Open Finance eröffnet Ihnen den Zugang zu weltweiten Finanzinnovationen

Die Finanzwelt befindet sich in einer neuen Phase – geprägt von Offenheit, Interoperabilität und integrierter Intelligenz, statt durch geschlossene Systeme oder isolierte Kanäle. Weltweit ermöglichen wir Verbrauchern und Unternehmen, ihre Finanzdaten sicher über Plattformen, Apps und Dienste hinweg zu teilen, um so bessere, individuell zugeschnittene Erlebnisse zu erhalten. 

Von sofortigen Kreditgenehmigungen im E-Commerce bis zu umfassenden Werkzeugen für die Geldverwaltung macht Open Finance den Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle einfach. Wir bauen darauf auf einer vertrauenswürdigen Architektur auf, die durch richtliniengesteuerte APIs reguliert wird. 

Unser Bericht, Global State of Open Finance 2025, analysiert die Entwicklung von Open Finance in verschiedenen Regionen, um Ihnen bessere Entscheidungsgrundlagen für Open Finance im Zeitalter der KI zu bieten.  

Weltweit treiben viele Regierungen und Aufsichtsbehörden offene Finanzrahmen voran, die auf lokale Prioritäten zugeschnitten sind: 

• Die Open-Banking-Initiative Großbritanniens hat eine Welle an reguliertem Datenaustausch ausgelöst. 
• Brasilien ist mit Pix und einem umfassenden Open-Finance-Mandat weiter vorangeschritten. 
• Indiens Account-Aggregator-Framework fasst Bank-, Versicherungs-, Renten- und Anlagegeschäfte unter Ihrer Zustimmung zusammen. 

Diese weltweiten Aktivitäten zeigen Wirkung. Finanzinstitute nutzen zahlreiche APIs, mit über 137 Milliarden finanziellen Transaktionen, die jährlich über APIs abgewickelt werden. 

Heute haben mehr als 1,4 Milliarden Menschen noch keinen Zugang zu herkömmlichen Bankdienstleistungen – ein deutliches Zeichen für das ungenutzte Potenzial. Da eingebettete Finanzen voraussichtlich 7,2 Billionen US-Dollar neuen Wert schaffen, müssen Sie eine Infrastruktur entwickeln, die in allen Märkten skaliert und Daten zuverlässig schützt. 

APIs als Grundlage für Open Finance haben sich von reiner Verbindung hin zu gezielter Steuerung entwickelt. Traditionelle Integrationen setzten auf fragile benutzerdefinierte Schnittstellen; Open-Finance-APIs bieten Interoperabilität, Nachvollziehbarkeit und hohe Ausfallsicherheit. 

Zum Beispiel: Eine Kreditplattform fasst Einkommens- und Ausgabendaten von fünf Banken zusammen, um das Risiko besser einzuschätzen. Oder eine Fintech-Spar-App nutzt Versicherungs- und Rentendaten, um gezielte Anlageempfehlungen zu geben.

Jede API im offenen Ökosystem muss die Nutzung der Daten, Kontrollen und Berechtigungen in Echtzeit überprüfen. Dabei ist es entscheidend, die Zero-Trust-Prinzipien nicht nur für externe Dritte, sondern auch zwischen internen Systemen und Diensten konsequent anzuwenden. 

• API-Gateways steuern den Datenverkehr und setzen Richtlinien durch. 
• Autorisierungsproxys verwalten präzise Berechtigungen und Identitätsprüfungen. 
• Überwachungssysteme erkennen Unregelmäßigkeiten und fördern die Einhaltung von Compliance-Anforderungen. 

In Regionen, in denen die Regulierung noch im Entstehen begriffen ist, überholen diese Funktionen oft die geltenden Compliance-Anforderungen. Sie ermöglichen Institutionen, sicher zu innovieren und sich auf künftige Interoperabilität vorzubereiten. 

KI ist heute unverzichtbar für Innovationen im Finanzdienstleistungssektor. Sie ermöglicht Ihnen Echtzeit-Risikobewertungen, persönlichere Kundenansprache und effektiveren Betrugsschutz – basierend auf sicheren, leistungsstarken APIs. APIs entwickeln sich von einfachen Verbindern zu Steuerungsebenen für intelligente Agenten. Ob ein virtueller CFO Liquiditätsentscheidungen trifft oder ein Bot für grenzüberschreitende Zahlungen Devisenrouten optimiert: Diese Agenten handeln über APIs. 

Um das Potenzial von KI im Open Finance sicher zu nutzen, müssen APIs mehr leisten als nur Funktionen bereitzustellen. Sie müssen Vertrauen schaffen, Echtzeitkontrollen durchsetzen und jede Interaktion nachvollziehbar machen.  

Im genannten Bericht präsentiert, bewertet Twimbit's Global Open Finance Maturity Index, den wir gemeinsam mit F5 entwickelt haben, 32 Märkte entlang zweier wesentlicher Säulen: regulatorische Maßnahmen und marktorientierte Innovationen. So erhalten Sie einen umfassenden Einblick, wie sich Finanzökosysteme weiterentwickeln. 

Jedes Land gehört zu einer von vier Kategorien: 

• Spitzenreiter wie Großbritannien und Südkorea führen klar sowohl bei regulatorischen als auch bei marktbezogenen Themen. 
• Enthusiasten, darunter die USA und China, zeigen lebhafte Fintech-Innovationen und entwickeln gleichzeitig ihre regulatorischen Modelle weiter. 
• Vermittler wie Nigeria und Thailand machen auf beiden Ebenen kontinuierliche Fortschritte. 
• Crawler wie Vietnam und Südafrika schaffen gerade die Grundlagen für künftiges Wachstum.