Prevención del fraude en aplicaciones de crédito

«Este delito está costando a los bancos miles de millones de dólares e innumerables horas en perseguir a personas que ni siquiera existen» - Accenture

Los atacantes utilizan datos personales robados y fabricados para engañar a los bancos

El fraude en las solicitudes de crédito se produce cuando un atacante utiliza información personal identificable robada, para solicitar una tarjeta de crédito, un préstamo u otro tipo de crédito. Incluso pueden aprovecharse del sistema financiero para crear una identidad sintética, es decir, una persona ficticia, para que resulte aún más difícil de detectar para las instituciones financieras.

Otros términos para referirse al fraude en las solicitudes de crédito: identidades sintéticas, robo de identidad, fraude en cuentas nuevas, fraude en la creación de tarjetas de crédito.

Detecte las solicitudes de crédito malintencionadas antes de que se conviertan en fraude

La detección avanzada de fraudes de Shape puede detectar e impedir que los atacantes soliciten créditos en línea con identidades falsas, tanto si el estafador utiliza métodos automatizados como manuales.

Shape resuelve el fraude en las solicitudes de crédito de uno de los cinco principales bancos de Estados Unidos:

  • Coste medio de una solicitud de crédito fraudulenta: 1000 $
  • Las herramientas de detección de fraude existentes tenían una tasa de 1/60 de falsos negativos
  • Shape ahorró más de 3 millones de dólares en fraudes en el primer mes de implantación

20 %


FORBES ESTIMÓ QUE EL 20 % DE TODAS LAS PÉRDIDAS DE CRÉDITO SE DEBEN AL FRAUDE POR IDENTIDAD SINTÉTICA.

Los atacantes se aprovechan de los procesos bancarios

Dependencia de la información personal estática

Los atacantes solo necesitan el número de la seguridad social, la dirección y la fecha de nacimiento de la víctima para solicitar una tarjeta de crédito a su nombre. Este tipo de información personal suele estar disponible en la darknet a partir de violaciones de datos producidas en organizaciones como agencias de crédito y empresas de preparación de impuestos.

Creación automática de archivos de crédito

Para crear una identidad sintética basta con que el atacante la solicite dos veces y con dos prestamistas diferentes. La primera solicitud fracasará debido a la falta de historial crediticio, pero la propia comprobación de los antecedentes iniciará un expediente de crédito en una agencia de información crediticia. Entonces, la segunda solicitud de tarjeta del atacante con un emisor diferente tendrá éxito debido a la existencia de un archivo de crédito.

Aumentos periódicos de los límites

A las identidades sintéticas se les suelen conceder líneas de crédito bajas, normalmente de entre 100 y 500 dólares, debido a la falta de historial crediticio. Los defraudadores pueden hacer pequeñas compras y pagarlas cada mes, estableciendo un historial crediticio positivo y ganando aumentos de límite periódicos. Una vez que el límite de crédito es lo suficientemente alto, el defraudador cobrará, dejando al prestamista con miles de dólares en pérdidas.

Dejar de prestar fondos a los defraudadores

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