Im Jahr 2018 wurde Epic Games mit 15 Milliarden US-Dollar bewertet. Viele führten diesen unglaublichen Erfolg auf das zum viralen Hit gewordene Videospiel Fortnite zurück. Mit über 200 Millionen Nutzern weltweit erzielt das Spiel durch Mikrotransaktionen jährlich Einnahmen in Milliardenhöhe.
Der wahre Grund für die hohe Bewertung des Videospielgiganten lag jedoch in der Technologie hinter seinen Spielen: der Unreal Engine. Als Plattform bietet die Engine Entwicklern die Möglichkeit, Software für verschiedene Märkte zu entwickeln, die weit über die Spielebranche hinausgehen. Indem Epic Games seine Engine in eine Plattform verwandelte, positionierte sich das Unternehmen unmissverständlich als Plattformanbieter.
Die Plattformökonomie, die häufig mit dem moderneren und angesagteren Begriff „Gig Economy“ bezeichnet wird, basiert auf einem technologiegestützten Geschäftsmodell und konzentriert sich im Wesentlichen darauf, Interaktionen zwischen zwei Personengruppen zu ermöglichen. Zahlreiche bekannte Unternehmen gelten als Plattformunternehmen, darunter Amazon, AirBnB, Uber, Square und Salesforce.
Plattformunternehmen schaffen Ökosysteme, indem sie Drittentwicklern über APIs Zugriff auf zentrale Funktionen gewähren. Davon profitieren beide Seiten. Der Plattformanbieter generiert durch den Zugriff auf seine Funktionen Einnahmen und kann zugleich über seine eigene Plattform Innovationen vorantreiben. Die Nutzer der Plattform profitieren davon, schnell Innovationen entwickeln und neue, differenzierte Dienstleistungen auf den Markt bringen zu können.
Finanzinstitute haben heute beste Voraussetzungen, um an dieser lukrativen Wirtschaft teilzuhaben. Die Nachfrage der Verbraucher nach neuen Möglichkeiten, ihre Finanzen zu verwalten und Zahlungen abzuwickeln, war noch nie so hoch. Dies ist zum Teil auf die durch COVID-19 beschleunigte Digitalisierung zurückzuführen, aber auch auf den Markteintritt der Digital Natives.
Digital Natives bevorzugen bei Finanzdienstleistungen digital ausgereifte Angebote. Leider können traditionelle Banken mit den sich wandelnden digitalen Anforderungen der Verbraucher oft nur langsam Schritt halten. Innovationen können für etablierte Unternehmen eine Herausforderung darstellen. Für Banken kann die Kombination aus regulatorischen und Compliance-Anforderungen sowie Altsystemen, die täglich Millionen von Transaktionen verarbeiten, eine enorme Belastung sein. Laut einem gemeinsamen Bericht von Capgemini und Efma geben „zwei Drittel (66 %) der Führungskräfte von Banken an, dass es ein bis zwei Jahre dauert, ein neues Konzept zu entwickeln und auf den Markt zu bringen, wenn sie allein daran arbeiten; 58 % berichteten, dass die Markteinführung eines Produkts in Zusammenarbeit mit FinTech-/BigTech-Partnern weniger als ein Jahr dauert.“
Zusammenarbeit ist für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung, und zunehmend erfolgt diese Zusammenarbeit durch die Einführung von Open Banking.
Open Banking
Die digitale Transformation lässt sich am besten als ein Prozess in drei Phasen verstehen: von der Automatisierung von Aufgaben mithilfe von Anwendungen über die digitale Expansion bis hin zum KI-gestützten Geschäft. In der zweiten Phase – der digitalen Expansion – liegt der Schwerpunkt auf der Skalierung digitaler Fähigkeiten. Ein wesentlicher Fokus dieser Phase liegt auf der Gestaltung digitaler Workflows, die nahtlose Kundenerlebnisse ermöglichen. Digitale Fähigkeiten lassen sich jedoch auch skalieren, indem eine Plattform geschaffen und Innovationen durch Drittanbieter gefördert werden. Auf den Finanzmärkten geschieht dies durch die Einführung von Open-Banking-Initiativen.
Open Banking basiert darauf, Finanzdaten Dritten zugänglich zu machen, damit diese neue Dienstleistungen anbieten können. Zu diesen Drittanbietern zählen unter anderem Zahlungsdienstleister, Kontoinformationsdienste und andere neue Fintech-Lösungen. Bekannte Beispiele hierfür sind Mint, Venmo und Zelle. Im Ergebnis macht Open Banking eine Bank zu einer Finanzplattform für innovative neue digitale Dienstleistungen.
Indem Finanzinstitute den Zugang zur bestehenden Infrastruktur ermöglichen, die die Weltwirtschaft antreibt, können sie ein Ökosystem digitaler Dienste fördern, von dem sie selbst, Entwickler und Verbraucher gleichermaßen profitieren.
Die Transformation zu einem Plattformunternehmen geschieht nicht über Nacht, insbesondere in einem stark regulierten Umfeld. Vor Kurzem haben wir uns mit dem unabhängigen Analystenhaus Twimbit zusammengetan, um diesen Weg und die Rolle von Open Banking bei der digitalen Transformation genauer zu untersuchen. Dabei wurden acht zentrale Handlungsfelder identifiziert, die Banken weltweit auf ihrem Weg zu führenden Akteuren im aufstrebenden Markt für Finanzplattformen aufgegriffen haben.
Die Plattformökonomie ist ein aufstrebender, dynamischer Markt, für dessen Teilnahme Finanzinstitute besonders gut aufgestellt sind. Durch die Umsetzung von Open-Banking-Initiativen können Banken das Potenzial einer Plattform ausschöpfen und den Weg für eine erfolgreiche digitale Transformation ebnen.
Weitere Informationen über Open Banking und die gemeinsamen Merkmale führender Anwender finden Sie im Twimbit-Bericht.
Über den Autor
Lori MacVittie ist Distinguished Engineer und Chief Evangelist im Office of the CTO von F5 und verfügt über umfassende Expertise in den Bereichen Anwendungsbereitstellung, Automatisierungsstrategie und Infrastruktur. Sie ist dafür bekannt, Komplexität verständlich zu machen – ob sie Leitplanken für KI-Agenten definiert, fragile Multicloud-Architekturen analysiert oder die Grenzen skalierbarer Systeme auslotet. Sie verfügt über mehr als dreißig Jahre Branchenerfahrung in der Anwendungsentwicklung, IT-Architektur sowie im Netzwerk- und Systembetrieb. Bevor sie zu F5 kam, war sie als mehrfach ausgezeichnete Technologie-Redakteurin tätig. MacVittie hat einen Masterabschluss in Informatik und ist eine produktive Autorin, deren Veröffentlichungen die Bereiche Sicherheit, Cloud und Unternehmensarchitektur abdecken. Außerdem spielt sie leidenschaftlich gern Brett- und Videospiele und vertritt mit voller Überzeugung klare Ansichten zum Thema Käse.
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