für Banken und Finanzdienstleister oder kontaktieren Sie Ihren F5-Ansprechpartner.
(Verfasst von: Rick Jorolemon, Solutions Engineer, Finanzdienstleistungen, F5)
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