In 2018年、Epic Gamesの評価額は150億米ドルに達しました。多くの人は、この驚異的な出来事を、爆発的な人気を博した同社のビデオゲームFortniteによるものだと考えました。世界中に2億人を超えるユーザーを抱える同ゲームは、マイクロトランザクションを通じて年間数十億ドルの収益を上げています。
しかし、このゲーム業界の巨人がこれほど高く評価された真の理由は、ゲームを根底で支えるUnreal Engineにありました。このエンジンはプラットフォームとして、ゲームの枠をはるかに超えるさまざまな市場向けのソフトウェアを開発する機会を開発者に提供します。Epic Gamesは、自社のエンジンをプラットフォームへと進化させることで、プラットフォーム企業であることを明確に打ち出しました。
より現代的で流行の「ギグエコノミー」という呼び名で語られることも多いプラットフォームエコノミーとは、テクノロジーによって実現するビジネスモデルであり、基本的には2つの人々のグループ間のやり取りを促進することに重点を置いています。プラットフォーム企業と見なされる著名企業は数多く、Amazon、AirBnB、Uber、Square、Salesforceなどが挙げられます。
プラットフォーム企業は、APIを介してサードパーティの開発者が中核機能を利用できるようにすることで、エコシステムを構築します。これにより、双方がメリットを得られます。プラットフォームプロバイダーは、自社の機能へのアクセスから収益源を生み出すと同時に、自社のプラットフォームを通じてイノベーションを推進できます。プラットフォームの利用者は、迅速にイノベーションを進め、差別化された新しいサービスを市場に提供できるというメリットを得られます。
今日、金融機関には、この収益性の高い経済圏に参入する絶好の機会が広がっています。消費者の間では、資金管理や決済を行う新たな手段への需要がかつてないほど高まっています。その背景には、COVID-19によってデジタル化が加速したことに加え、デジタルネイティブが市場に参入していることもあります。
デジタルネイティブは、金融サービスにおいてデジタル化が進んだ選択肢を好みます。しかし、従来型の銀行は、変化する消費者のデジタルニーズへの対応が遅れがちです。既存の組織にとって、イノベーションの実現は容易ではありません。銀行では、規制やコンプライアンスの要件に加え、1日数百万件もの取引を処理するレガシーシステムが大きな負担となる場合があります。CapgeminiとEfmaの共同レポートによると、「銀行幹部の3分の2（66%）が、単独でイノベーションに取り組み、新しいコンセプトを市場投入するまでに1～2年かかると回答しています。一方、58%は、Fintech/BigTechパートナーと連携すれば、製品を1年未満で市場投入できると回答しています。」
金融機関にとって連携は不可欠であり、その手段としてオープンバンキングの導入がますます広がっています。
オープンバンキング
デジタルトランスフォーメーションは、アプリケーションによるタスクの自動化から、デジタル展開、AI支援型ビジネスへと進む3つのフェーズとして捉えると理解しやすくなります。第2フェーズであるデジタル展開では、デジタル機能の拡張に重点を置きます。このフェーズでは、シームレスな顧客体験を生み出すデジタルワークフローの構築が重要な焦点となります。一方、プラットフォームを確立し、サードパーティによるイノベーションを促進することでも、デジタル機能を拡張できます。金融市場では、Open Bankingの取り組みを導入することで、これが進められています。
オープンバンキングは、金融データを第三者に公開し、新たなサービスの提供を可能にする仕組みです。第三者には、決済代行事業者、口座情報集約サービス事業者、その他の新興フィンテックソリューションなどが含まれます。代表的な例として、Mint、Venmo、Zelleが挙げられます。オープンバンキングにより、銀行は革新的なデジタルサービスを提供する金融プラットフォームへと実質的に変わります。
世界経済を支える既存のインフラへのアクセスを可能にすることで、金融機関は、自らだけでなく、開発者や消費者にもメリットをもたらすデジタルサービスのエコシステムを促進できます。
プラットフォーム企業への変革は一朝一夕に実現するものではなく、特に規制の厳しい環境ではなおさらです。F5は先ごろ、独立系アナリスト企業のTwimbitと提携し、その変革の道のりと、デジタルトランスフォーメーションにおいてOpen Bankingが果たす役割を詳しく調査しました。その結果、世界各地の銀行が新興の金融プラットフォーム市場でリーダーとなるための道のりで取り組んでいる8つの必須事項が明らかになりました。
プラットフォーム経済は、金融機関がその強みを生かして参入できる、新たに台頭しつつある有望な市場です。オープンバンキングの取り組みを推進することで、プラットフォームの力を引き出し、銀行がデジタルトランスフォーメーションを成功に導く道が開かれます。
Open Bankingの詳細や、先進的な導入企業に共通する特徴については、Twimbitレポートをご覧ください。
著者について
Lori MacVittieは、F5のOffice of the CTOに所属するDistinguished Engineer兼Chief Evangelistであり、アプリケーションデリバリ、自動化戦略、インフラストラクチャに関する深い専門知識を有しています。AIエージェントのガードレール策定、脆弱なマルチクラウドアーキテクチャの分析、スケーラブルなシステムの限界の検証など、複雑な事柄を明快にすることで知られています。アプリケーション開発、ITアーキテクチャ、ネットワークおよびシステム運用の分野で、30年以上にわたる業界経験を有しています。F5入社前は、受賞歴のあるテクノロジー編集者として活躍していました。 MacVittieはコンピューターサイエンスの修士号を取得しており、セキュリティ、クラウド、エンタープライズアーキテクチャにわたる分野で多数の著作を発表しています。また、テーブルトークゲームとビデオゲームをこよなく愛し、チーズについては遠慮なく強いこだわりを語ります。
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