Echtzeitzahlungen sind mittlerweile die Norm, Ausfälle sind sichtbarer und kostspieliger, und künstliche Intelligenz (KI) hält nach ersten Experimenten nun Einzug in den Produktivbetrieb von Banken und Finanzdienstleistungsinstituten. Gleichzeitig gewinnt die digitale Souveränität an Bedeutung, und die Regulierungsbehörden verschärfen die Anforderungen an die operative Resilienz – allen voran mit Initiativen wie dem Digital Operational Resilience Act (DORA) der EU und vergleichbaren Maßnahmen in anderen Regionen.
Vor diesem Hintergrund untersucht der neue, von F5 gesponserte Bericht von Celent, „Banking on Resilience: Aufbau einer resilienten, intelligenten Bank im KI-Zeitalter“, wie Resilienz die Technologiestrategie verändert und welche nächsten Schritte Banken ergreifen müssen.
Die zentrale Frage für jede Bank und jeden Finanzdienstleister ist einfach:
Ist Resilienz im Jahr 2026 eine der wichtigsten strategischen Prioritäten für mein Unternehmen – insbesondere angesichts des erhöhten Ausfallrisikos, der Trends zur digitalen Souveränität und des zunehmenden produktiven Einsatzes von KI?
Die Daten sprechen dafür.
Die Verbesserung der Resilienz hat für Banken höchste technologische Priorität
Die jährliche Dimensions-Umfrage von Celent unter 433 Führungskräften aus dem Bankwesen zeigt eine deutliche Verschiebung der Prioritäten bei Technologieinvestitionen. „Verbesserung der IT-Sicherheit und der operativen Resilienz“ ist an die Spitze der Faktoren gerückt, die die IT-Ausgaben bestimmen, und hat den Vorsprung gegenüber anderen Prioritäten sowohl 2025 als auch 2026 ausgebaut.
Andere wichtige Treiber – die Verbesserung des Kundenerlebnisses, die Ablösung von Altsystemen, Produktinnovationen und die Einhaltung regulatorischer Vorgaben – bleiben relevant. Doch Resilienz hat inzwischen Vorrang. Banken signalisieren damit, dass es nicht mehr ausreicht, digitale Fähigkeiten auszubauen; sie müssen auch deren zuverlässige Verfügbarkeit gewährleisten.
Dies zeigt sich besonders deutlich auf regionaler Ebene. Laut Celent zählen 64 % der nordamerikanischen Banken und 54 % der Banken im asiatisch-pazifischen Raum die „Verbesserung der IT-Sicherheit und der operativen Resilienz“ zu den drei wichtigsten Investitionstreibern – deutlich mehr als im weltweiten Durchschnitt. Europäische Banken stufen diesen Faktor etwas niedriger ein, wahrscheinlich weil der frühere regulatorische Druck im Zusammenhang mit DORA bereits früher Investitionen erforderlich machte und sich der Fokus dadurch teilweise auf andere Bereiche verlagerte. Der Trend ist jedoch global: Resilienz ist über Regionen und Bankengruppen hinweg zu einem strategischen Thema geworden.
Warum gerade jetzt?
Neue Vorschriften wie DORA rücken die Resilienz auf die Tagesordnung der Vorstände. Die Aufsichtsbehörden sind zunehmend besorgt darüber, dass sich kritische Bankinfrastrukturen auf eine kleine Zahl von Hyperscalern konzentrieren – und das aus gutem Grund. Trotz der insgesamt hohen Robustheit der Cloud-Infrastruktur bekamen Banken im Jahr 2025 die Auswirkungen zweier schwerwiegender, öffentlichkeitswirksamer Ausfälle bei unterschiedlichen Hyperscalern zu spüren, die sich im Abstand von nur wenigen Wochen ereigneten. Dies hat die Bedenken hinsichtlich systemischer Risiken und der Cloud-Konzentration weiter verstärkt.
Die Skalierung von KI stellt die Resilienz auf die Probe
KI und fortschrittliche Analysen zählen inzwischen für fast die Hälfte der Banken weltweit zu den wichtigsten Investitionsprioritäten (in Nordamerika sind es laut Celent 89 % und in Lateinamerika 67 %). Banken führen KI-gestützte Funktionen in den Bereichen Betrugsbekämpfung, Risikomanagement, Kundeninteraktion und operatives Geschäft ein. Doch mit dem Übergang von KI aus Pilotprojekten in den Produktivbetrieb tritt eine entscheidende Schwachstelle zutage: die Dateninfrastruktur.
