オープンファイナンスはグローバルな金融革新への扉です

金融業界は、新たな段階へと進んでいます。閉ざされたシステムや分断されたチャネルではなく、オープンさ、相互運用性、そして組み込まれたインテリジェンスが時代を定義しています。 消費者も企業も、プラットフォームやアプリ、サービス間で自分の財務データを安全に共有し、より優れた、よりパーソナライズされた体験を手に入れる世界的な変革が今、起きています。 

即時クレジット承認から包括的な資金管理ツールまで、オープンファイナンスは誰もが簡単に金融サービスにアクセスできる仕組みを作り上げています。 信頼を基盤としたポリシー適用型APIによって、この仕組みを統制しています。 

当社のレポート「グローバルオープンファイナンスの現状 2025」は、AI時代におけるオープンファイナンスの各地域での展開状況を明らかにし、あなたがより適切に判断を下せるよう支援します。  

世界各地で、多くの政府や規制機関が現地の優先課題に応じたオープンファイナンスの枠組みを推進しています。 

• 英国のオープンバンキング構想が規制されたデータ共有の波を生み出しました。 
• ブラジルはPixに加えて、完全なオープンファイナンスを義務化し、一歩先を行っています。 
• インドのアカウントアグリゲーター制度は、ユーザーの同意を得て銀行、保険、年金、投資を一元管理します。 

このグローバルな活動が確かな成果をあげています。 金融機関は数多くのAPIを公開し、年間1,370億件を超えるAPI主導の金融取引が発生しています。 

しかし現在でも、伝統的な銀行サービスを利用できない人が14億人以上います。これは、まだ大きな可能性が未開拓であることを示しています。 組み込み型金融は7.2兆米ドルの新たな価値を生み出すと予測されており、市場をまたいで拡張可能でデータを確実に守るインフラを構築することが求められています。 

オープン ファイナンスの基盤としてのAPIは、単なる接続手段から制御機能へと進化しています。 従来の統合は壊れやすいカスタム コネクタに頼っていましたが、オープン ファイナンス APIは相互運用性、監査性、そして耐障害性を考慮して設計しています。 

たとえば： 融資プラットフォームが、リスク評価のために複数の銀行から収入と支出のデータを集約することがあります。 または、フィンテックの貯蓄アプリが保険や年金のデータを活用し、投資アドバイスを提供する場合もあります。

オープン エコシステム内のすべての API は、データの利用状況や制御、権限をリアルタイムで検証しなければなりません。 そのため、ゼロトラストの原則を適用することが、外部の第三者だけでなく内部のシステムやサービス間でも欠かせません。 

• APIゲートウェイはトラフィックを管理し、ポリシーを実施します。 
• 認可プロキシは、詳細な権限管理と本人確認を行います。 
• 監視システムは異常を検知し、コンプライアンス監査の対応を支えます。 

規制がまだ追いついていない地域でも、私たちの提供する機能はコンプライアンスの基準を上回ります。 これにより、お客様は安心して革新を進め、将来の相互運用性に備えることができます。 

AIは、金融サービスの革新に不可欠です。リスクをリアルタイムで評価し、よりパーソナルな対応を実現し、不正検出を高度化するために、安全で高性能なAPIを活用します。 APIは単なる接続手段から、インテリジェントエージェントの制御基盤へと進化しています。 仮想CFOが流動性の判断を下す場合も、国際送金の為替経路を最適化するボットも、いずれもAPIを通じて動作します。 

オープンファイナンスのAIの可能性を安全に引き出すには、APIは単に機能を公開するだけでは足りません。 私たちは信頼を組み込み、リアルタイムで制御を強化し、すべてのやり取りに説明責任を持たせます。  

前述のレポートに掲載されたTwimbitのグローバル オープン ファイナンス成熟度指数は、F5と共同で開発し、32市場を規制の取り組みと市場主導の革新の2つの柱から評価しています。 この2つの視点が、金融エコシステムの進展を包括的に示しています。 

すべての国を4つのカテゴリーに分類しています。 

• 英国や韓国といった主導国は規制と市場の両面で強いリーダーシップを示しています。 
• 米国や中国を含む熱心な国々は、活発なフィンテックの革新を進めつつ規制モデルの整備も続けています。 
• ナイジェリアやタイのような仲介者は、両面で着実に前進しています。 
• クローラー市場はベトナムや南アフリカのように、今まさに将来の成長基盤を整え始めています。