即時決済が当たり前となった今、システム停止はより顕在化し、そのコストも増大しています。また、銀行・金融サービス機関では、人工知能（AI）の活用が実験段階から本番環境へと移行しつつあります。同時に、デジタル主権を重視する動きが加速しており、EUのデジタル・オペレーショナル・レジリエンス法（DORA）や他地域の同様の取り組みを背景に、規制当局はオペレーショナル・レジリエンスに対する規制を強化しています。
こうした状況を背景に、F5がスポンサーを務めるCelentの新しいレポート「レジリエンスを軸とした銀行経営：AI時代にレジリエントでインテリジェントな銀行を構築する」では、レジリエンスがテクノロジー戦略をどのように変えつつあるのか、そして銀行が次に何をすべきかを考察しています。
あらゆる銀行や金融サービス機関が向き合うべき中心的な問いは、シンプルです。
障害リスクの高まり、デジタル主権の潮流、AIの本番環境への移行を踏まえ、2026年にレジリエンスを自組織の最重要戦略課題とすべきでしょうか。
データは、その答えが「はい」であることを示しています。
レジリエンスの向上は、銀行にとって最優先のテクノロジー課題
銀行幹部433人を対象としたCelentの年次Dimensions Surveyでは、テクノロジー投資の優先順位が明確に見直されていることが示されています。「ITセキュリティと運用レジリエンスの向上」は、IT支出を促す要因の首位に躍り出ており、2025年と2026年のいずれにおいても、他の優先事項との差をさらに広げています。
顧客体験の向上、レガシーシステムの刷新、製品イノベーション、規制遵守といった他の重要な推進要因も、引き続き重視されています。しかし現在は、レジリエンスがそれらを上回る優先事項となっています。銀行は、デジタル機能を拡充するだけではもはや不十分であり、確実に利用できる状態を維持する必要があると認識しています。
この傾向は、地域別に見ると特に顕著です。Celentの調査によると、北米の銀行の64%、アジア太平洋地域の銀行の54%が、「ITセキュリティと運用レジリエンスの向上」を投資を促す上位3つの要因の1つに挙げており、世界平均を大きく上回っています。欧州の銀行では順位がやや低くなっています。これは、DORAをめぐる以前からの規制圧力により早期の投資を余儀なくされ、重点の一部が他の分野に移ったためと考えられます。しかし、この傾向は世界共通です。レジリエンスは、地域や銀行の規模を問わず、戦略的なテーマとなっています。
なぜ今なのか？
DORAなどの新たな規制により、レジリエンスが取締役会の重要課題となりつつあります。規制当局が、銀行の重要インフラが少数のハイパースケーラーに集中していることへの懸念を強めているのには、十分な理由があります。クラウドインフラは全体として堅牢であるにもかかわらず、2025年には、異なるハイパースケーラーで広く報道された2件の大規模障害がわずか数週間の間隔で発生し、銀行もその影響を受けました。これにより、システミックリスクとクラウド集中に対する懸念が一層高まっています。
AIのスケーリングがレジリエンスを試す
AIと高度な分析は現在、世界の銀行の約半数にとって最優先の投資分野となっています（Celentによると、北米では89%、中南米では67%）。銀行は、不正対策、リスク管理、顧客エンゲージメント、業務運用の各分野で、AIを活用した機能の導入を進めています。しかし、AIが試験導入から本番環境へ移行するにつれ、データインフラという重大な弱点が浮き彫りになっています。
Celentの調査によると、英国および北米のTier 1～3の銀行の64%が、自行のデータアーキテクチャをAIおよびモデル開発の妨げと捉えています。課題はよく知られたものです。
- データの品質と適時性の不足
- 分断されたデータアーキテクチャと技術的負債
- データ生成のスピードに意思決定のスピードが追いつかない
AIは膨大なデータを必要とします。このエンジンを動かすには、高速で信頼性が高く、拡張性に優れたデータ配信インフラストラクチャが不可欠です。さらに、最適化とセキュリティも欠かせません。 データ配信の遅延や停止は、どれほど優れたAIモデルでも機能不全に陥らせます。銀行・金融サービスの進化が加速するなか、AIのエンドツーエンドのパフォーマンスとレジリエンスが極めて重要になります。
決済のレジリエンスがビジネスの差別化を実現
口座保有者がレジリエンスを最も実感するのは、決済です。
世界各地で、UK Faster Payments、SEPA Instant、ブラジルのPIX、インドのUPI、米国のRTPネットワークなどの即時決済システムが普及し、ミスの許容範囲は狭まっています。今や消費者や企業は、国境を越える場合でも、資金が即座に移動し、残高に反映されることを期待しています。
Celentのレポートに基づく調査では、優れたデジタル機能とデジタル体験が、以下の項目と相関していることが示されています。
- 顧客維持率の向上と顧客基盤の拡大
- 預金獲得コストの削減
- 預金残高と手数料収入の増加（特に決済分野）
つまり、レジリエンスは単なる防御策ではなく、成長を促す原動力です。銀行はデジタルイノベーションをめぐって競争を繰り広げており、アクセス急増時やシステム停止時、インシデント発生時にも安定した可用性を維持できる銀行が明確な優位性を得られます。
レジリエンス強化に向けた今後の道筋
Celentのレポートでは、銀行がアーキテクチャ、運用、組織の各側面からレジリエンスをどのように計画できるかを詳しく解説しています。具体的には、以下の方法を取り上げています。
- 技術的負債を削減し、データおよびアプリケーションのアーキテクチャをモダナイズする
- 重要なサービス全体で「常時稼働」を実現できるよう設計する
- AIの目標を、レジリエントで拡張性の高いデータインフラストラクチャと整合させる
- 稼働時間のビジネス価値とダウンタイムのコストを定量化し、取締役会に提示する
2026年、レジリエンスは単なるIT指標ではなく、銀行や金融機関にとって事業の差別化を支える中核的な要素です。
システム停止のリスクが高まり、デジタル主権への対応圧力が強まり、AIの本番環境への導入が急速に進む中、レジリエンスを戦略的な優先事項と位置付け、予算を確保する金融機関は、今後10年の終わりまで、成長と顧客からの信頼獲得に向けて最も有利な立場に立つことができます。
F5がスポンサーを務めるCelentのレポート全文「レジリエンスを軸にした銀行経営：AI時代のレジリエントなインテリジェントバンクの構築 レポート」をご覧ください。2026年にレジリエンスへの取り組みを予定しているなら、ぜひお読みいただきたいレポートです。
さらに、DevCentralの新しい技術記事もご覧ください：銀行・金融サービス向けの本番環境対応AIを安全に拡張・最適化するための重要なステップ
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