金融サービス分野で新たなデジタルイノベーションを通じた進化を進めていない金融機関は、近いうちに同業他社との新たな競争に直面し、口座保有者にもその遅れを認識される可能性があります。テクノロジーが進歩する中、金融機関が成長を続けるには、継続的な適応とイノベーションが不可欠です。「2024 F5アプリケーション戦略の現状レポート：金融サービス版」では、こうした進歩が金融サービス分野をどのように変革しているかについて、貴重な知見を提供しています。
本記事では、世界の金融サービス業界のITマネージャーおよび実務担当者を対象とした調査結果に基づく本レポートの主要な知見を踏まえ、金融サービスにおけるAIとAPIの導入をめぐる重要な課題と解決策を考察します。
金融サービスにおけるAI統合が加速
金融サービス業界では、AIを活用して、顧客や従業員とデジタルテクノロジーとの関わり方を変革しています。レポートによると、現在では80%を超える組織がAIをシステムに統合しています。AIには、効率の向上、意思決定の強化、口座保有者一人ひとりに合わせた体験の提供といった可能性があるため、これほど広く導入されているのも不思議ではありません。一方、同レポートでは、AIモデルのあらゆる側面に影響するパフォーマンスが重大な懸念事項として挙げられています。パフォーマンスの低いAIモデルは、レイテンシーを引き起こし、消費者体験に影響を及ぼす可能性があります。この懸念は、AI導入に伴うコストへの懸念よりも上位に挙げられています。
“AIとAPIのテクノロジーが金融サービス業界に深く組み込まれるにつれ、組織はそれらがもたらす課題に対応するため、機動的な戦略を策定する必要があります。”
金融サービス機関が、期待どおりの性能を発揮しない可能性のあるAIモデルに伴う悪影響の軽減に取り組む中、本レポートでは注目すべきトレンドとしてAIOpsの台頭を取り上げています。このアプローチは、金融サービス分野の意思決定者にとって2番目に重要な優先事項となっています。金融サービス機関が業務の効率化と人的ミスの削減を目指す中、自動化におけるテレメトリへの依存度が高まり、このトレンドを後押ししています。AI技術が成熟を続ける中、新しい技術を迅速にサポートできる柔軟なITインフラの構築に投資する組織は、イノベーションを活用して成長を促進し、サービスを向上させるうえで最も有利な立場に立つことができます。
APIセキュリティの複雑化が懸念を招く
金融サービス業界では、円滑な取引と効率的なデータ交換を実現するため、APIへの依存が高まっています。その結果、APIは急増しています。APIは、口座保有者がどこからでもデジタル取引を行えるようにするうえで不可欠です。そのため、堅牢なAPIセキュリティ戦略は極めて重要です。APIの無秩序な増加に伴う新たな脆弱性は、より高度なAPIセキュリティプロトコルによって軽減できます。これにより、機密データをより適切に保護し、消費者の信頼を維持できます。
当然ながら、APIセキュリティの強化は最優先事項となっており、ほぼすべての組織がAPI保護戦略を導入または強化しています。レポートによると、金融サービス業界では平均約600個のAPIを管理しており、アプリのモダナイゼーションの取り組みが拡大し、AIの導入が加速するにつれて、その数は着実に増加しています。大手金融サービス企業では、APIの数は数千個に上り、複雑さがさらに増しています。しかも、これらのAPIに関連するAPIエンドポイントがさらにいくつ存在するかは、まだ考慮されていません。
また、このレポートでは、金融機関の45%がAPI検出機能を導入していることも明らかになっています。多くの金融機関では、ゾンビAPIやシャドーAPIが発見されないまま潜んでいることが多いため、デジタルエコシステムを管理するうえで、この機能は極めて重要です。なお、これらのAPIを検出し、自動的に保護できる「APIセキュリティソリューション」を導入することを強く推奨します。これにより、脆弱性が保護されない状態にある期間を最小限に抑えられます。オープンファイナンスの時代において、これは特に重要な考慮事項です。
ハイブリッドおよびマルチクラウド環境の普及が進む
ハイブリッド／マルチクラウド環境は、柔軟性とレジリエンスを高めることで、金融サービスの運用を変革しています。組織は、特定のタスクに最適なクラウドプラットフォームを選択し、パフォーマンスとコスト効率を最適化できます。こうしたメリットがある一方で、本レポートでは重大な課題も明らかになっており、金融サービス組織の95%がマルチクラウド導入に関連する問題を抱えています。
レポートによると、最大の課題は管理の複雑さとセキュリティ上の懸念です。そのため、金融機関には、安全かつ効率的なマルチクラウドインフラストラクチャを維持するための包括的な戦略が求められます。また、柔軟性も重要な検討事項です。回答者の66%が、要件を満たす費用対効果の高いソリューションを選択することの重要性を強調しています。興味深いことに、世界全体では事業継続性が優先される一方、金融サービス業界の意思決定者は、マルチクラウド構成がもたらすAIワークロード上のメリットに特に注目しています。
ハイブリッドおよびマルチクラウド環境の導入が進む中、高いセキュリティ基準を維持しながら多様なクラウドプラットフォームを管理する専門知識が求められています。金融機関は、この複雑な環境に効果的に対応するために、人材育成とリソースに投資する必要があります。これにより、関連するサイバーセキュリティリスクを軽減しながら、マルチクラウドテクノロジーの可能性を最大限に活用できます。
金融サービスが進むべき道
「F5 2024 State of Application Strategy Report: Financial Services Edition」では、デジタルイノベーションが金融サービス業界の未来をどのように形作るかを明らかにしています。AIとAPIのテクノロジーが業界に深く浸透するにつれ、組織はそれらがもたらす課題に対応するため、俊敏な戦略を策定する必要があります。柔軟なITインフラストラクチャの構築、APIセキュリティの優先、ハイブリッドおよびマルチクラウド環境のメリットの活用に注力することで、金融サービス企業はサービスを強化し、競争優位性を維持できます。
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