Untersuchungen von Celent zufolge betrachten 64 % der Tier-1- bis Tier-3-Banken im Vereinigten Königreich und in Nordamerika ihre Datenarchitektur als Hindernis für die Entwicklung von KI und Modellen. Die Probleme sind bekannt:
- Mangelhafte Datenqualität und fehlende Aktualität
- Fragmentierte Datenarchitekturen und technische Schulden
- Unfähigkeit, mit der Geschwindigkeit der Datenerzeugung auch bei der Entscheidungsfindung Schritt zu halten
KI hat einen unersättlichen Datenhunger. Um diesen Motor mit Daten zu versorgen, muss die Infrastruktur für die Datenbereitstellung schnell, zuverlässig und skalierbar sein. Und nicht zu vergessen: optimiert und sicher. Eine langsame oder unterbrochene Datenbereitstellung setzt selbst die besten KI-Modelle außer Gefecht. Da sich das Tempo im Bank- und Finanzdienstleistungssektor beschleunigt, werden die durchgängige Leistungsfähigkeit der KI und ihre Resilienz immer wichtiger.
Resilienz im Zahlungsverkehr ist ein Wettbewerbsvorteil
Nirgendwo ist Resilienz für Kontoinhaber deutlicher sichtbar als im Zahlungsverkehr.
Weltweit haben Echtzeit-Zahlungssysteme wie UK Faster Payments, SEPA Instant, das brasilianische PIX, das indische UPI und das US-amerikanische RTP-Netzwerk den Spielraum für Fehler verringert. Verbraucher und Unternehmen erwarten heute, dass Gelder sofort transferiert und in den Kontoständen ausgewiesen werden – selbst über Ländergrenzen hinweg.
Die im Bericht vorgestellten Forschungsergebnisse von Celent zeigen, dass leistungsstarke digitale Funktionen und Erlebnisse mit Folgendem korrelieren:
- Bessere Kundenbindung und stärkeres Wachstum
- Geringere Kosten für die Einlagenakquise
- Höhere Guthaben und Gebühreneinnahmen, insbesondere im Zahlungsverkehr
Mit anderen Worten: Resilienz ist nicht nur eine defensive Strategie, sondern auch ein Wachstumstreiber. Banken stehen bei digitalen Innovationen in einem harten Wettbewerb, und diejenigen, die auch bei Lastspitzen, Ausfällen und Störungen zuverlässig verfügbar bleiben, haben einen klaren Vorteil.
Den Weg zu mehr Resilienz gestalten
Der Celent-Bericht geht ausführlicher darauf ein, wie Banken ihre Resilienz auf architektonischer, operativer und organisatorischer Ebene planen können. Er zeigt, wie sie:
- Technische Altlasten reduzieren und Daten- sowie Anwendungsarchitekturen modernisieren
- Kritische Services für einen unterbrechungsfreien Betrieb konzipieren
- KI-Ambitionen mit einer resilienten, skalierbaren Dateninfrastruktur in Einklang bringen
- Den Geschäftswert der Systemverfügbarkeit und die Kosten von Ausfallzeiten für den Vorstand quantifizieren
Im Jahr 2026 ist Resilienz nicht nur eine IT-Kennzahl, sondern ein entscheidendes Differenzierungsmerkmal für Banken und Finanzinstitute.
Angesichts steigender Ausfallrisiken, des wachsenden Drucks im Hinblick auf digitale Souveränität und des raschen Übergangs von KI in den Produktivbetrieb werden diejenigen Institute, die Resilienz als strategische und entsprechend finanzierte Priorität behandeln, für den Rest des Jahrzehnts am besten aufgestellt sein, um zu wachsen und das Vertrauen ihrer Kunden zu gewinnen.
Lesen Sie den vollständigen, von F5 gesponserten Celent-Bericht „Banking auf Resilienz setzen: Aufbau einer resilienten, intelligenten Bank im KI-Zeitalter report“. Wenn Resilienz für 2026 auf Ihrer Agenda steht, sollten Sie ihn unbedingt lesen.
Lesen Sie außerdem diesen neuen technischen Artikel auf DevCentral: Wichtige Schritte zur sicheren Skalierung und Optimierung produktionsreifer KI für Banken und Finanzdienstleister.
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